سقف سعر الفائدة يحافظ على انخفاض نمو الائتمان الخاص
بدأ نمو الائتمان في الانخفاض بعد أن تم تقييد معدل الإقراض عند 9٪ من 1 أبريل من العام الماضي
يسلط الضوء-
- سيشكل تحقيق سقف نمو الائتمان تحديًا في السنة المالية الحالية: علي رضا افتخار، رئيس مجلس إدارة ABB
- تباطأ نمو الائتمان بسبب نفس التسعير لجميع أنواع القروض: مشرور عارفين، العضو المنتدب في سيتي بنك
- خطة ضمان الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة معطلة: العضو المنتدب لبنك براك والمدير التنفيذي سليم آر إف حسين
- الإعفاء من توفير الجزء المضمون يمكن أن يؤدي إلى تشغيل مخطط ضمان الائتمان: الرئيس التنفيذي لشركة ستاندرد تشارترد بنجلاديش ناصر عزاز بيجوي
- يجب اتخاذ إجراءات ضد المتعثرين المتعثرين: Md Jashim Uddin، رئيس FBCCI
قال مصرفيون في حدث يوم الخميس، إنه حتى في الوقت الذي تجلس فيه البنوك على كومة من فائض السيولة مع قروض منخفضة الفائدة، ظل نمو ائتمان القطاع الخاص بطيئًا بسبب سقف سعر الإقراض، مما يثير القلق بشأن تحقيق النمو الاقتصادي المتوقع.
وقالوا إن قروض التخلف عن السداد المرتفعة تقتل الصناعة المصرفية وكذلك الشركات أثناء تبادل وجهات النظر مع قادة اتحاد غرف التجارة والصناعة البنجلاديشية (FBCCI) في أحد فنادق المدينة.
نظمت الهيئة التجارية الرئيسية مثل هذا الاجتماع مع كبار المسؤولين التنفيذيين في البنوك لأول مرة.
أدار رئيس FBCCI Md Jashim Uddin الاجتماع بعنوان “دور القطاع المصرفي في التنمية الاقتصادية في الوضع السائد: تبادل الآراء مع المصرفيين حول المشكلة والتوقعات”، بينما قاد علي رضا افتخار، رئيس اتحاد المصرفيين، بنغلاديش (ABB) وفد من 32 مصرفي.
وقال افتخار إن نمو ائتمان القطاع الخاص ظل منخفضا عند 7٪ إلى 8٪ بسبب سقف سعر الإقراض.
سيكون من الصعب على البنوك تحقيق الهدف النقدي البالغ 14.8٪ المحدد للسنة المالية الحالية. وأضاف أن الاقتصاد لا يمكن أن ينمو كثيرًا مع هذا المستوى المنخفض من نمو الائتمان.
نما ائتمان القطاع الخاص بنسبة 8.38٪ في يوليو، بزيادة طفيفة من 8.35٪ في الشهر السابق.
بلغ نمو الائتمان 8.40٪ في العام المالي الماضي مقابل الهدف النقدي البالغ 14.8٪ عندما كان معدل الإقراض من 6٪ إلى 7٪، وهو أدنى مستوى في التاريخ الحديث.
بدأ نمو الائتمان في الانخفاض بعد أن تم تقييد معدل الإقراض عند 9٪ من 1 أبريل من العام الماضي.
وقال افتخار، وهو أيضًا العضو المنتدب لبنك إسترن، إن أسعار الفائدة لا ينبغي أن تكون ثابتة في اقتصاد السوق الحر. يجب السماح للسوق بتحديد الأسعار.
وأضاف “من الصعب للغاية على البنوك إقراض المشروعات الصغيرة والمتوسطة بنسبة 9٪”.
واعتبر أن معدل الإقراض يجب ألا يكون هو نفسه بالنسبة لجميع أنواع القروض.
صحيح أن البنوك تحجم عن إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة لأن إقراض كبار المقترضين أسهل من الإقراض للصغار. وقال إن تقديم القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة يتطلب الكثير من الأعمال الورقية وتكاليف المراقبة مرتفعة أيضًا.
وقال إنه نتيجة لذلك، لم تتمكن البنوك من صرف 100٪ من قروض التحفيز لقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة.
وتطرق افتخار إلى قضية القرض المتخلف عن السداد، فقال إن معدل القرض الحالي المتخلف عن السداد يزيد عن 10٪ وهو مرتفع للغاية.
طلب المساعدة من مكتب التحقيقات الفدرالي لتقليص قروض التخلف عن السداد.
وأكد على تطوير سوق السندات للتمويل طويل الأجل للشركات.
وقال رئيس مكتب التحقيقات الفدرالي إم دي جاشم الدين إن هناك حاجة إلى تحليل لمعرفة سبب عدم تحسن نمو ائتمان القطاع الخاص.
وشدد على اتخاذ إجراءات ضد المتعثرين المتعثرين، ودعا المصرفيين إلى دعم الشركات التي تخلفت عن سداد القروض لأسباب حقيقية.
وقال رئيس مكتب التحقيقات الفيدرالي: “لا يمكننا السماح للعديد من الشركات بالمعاناة بسبب بعض المتعثرين المتعمدين”.
وحث المصرفيين على الإسراع في صرف القروض لقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة حيث يمثل نصيبًا كبيرًا من إيرادات البنوك.
إذا لم تقم البنوك بصرف القروض للمشاريع الصغيرة في الوقت الحالي، فلن تجعل المقترضين يقرضون في المستقبل القريب لأن الشركات الصغيرة ستموت. ثم تساءل ماذا ستفعل البنوك بأموالها؟
وقال مشرور عارفين، العضو المنتدب في سيتي بنك، إن نمو الائتمان تباطأ بسبب نفس التسعير لجميع أنواع القروض.
وقال إن البنوك أصبحت عازفة عن المخاطرة بسبب تثبيت سعر الإقراض عند 9٪ لقروض الشركات الصغيرة والمتوسطة.
تفضل البنوك الآن الاستثمار المضمون مثل الأوراق المالية والسندات الحكومية. وأضاف أنه إذا لم تحصل البنوك على عوائد تتراوح بين 12٪ و13٪، فإنها ستذهب إلى إقراض الشركات.
قال المشرور إنه يُزعم أن البنوك تقوم بأعمال تجارية جيدة من خلال الحفاظ على انتشار مرتفع، لكن الواقع مختلف.
انتشار معظم البنوك أقل من 4٪. وهو يختلف مع حساب السبريد في بنك بنغلاديش، قائلاً إن البنك المركزي لا يشمل سوى جزء القرض المعدوم أثناء قياس الفارق، لكن يتعين على البنوك تحديد ذلك عن طريق أخذ إجمالي القروض المتعثرة في الحساب أيضًا.
على سبيل المثال، السبريد في مصرفه هو 4.75٪ حسب حساب البنك المركزي، لكن الفارق الحقيقي هو 3.8٪، كما قال.
قال سليم آر إف حسين، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي (CEO) في بنك براك، إن خطة ضمان الائتمان التي تم تقديمها للشركات الصغيرة والمتوسطة لا تعمل تمامًا. البنوك لا تبدي اهتماما بالخطة بسبب سياستها المعقدة.
واقترح صياغة سياسة بسيطة لجعل المخطط قابلاً للتطبيق.
قال ناصر عزاز بيجوي، الرئيس التنفيذي لشركة ستاندرد تشارترد بنجلاديش، إنه يمكن العثور بسهولة على سبب انخفاض نمو ائتمان القطاع الخاص على الرغم من السيولة الفائضة الهائلة في القطاع المصرفي.
وصلت السيولة الفائضة في القطاع المصرفي إلى رقم قياسي بلغ 2.31 كرور كرور روبية هندية في يوليو، وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش.
واستشهد بمثال من كينيا، فقال إن نمو الائتمان في البلاد انخفض إلى 2٪ من 20٪ في غضون ثلاث سنوات بعد تنفيذ سقف سعر الإقراض.
وأضاف ناصر أن نظام ضمان الائتمان سيكون ساريًا إذا تم إعفاء البنوك من توفير الجزء المضمون.
علاوة على ذلك، ليس فقط قروض التحفيز، بل يجب أيضًا فتح نظام ضمان الائتمان لجميع أنواع القروض، كما قال.
قال محمد سيف الإسلام، رئيس جمعية مصنعي ومصدري الجلود والأحذية، إن انخفاض نمو الائتمان أمر مقلق للغاية بالنسبة للانتعاش الاقتصادي.
وقال أيضا “علينا أن نفعل شيئا خارج الصندوق لتسريع تدفق ائتمان القطاع الخاص”.
وشدد على تقليص قروض التخلف عن السداد حتى تتمكن الشركات من الحصول على إعفاءات من الفوائد من البنوك في فترة الأزمة هذه.
قال أبو القاسم خان، مدير شركة AK Khan & Co Ltd، إن فترة رأس المال العامل عادة ما تكون عام واحد، ولكن يجب تمديدها إلى 5 سنوات، بالنظر إلى أزمة الأعمال الحالية.
قال M Reazul Karim، العضو المنتدب في Premier Bank، إن بنكه صرف قروضًا تحفيزية تصل إلى 1300 كرور كرور، لكن المقترضين غير قادرين الآن على سداد القروض. إذا لم يسددوا، سيقوم بنك بنغلاديش بخصم جزء الفائدة المدعوم من حسابات البنوك.
نتيجة لذلك، سيتم إعاقة البنوك في الأيام القادمة في صرف قروض التحفيز. وقال إنه في هذه الحالة، ستتعثر كمية ضخمة من قروض التحفيز عن السداد.
وقال محمد عبيد الله المسعود العضو المنتدب لبنك روبالي إن القروض المتعثرة أحدثت فجوة للبنوك مما أدى إلى تباطؤ نمو الائتمان.
وطلب من مكتب التحقيقات الفيدرالي إجراء حوار مع البنوك حول استرداد القروض من المتعثرين.
بعد انتهاء فترة التأجيل لمدة عام واحد، بدأت البنوك تشعر بموجة قروض التخلف عن السداد حيث زادت الديون السامة بنحو 5000 كرور روبية في الربع الثاني من العام الحالي، مما أثار جرس الإنذار للقطاع المصرفي.
بلغت قروض التخلف عن السداد 99205 كرور روبية هندية في نهاية يونيو من هذا العام، والتي كانت 94.265 كرور كرور روبية في مارس، وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش.
على الرغم من وجود تسهيلات ميسرة لسداد القرض للمقترضين، زادت القروض المتعثرة بمقدار 10.471 كرور روبية في الربعين الأولين من العام الحالي.
بدأت فترة سداد قروض التحفيز، لكن العديد من العملاء لم يتمكنوا من السداد، مما تسبب في ارتفاع قروض التخلف، وفقًا لمطلعين في الصناعة.
المصدر: tbsnews
شاهد ايضا:
