تخلق قاعدة التزويد الجديدة قلقًا جديدًا في البنوك
يسعى المصرفيون إلى مخصصات إضافية فقط للقروض التي ظلت منتظمة مع تسهيلات الإيقاف المؤقت للدفع
عاد مديرو البنوك إلى السبورة البيضاء، لإجراء فحوصات واقعية على تأثير قاعدة التوفير الجديدة. النتائج مظلمة.
على سبيل المثال، تبلغ محفظة قروض City Bank الآن 28000 كرور كرور. من هذا المبلغ، تتمتع 30٪ أو 8400 كرور كرور روبية في القروض الآن بإيقاف الدفع مؤقتًا للوباء. إذا احتاج البنك إلى الاحتفاظ بمخصص إضافي بنسبة 1٪ في محفظته وفقًا لتفويض التزويد الجديد، فستكون التكلفة 280 كرور روبية هندية.
ولكن إذا كانت ستحتفظ بمخصص إضافي للقروض فقط، والتي تم تأجيل مدفوعاتها، فستكون التكلفة حوالي Tk84 كرور روبية، وفقًا للبنك.
قال المشرور عارفين، العضو المنتدب في سيتي بنك، إنه إذا اضطر البنك إلى تخصيص مخصص إضافي على دفتر قروضه الإجمالي، فإن صافي أرباحه سينخفض بشكل كبير.
وأضاف أنه ليس من الضروري أن يحتفظ البنك بمخصص إضافي على 70٪ من قروضه التي تحصل على دفعات منتظمة.
المخصصات تشير إلى مبلغ يتم الاحتفاظ به جانباً من أرباح البنوك لتغطية خسائر القروض المستقبلية.
حوالي 30٪ إلى 40٪ من المقترضين من جميع البنوك القوية يحصلون على تسهيلات تأجيل القرض في حين أن الرقم 70٪ للبنوك الضعيفة، وفقًا لمطلعين على الصناعة.
لذا، فإن البنوك الجيدة ستعاني بسبب بعض البنوك الضعيفة من خلال الاحتفاظ بالمخصص الإضافي في إجمالي دفاتر قروضها، وهو أمر غير عادل، كما قال مشرور عارفين.
سيؤثر المخصص الإضافي بشدة على السوق الدولية حيث قد تفرض البنوك الأجنبية رسومًا أعلى مما يتسبب في خسائر كبيرة في أرباح البنوك. وأضاف أنه نتيجة لذلك، سترتفع تكلفة خطاب الاعتماد (خطاب الاعتماد) للمستوردين.
في 10 ديسمبر، أصدر بنك بنغلاديش تعميمًا يطلب من البنوك الاحتفاظ بمخصص إضافي بنسبة 1 ٪ مقابل جميع حسابات القروض العادية بهدف تعزيز البنوك في مواجهة الموجة المتوقعة من التخلف عن سداد القروض.
علاوة على ذلك، سيتم الاحتفاظ بالمخصصات الإضافية البالغة 1٪ مقابل جميع القروض العادية التي سيتم ذكرها بشكل مختلف في الميزانية العمومية النهائية لهذا العام باسم “مخصص عام خاص – Covid-19″، وفقًا للتعميم.
لا يمكن تحويل المخصص المحتفظ به في هذا الحساب الخاص إلى أي حساب آخر دون موافقة البنك المركزي.
أحدث توجيه للحفاظ على المخصص مقابل القروض غير المصنفة حالة من عدم الارتياح في القطاع المصرفي حيث يعتقد المصرفيون أنه سيكون هناك انخفاض حاد في ربحيتهم وكذلك زيادة تكاليف المعاملات مع البنوك الأجنبية.
بلغ الحجم الإجمالي للقروض غير المصنفة في القطاع المصرفي في البلاد 9،24،775 كرور كرور روبية في نهاية سبتمبر من هذا العام.
في الوقت الحالي، تحتفظ البنوك بمخصصات بنسبة 1٪ للقروض غير المصنفة، والتي ستكون الآن 2٪ بعد التعليمات الجديدة من الجهة التنظيمية.
قال سيد محبوبور الرحمن، العضو المنتدب لبنك Mutual Trust Bank، إن الحكم الإضافي هو عقوبة أخرى للمقرضين عندما يتمتع المقترضون بفترة توقف للدفع.
وقال أيضًا إن مصرفه سيتعين عليه الحفاظ على 120 كرور Tk إلى 150 كرور Tk150 للحصول على مخصصات إضافية.
وأضاف أنه تم فرض الحكم الإضافي فقط بسبب توقف السداد، لذلك يمكن تطبيقه على القروض التي استفادت من تسهيلات التأجيل.
وقال محبوبور إن البنوك تتعرض للعقوبات بشكل متكرر بينما العملاء يتمتعون بامتيازات.
واقترح فرض سقف لأرباح الأسهم بدلاً من فرض صيانة إضافية على المخصصات.
سوف تعاني البنوك الكبيرة أكثر من المخصصات الإضافية مع حجم ضخم من دفتر القروض.
على سبيل المثال، سيتعين على البنك الإسلامي، وهو أكبر بنك تجاري خاص في البلاد، أن يحتفظ جانباً بحوالي 1000 كرور كرور إضافية لقروضه غير المصنفة والتي تصل إلى حوالي 90 ألف كرور كرور. نتيجة لذلك، سيشهد البنك انخفاضًا في صافي أرباحه هذا العام.
سيعاني المستثمرون في الأسهم أيضًا بسبب خسائر أرباح البنوك حيث أظهرت مؤشرات أسعار أسهم البنوك بالفعل رد فعل سلبي.
تراجعت معظم أسهم البنوك يوم الاثنين، خشية حدوث انخفاض في أرباح المقرضين بعد أن أصدر البنك المركزي تعليمات جديدة بشأن المخصصات.
يستعد القطاع المصرفي العالمي لموجة من القروض المتعثرة في حقبة ما بعد الوباء ولا تختلف البنوك البنغلاديشية في هذا الصدد.
حذرت فيتش سوليوشنز، وهي باحثة عالمية في الأسواق المالية، من أن ربحية البنوك ستزداد سوءًا بمجرد انتهاء صلاحية سداد أقساط القروض لأن البنوك ستضطر إلى الاحتفاظ بمبالغ ضخمة من أرباحها كمخصصات للقروض المتعثرة.
جاءت هذه الملاحظة في تقرير بعنوان “Covid-19 Woes Perpetuating Weaking of the Banking Sector في بنغلاديش” صدر عن Fitch في 26 أكتوبر من هذا العام.
يقول التقرير إن القروض المتعثرة ستزداد بعد التسهيلات المؤجلة التي قدمها بنك بنغلاديش، خاصة عندما تأتي وسط بيئة اقتصادية ضعيفة.
كجزء من استراتيجيته للتخفيف من حدة الأزمة، قدم بنك بنغلاديش تسهيلات تأجيل الأقساط لجميع المقترضين من يناير إلى ديسمبر من هذا العام.
قبل تفشي فيروس كورونا الجديد مباشرة، قامت البنوك بتنظيم حوالي 50 ألف كرور روبية في إطار السياسة الميسرة للدفعة الأولى بنسبة 2٪ التي قدمها بنك بنغلاديش بهدف خفض القروض المتعثرة إلى مستوى مقبول.
أدت هذه القروض المعاد هيكلتها إلى تعتيم الصورة على القروض الأكثر خطورة وسط الوباء.
المصدر: tbsnews
قد يهمك:
