الأصول المتوافقة مع الشريعة تجعل ربع الميزانية العمومية لبنغلاديش فاينانس في عام
في الوقت الحالي، تمتلك Bangladesh Finance Ltd ميزانية عمومية تقليدية تبلغ حوالي 1400 كرور كرور، ويهدف المُقرض المتعطش للنمو إلى جعلها 2.500 تاكا بنهاية هذا العام
باعتبارها أول مؤسسة مالية تقليدية غير مصرفية (NBFI)، فتحت شركة Bangladesh Finance نافذة شرعية في فروعها الستة وتهدف إلى النمو بسرعة كبيرة في مجال التمويل الإسلامي.
وقال إم دي كيسر حامد، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي للشركة المدرجة: “بحلول نهاية عام 2022، سيكون ربع ميزانيتنا العمومية في نافذة الشريعة”.
في الوقت الحالي، تمتلك Bangladesh Finance Ltd ميزانية عمومية تقليدية تبلغ حوالي 1400 كرور كرور، ويهدف المُقرض المتعطش للنمو إلى جعلها 2.500 تاكا بنهاية هذا العام.
وقال “إلى جانب ذلك، لدينا هدف لإضافة أصول إسلامية بقيمة 700-800 كرور روبية إلى ميزانيتنا العمومية بحلول ديسمبر”.
يعمل فريقه على الحملة الافتتاحية لنافذة الشريعة “Tk100 كرور روبية في أول 100 يوم”.
لماذا الصيرفة الشرعية
التمويل المتوافق مع الشريعة هو جزء من الخطة الإستراتيجية الخمسية للشركة، وكان أيضًا وصية للشخص الرئيسي المؤسس لعائلة بنغلاديش للتمويل، أنور حسين، الذي وافته المنية في أغسطس من العام الماضي.
وقال كيسر حامد في مقابلة مع “بزنس ستاندرد” يوم الأربعاء بعد موافقة البنك المركزي على عملياته الإسلامية: “التمويل المبني على الشريعة أثبت جدواه التجارية، إلى جانب التوافق الديني للمسلمين المتدينين”.
وقال إنه نظرًا لأن الإقراض المتوافق مع الشريعة الإسلامية قائم بالكامل على المنتجات والضمانات، فإن محافظ الإقراض الإسلامية تعاني بدرجة أقل بكثير من التخلف عن السداد في جميع أنحاء الصناعة.
قال العضو المنتدب في NBFI إن المخاطر الرئيسية للمقرض تكمن في تحويل الأموال وضعف المراقبة، وهي فرص منخفضة للغاية في التمويل الشرعي القائم على الغرض.
من المفهوم أن نسبة القروض المتعثرة أقل في الساحة الشرعية، وفي الأوقات العصيبة للاقتصاد، يعاني المقرضون القائمون على الشريعة بدرجة أقل.
قال Kyser Hamid: “لقد غيرنا اسمنا إلى Bangladesh Finance Ltd بهدف خدمة السوق الشامل للبلد بأكمله وسيساعدنا التمويل الإسلامي على اغتنام الفرصة جيدًا لأنه يمثل بالفعل جزءًا كبيرًا من السوق بالإضافة إلى حقيقة أن التمويل الإسلامي المصرفية آخذة في النمو “.
في الفترة من يناير إلى سبتمبر من عام 2021، نمت الودائع القائمة على الشريعة في النظام المصرفي بنسبة 18٪ على أساس سنوي، في حين نما الإقراض بنسبة 16٪ وكان معدلا النمو أعلى من معدلات النظام المصرفي التقليدي.
واستشهد من بيانات البنك المركزي بأن أكثر من ربع الميزانية العمومية للقطاع المصرفي تعتمد على الشريعة الإسلامية الآن.
لا مساومة في التوافق مع الشريعة
وقال كيسر حميد إن لجنة الشريعة في بنجلاديش المالية لن تتنازل عن الامتثال المطلوب في العمليات المالية الإسلامية.
وقال “ربما لن تختلف الأرباح التي ستعطى للمودعين أو التي يتم أخذها من المقترضين كثيرا عن أسعار السوق التقليدية، لكنها غير مضمونة في نافذتنا الإسلامية الحسنة”.
“كل من المُقرض والعملاء سيستمتعون بمساحة لالتقاط الأنفاس إذا كان أداء أعمالهم التجارية أقل.”
تحويل
تبنت شركة Bangladesh Finance خطة النمو الخاصة بها بطريقة متعددة الأوجه لتحويل نفسها من مقرض قديم الطراز.
في الوقت الحالي، يقوم فريق التمويل المهيكل الذي تم بناؤه حديثًا بتسهيل حوالي 1600 كرور كرور روبية في تمويل المشروعات المختلفة.
وقد وقعت مذكرة تفاهم مع شركة تمويل البنية التحتية الأمريكية Sovereign Infrastructure Group (SIG) العام الماضي، والتي فتحت طرقًا لـ Bangladesh Finance للاستفادة من التمويل الأجنبي منخفض التكلفة الذي يمكن استخدامه في الإقراض المستدام.
أيضًا، قد يكون المستثمر الأجنبي في مجلس إدارة بنجلاديش المالية إذا كان يضمن حصة معينة من خلال شراء حصة بنغلاديش في التمويل من بورصتي دكا وتشاتوجرام.
من المهم جدًا أن يعمل NBFI كشريك محلي للعناية الواجبة لـ SIG لتمويل المشروع المخطط له في البلاد والذي قد يصل إلى 2 مليار دولار في السنوات القادمة.
قال حميد: “نحن نضمن أقصى استعداداتنا للنمو المستهدف في الأعمال التجارية والمنتجات والخدمات الجديدة هي جزء مهم منه”.
أطلق NBFI منتج قروض خاص لرائدات الأعمال، حيث بدون أي ضمانات يمكنهم الاستفادة من قروض تصل إلى Tk50 lakh بفائدة منخفضة بشكل مدهش تبلغ 4٪.
وأضاف “لأول مرة في الدولة، أطلقنا نظام معاشات القطاع الخاص للمدخرين”.
التمويل القائم على التعاون – وهو اتجاه ناشئ في صناعة NBFI – الذي يزيد من كفاءة التمويل ويقلل من مخاطر التخلف عن السداد، وقد تبنته شركة بنغلاديش للتمويل بشكل جيد.
تساعد كل خطوة من التحركات والمنتجات الجديدة في تمويل بنغلاديش على ترسيخ روابطها المستدامة مع الجماهير البنغلاديشية.
قال الرئيس التنفيذي لبنك NBFI: “المزيد في طور الإعداد”.
المصدر: tbsnews
قد يهمك:
