لوحة تنفجر في شركات التكنولوجيا المالية لفقدانها احتيال PPP” الواضح والذي يمكن منعه”
- كان لدى العديد من شركات التكنولوجيا المالية التي سهلت القروض من خلال برنامج حماية شيكات الرواتب (PPP) الذي تبلغ قيمته 800 مليار دولار معايير متساهلة لمكافحة الاحتيال أعاقت قدراتها على وقف” الاحتيال الواضح والذي يمكن منعه”، وفقًا لتقرير لاذع صدر يوم الخميس عن اللجنة الفرعية التابعة لمجلس النواب والمعنية بأزمة فيروس كورونا..
- تدعي اللجنة، التي حققت في الدور الذي لعبته شركات التكنولوجيا المالية في البرنامج، أن المقرضين غير البنكيين قد حققوا أرباحًا ضخمة من خلال رسوم إدارة الشراكة بين القطاعين العام والخاص في حين فشلوا في فحص المتقدمين بشكل صحيح.
- التقرير المؤلف من 130 صفحة، والذي شاركه النائب جيمس كليبيرن، رئيس اللجنة الفرعية، يوم الخميس مع وزارة العدل، وجد أيضًا أن العديد من البنوك اعترفت بعدم وجود برنامج رسمي لمراقبة شركاء التكنولوجيا المالية أو لاكتشاف الاحتيال في قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص. قدموا.
الغوص انسايت:
خلص تقرير اللجنة الفرعية إلى أن افتقار شركات التكنولوجيا المالية إلى ضوابط الاحتيال جعلها” المسارات الأقل مقاومة” للعصابات الإجرامية والمحتالين الذين يتطلعون إلى استغلال برنامج الإغاثة من فيروس كورونا.
وقال كلايبورن في بيان مصاحب للتقرير:” حتى مع فشل هذه الشركات في إدارتها للبرنامج، فقد جنت مع ذلك أرباحًا ضخمة من رسوم إدارة البرنامج، والتي استولى مالكو الشركات والمديرين التنفيذيين على جزء كبير منها”.
تم تحفيز تحقيق اللجنة في احتيال الشراكة بين القطاعين العام والخاص بين شركات التكنولوجيا المالية كاباج وبلوفين من خلال تقرير صدر في مايو 2021 من قبل ProPublica، والذي يوضح بالتفصيل كيف قدمت كاباج 378 قرضًا من شراكة بين القطاعين العام والخاص بلغ مجموعها 7 ملايين دولار لكيانات تجارية مزيفة.
ووسعت اللجنة الفرعية تحقيقاتها لتشمل Blueacorn و Womply، والتي خلص تقرير يوم الخميس إلى أنها أسوأ المخالفين.
وقالت اللجنة الفرعية إن Womply، التي جمعت 2 مليار دولار من رسوم الشراكة بين القطاعين العام والخاص، وشركة Blueacorn، التي استحوذت على مليار دولار،” فشلت في تنفيذ أنظمة قادرة على اكتشاف ومنع طلبات PPP الاحتيالية وغير المؤهلة”.
وأضافت اللجنة أن شركاء الإقراض في مجال التكنولوجيا المالية، كابيتال بلس وهارفست،” لم يفعلوا الكثير للإشراف على أنشطة الشركات التي فوضوا لها مسؤولياتهم”.
طاردت شركة Blueacorn رسومًا أعلى من خلال إعطاء الأولوية وتقليل التدقيق للقروض عالية الدولار، ووصفها بأنها” VIPPP”، وفقًا للتقرير.
كتبت اللجنة أن” ملكية Blueacorn وجهت المراجعين إلى إعطاء الأولوية للقروض الضخمة [التي] ستدفع للجميع”، بينما حثت الموظفين على رفض طلبات الحصول على قروض أصغر.
تم انتقاد ممارسات Womply لمنع الاحتيال من قبل شركاء الإقراض في fintech، ووصف أحدهم أنظمته بأنها” مجمعة مع شريط لاصق وعلكة”، وفقًا للتقرير.
كما رفض Womply التعاون مع مكتب المفتش العام لإدارة الأعمال الصغيرة (SBA) وشريك الإقراض Fountainhead، الذي طلب معلومات للتحقيق في نشاط القرض الاحتيالي المحتمل الذي ينفذه مقترضو الشراكة بين القطاعين العام والخاص.
واضطر Fountainhead إلى الحصول على” أمر تقييدي مؤقت ضد [Womply]، حتى لا يتمكنوا من إتلاف وثائق [قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص]”، وفقًا للتقرير.
ولم يستجب Blueacorn و Womply على الفور لطلبات التعليق.
″قواعد Sh *** y”
في حالة كاباج، استشهدت اللجنة الفرعية بالوثائق الداخلية التي أظهرت أن التكنولوجيا المالية فاتتها” علامات واضحة على الاحتيال” في عدد من تطبيقات الشراكة بين القطاعين العام والخاص.
ووجدت اللجنة الفرعية أن استحواذ أمريكان إكسبريس على الشركة في عام 2020 أدى إلى تفاقم مشكلات الشراكة بين القطاعين العام والخاص.
وقالت اللجنة: ″لقد تُرك مقترضو الشراكة بين القطاعين العام والخاص تحت رحمة شركة منفردة تعاني من نقص التمويل والموظفين وفشلت في خدمة قروضها بشكل صحيح وقدمت لاحقًا ملف إفلاس”.
في تصريح لـ ProPublica، قال كاباج إنه فخور بالدور الذي لعبه في دعم الشركات خلال الوباء.
وقالت الشركة:” كانت منصة الإقراض الحالية الخاصة بكاباج على الإنترنت قادرة على معالجة التدفق المفاجئ لطلبات القروض، في الوقت المناسب، في خضم أزمة وطنية وفي ضوء قواعد الإقراض الفيدرالية المتغيرة باستمرار”. ″يلتزم الكابيج بالقواعد واللوائح المعمول بها بحسن نية.”
في حين أن Bluevine كانت لديها في البداية مشكلاتها الخاصة مع الاحتيال، إلا أن التكنولوجيا المالية تكيفت مع التهديدات المستمرة بشكل أفضل من Kabbage و Womply و Blueacorn، لأن بنكها الشريك، Celtic Bank، حث شركة fintech على الاستثمار في ضوابط الاحتيال والامتثال لمعايير SBA، كما وجدت اللجنة الفرعية.
ومع ذلك، لا يزال Bluevine يواجه صعوبات في تسهيل الإبلاغ عن الاحتيال في الوقت المناسب إلى سلطات إنفاذ القانون، وفقًا للتقرير.
وخلصت اللجنة الفرعية إلى أن هذه التأخيرات تسببت في قيام بنك سلتيك بتقديم تقارير الأنشطة المشبوهة المتأخرة (SARs)، والتي من المحتمل أنها أعاقت جهود إنفاذ القانون لمعالجة الاحتيال المستمر.
ذكرت اللجنة أنه نظرًا لأن شركات التكنولوجيا المالية والمقرضين لاحظوا معدلات عالية من الاحتيال على أساس الشراكة بين القطاعين العام والخاص، فقد ألقى البعض باللوم على إدارة الأعمال الصغيرة وإدارة ترامب.
قال ريس هويل، الرئيس التنفيذي لبنك سلتيك، في رسالة بريد إلكتروني داخلية حصلت عليها اللجنة الفرعية:” يجب على الصناعة أن تضغط بشدة للتأكد من أن إدارة الأعمال الصغيرة تقبل مخاطر الاحتيال”.
واستشهد التقرير أيضًا برسالة بريد إلكتروني في سبتمبر 2020 كتب فيها رئيس سياسة كاباج:” في نهاية اليوم، فإن قواعد SBA هي التي خلقت الاحتيال، وليس [الكاباج].”
وقال متحدث باسم شركة Bluevine لرويترز إن الشركة” ظلت ملتزمة بوضع ضوابط داخلية وعمليات حوكمة قوية والحفاظ عليها” منذ تأسيسها في 2013.
وصرح متحدث باسم بنك سيلتيك لوكالة الأنباء بأن البنك” بذل جهودًا مكثفة وفعالة” لمكافحة الاحتيال” على النحو المعترف به في التقرير”.
التأثير على البرامج المستقبلية
يتبع التقرير اقتراح SBA لإنهاء حظر لمدة 40 عامًا على قبول مقرضين غير بنكيين جدد في برنامج الإقراض الرائد 7 (أ)، وهي خطوة من شأنها أن تسمح لشركات التكنولوجيا المالية بالمشاركة لأول مرة.
ومع ذلك، حث مؤلفو تقرير الخميس الكونجرس واتحاد المحاسبين القانونيين على توخي الحذر عند دراسة ما إذا كان ينبغي إشراك شركات التكنولوجيا المالية في برامج الإقراض الحكومية المستقبلية.
″بناءً على هذه النتائج، يجب على الكونجرس وSBA النظر بعناية فيما إذا كان يجب السماح للشركات غير المنظمة مثل fintechs، والتي لا يخضع الكثير منها لنفس اللوائح مثل المؤسسات المالية، بلعب دور رائد في برامج الإقراض الفيدرالية المستقبلية،” كتب مؤلفو التقرير. ″بالإضافة إلى طلب إشراف أكثر صرامة أثناء برامج الطوارئ، يجب أن تُفيد خبرة الشراكة بين القطاعين العام والخاص أنشطة SBA الجارية.”
كتب مؤلفو التقرير أن رقابة أكبر من قبل SBA يجب أن تصاحب أي توسع في برامج الوكالة لتشمل المقرضين أو الوكلاء غير المنظمين.
المصدر: bankingdive
قد يهمك:
طريقة تغيير رقم بطاقة الصراف الراجحي عن طريق مباشر
