ملفات KService لخدمة القروض من خلال الشراكة بين القطاعين العام والخاص للإفلاس وسط تحقيقات الاحتيال
- تقدمت شركة KServicing لخدمة قروض الأعمال الصغيرة بإفلاس الثلاثاء وسط مزاعم بأنها كانت متساهلة للغاية في إصدار قروض إغاثة مدعومة من الحكومة لـ COVID-19، وفقًا لوثائق المحكمة.
- عالجت الشركة، المعروفة سابقًا باسم كاباج ، أكثر من 7 مليارات دولار من قروض برنامج حماية شيكات الراتب (PPP) قبل تكنولوجيا الشركة واستحوذت أمريكان إكسبريس على جزء من فريقها في عام 2020، تاركة وراءها الشركة القابضة، KServicing ، لإدارة محفظة 1.3 مليار دولار المتبقية من قروض الإغاثة من فيروس كورونا.
- تستخدم KServicing عملية الإفلاس للحصول على إرجاء من الاضطرار إلى الدفاع باستمرار ضد العديد من التحقيقات الفيدرالية والولائية في تعاملها مع القروض، كما كتبت ديبورا ريجر – باغانيس ، مستشارة إعادة هيكلة الشركة، في ملف إفلاس KServicing.
الغوص انسايت:
في ظل الوباء، قدمت KServicing أكثر من 7 مليارات دولار من قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص إلى أكثر من 300000 مقترض، مما يجعلها ثاني أكبر مقرض PPP في البلاد من حيث حجم الطلبات، حسبما أشارت الشركة في ملف إفلاسها.
الشركة، التي هي في طور إنهاء عملياتها،” مثقلة” بعدد من النزاعات المتعلقة بممارسات الإقراض، مما يتطلب من الشركة إنفاق الكثير من الوقت والموارد للدفاع عن نفسها عبر” جبهات متعددة مكلفة”.
تخضع ممارسات إقراض الشركة للتحقيق من قبل اللجنة الفرعية التابعة لمجلس النواب والمعنية بأزمة فيروس كورونا ولجنة التجارة الفيدرالية وإدارة الأعمال الصغيرة، وفقًا لوثائق المحكمة. تحقق مكاتب وزارة العدل في ماساتشوستس والمنطقة الشرقية من تكساس أيضًا في مزاعم بأن الشركة تفتقر إلى ضوابط الاحتيال المناسبة في خدمتها لقروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص.
وكتبت ريجر باغانيس أن التحقيقات الجارية في أخطاء مزعومة في الشراكة بين القطاعين العام والخاص، والتي قالت الشركة إنها” تنازع بشدة”، أخرت عملية التنازل عن بعض القروض.
وكتبت:” إن التحقيقات المتأخرة والتدقيق الخاطئ يعيقان بشدة قدرة الشركة على إنجاز مهمتها المتمثلة في خدمة رصيد قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص في محفظة القروض الخاصة بها وتسببت في تكاليف إضافية كبيرة لإنهاء أعمالها”.
كان لدى KServicing أدنى معدل لمغفرة المقترض من أي مقرض رئيسي في البرنامج، وفقًا لتحقيق أجرته ميامي هيرالد.
وتلقي الشركة باللوم على أمريكان إكسبريس في بعض تأخيراتها في الإعفاء، مدعية أن شركة المدفوعات فشلت في متابعة وثائق الشراكة بين القطاعين العام والخاص الموعودة ودعم الإعفاء بعد الاستحواذ.
استحوذت شركة American Express على غالبية كبيرة من أعمال KServicing بحوالي 750 مليون دولار، وهي صفقة استبعدت على وجه التحديد محفظة صغيرة من القروض القديمة وأعمال الشراكة بين القطاعين العام والخاص بالشركة، حسبما قالت KServicing في ملف المحكمة.
قالت KServicing إن عدم تعاون AmEx بعد الصفقة أجبر الشركة على اللجوء إلى بائع طرف ثالث، Biz2Credit، لمعالجة طلبات الإعفاء من القروض.
عارضت AmEx مزاعم KServicing ، وقالت لصحيفة Miami Herald إنها” أوفت بالتزاماتها بموجب اتفاقية الخدمات الانتقالية وستواصل القيام بذلك وفقًا لشروطها”.
خلال الوباء، تم الثناء على شركات التكنولوجيا المالية مثل كاباج على ملاءمتها واستعدادها لخدمة الشركات التي لم تكن قادرة على تأمين قروض من المقرضين التقليديين. ومع ذلك، فإن مقرضي Fintech PPP كانوا أكثر احتمالًا بخمسة أضعاف تقريبًا للارتباط بقروض PPP المشبوهة مقارنة بالبنوك التقليدية، وفقًا لدراسة أجراها باحثون في جامعة تكساس في أوستن عام 2021.
قالت KServicing أنها عالجت طلبات قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص” بحسن نية” في أسرع وقت ممكن على الرغم من تغيير التوجيه ونقص الوضوح من SBA أثناء طرح PPP الأولي، كما كتب Rieger-Paganis.
وكتبت:” على الرغم من هذا الافتقار إلى الوضوح، أعرب المسؤولون الحكوميون علنًا للمقرضين المشاركين أن الوقت كان جوهريًا فيما يتعلق بإدارة القروض، وفي بعض الأحيان طلبوا من المقرضين معالجة القروض لمقترضين من الشراكة بين القطاعين العام والخاص في نفس اليوم الذي قدموا فيه الطلب”. ″لم تكن هناك طريقة أخرى لعرض هذه الحقائق والظروف بموضوعية – لقد كانت حالة طوارئ وطنية.”
المصدر: bankingdive
قد يهمك:
