لماذا يعد نموذج التشغيل الرقمي ضروريًا للبنوك للوصول إلى أهدافها
مع الوتيرة المتسارعة باستمرار للتطور الرقمي في جميع أنحاء الصناعة، تواجه البنوك الآن أيضًا صناعة مجزأة بشكل متزايد، مقسمة من قبل البنوك الجديدة والمتنافسين التكنولوجيين الكبار الذين يتسللون إلى أراضي البنوك التقليدية. كشفت Big Tech و fintech عن إمكانات رقمية كان يعتقد منذ فترة طويلة أنه من المستحيل على البنوك تحقيقها بمفردها – وجلبت معهم تسارعًا نحو النماذج المصرفية المفتوحة في جميع أنحاء الصناعة.
يدعم كل هذا ملفًا شخصيًا جديدًا لعملاء البنوك اليوم وتغيير الأجيال وتحويل الثروة من جيل الطفرة السكانية إلى جيل الألفية المسيطر الآن، الذين يتفاعلون مع الخدمات المالية بتوقعات واحتياجات مختلفة تمامًا.
في الداخل، تتطور أيضًا صورة موظف البنك. عندما تبدأ البنوك في الظهور بشكل متزايد كشركات التكنولوجيا من أجل مواكبة المنافسين والتنافس معهم، سيحتاج العملاء أيضًا إلى إعادة التفكير في احتياجاتهم من المواهب وإعطاء الأولوية للمواهب الرقمية المتقدمة مثل التقنيين ومهندسي البيانات والموظفين غير التقليديين.
لتلبية هذه المطالب – من الداخل والخارج – يجب ألا تعتمد البنوك فقط على التكنولوجيا التي ستعمل على تشغيل التجارب الرقمية الجديدة، ولكن أيضًا إنشاء بيئة التشغيل الرقمية الجديدة هذه لدعم المؤسسة بأكملها. يتضمن ذلك تصميم نموذج تشغيل مستقبلي يوازن الجهد مع المكافأة في المكتب الأمامي، ويدعم العمليات من خلال التقنيات الجديدة، ويمكّن صنع القرار القائم على البيانات.
لإطلاق العنان للقيمة الرقمية، يجب على البنوك اعتماد نموذج تشغيل رقمي
تخيل ذلك: عالم تتدفق فيه البيانات بسلاسة في جميع أنحاء مؤسستك، مما يؤدي إلى زيادة الكفاءات التشغيلية، وتوليد الأفكار، وتحسين تجارب العملاء. تعمل الأتمتة والتكامل على تقليل التكاليف وتوفير الوقت وتقليل الأخطاء واستخدام رأس المال البشري بشكل أفضل. تخلق التفاعلات المخصصة وخيارات الخدمة الذاتية – على العديد من القنوات الرقمية – فرصًا جديدة للإيرادات وتفي بالتوقعات المتزايدة لعملاء اليوم. تعمل نماذج قرارات الائتمان المستندة إلى البيانات على تقليل أوقات دورات الإقراض وتبسيط الاكتتاب وزيادة سعة النظام الواسعة.
لن يكون النهج التدريجي كافياً. يجب أن تضع البنوك الأساس مع نموذج التشغيل الرقمي، حيث توجد البيانات في المركز – وحيث، بعد أن يقدم العميل معلوماته مرة واحدة، تتدفق البيانات عبر سلسلة القيمة، مما يؤدي إلى اتخاذ القرارات المصرفية الداخلية، وتقديم المنتجات والخدمات للعملاء، وتسريع النمو.
جعل نموذج التشغيل الرقمي حقيقة واقعة
على الرغم من أنها تمثل جوهر نموذج التشغيل الرقمي لأي بنك، إلا أن الحصول على بيانات آنية وعالية الجودة غالبًا ما يمثل عقبات على جبهات عديدة. على سبيل المثال، غالبًا ما تقوم العديد من البنوك بما يلي:
- لا تتمتع بوصول فعال إلى بياناتهم الخاصة بسبب اختلاف بنية الأجهزة والبرامج التي غالبًا ما تكون قديمة
- تم إنشاء بيئات البيانات التي تجعل من الصعب إنشاء ملفات تعريف العملاء بزاوية 360 درجة
- لا تزال تستخدم أنظمة تكنولوجيا المعلومات القديمة التي لا يمكن أن تتكامل بفعالية بشكل كلي، ناهيك عن مساعدة القادة على إنشاء علاقات منزلية فعالة أو تمييز المنتجات بين عملاء التجزئة أو العملاء التجاريين
للمساعدة في تطوير نموذج تشغيل رقمي ومعالجة هذه المشكلات، حددنا أربع مكونات أساسية تحدث تأثيرًا كبيرًا وتطلق العنان للقيمة القصوى:
أصبحت العمليات التجارية جاهزة للاستثمار عبر المؤسسات المالية، حيث تؤدي عمليات ترتيب الأولويات إلى نمو الإيرادات وزيادة الإنتاجية دون زيادة عدد الموظفين. تشمل الرافعات التي يجب معالجتها عند التفكير في التغيير التحويلي من خلال تحسينات العملية: تقليل العمليات اليدوية عبر أتمتة العمليات الروبوتية (RPA)، وزيادة الكفاءات من خلال تنفيذ إمكانات الخدمة الذاتية، وتحسين استخدام الموارد عبر أدوات إدارة القدرات.
دمج البيانات والأدوات الرقمية والتكنولوجيا لتمكين المستخدمين من إدخال البيانات مرة واحدة وإتاحة هذه البيانات بسهولة لدعم جميع العمليات النهائية. هناك العديد من الفرص عبر دورات حياة المنتج والعميل لتبسيط عمليات الدمج بهذه الطريقة، سواء كانت بوابة خدمة ذاتية أمامية أو منصة CRM وLOS متكاملة تمامًا – تؤدي جميعها إلى مستودع بيانات مركزي.
يعالج التصميم التنظيمي إعادة التوافق وتحسين المسؤوليات عبر الأدوار مع إعطاء الأولوية لأداء الموظف وخبرته وكفاءته. تعطي المنظمات الأكثر فاعلية الأولوية لتنمية المهارات الرئيسية مع مواءمتها مع أنشطة القيمة المضافة.
الحوكمة والتحسين المستمر. النضج التحليلي المتقدم المكتسب من نموذج التشغيل الرقمي يمكّن البنوك من استخلاص رؤى شاملة في العمليات ودفع التغيير التنظيمي. ومع ذلك، لا تتوقف الرحلة التحويلية بمجرد أن تصبح المؤسسة ممكّنة رقميًا وفعالة من الناحية التشغيلية. وتستمر من خلال استخدام إدارة التغيير المؤسسي والرؤى التشغيلية لتطوير مهارات الموارد الرئيسية باستمرار، مع تبسيط العمليات من الاكتشاف التحليلي عبر المراقبة المستمرة.
لمزيد من المعلومات حول كيفية تفصيل نموذج التشغيل الرقمي وقياس جاهزية البنك الذي تتعامل معه، انقر هنا.
المصدر: bankingdive
قد يهمك:
أفضل شركات التوصيل السريع في الامارات
شركات تمويل قروض شخصية في الإمارات
