تكلفة السحب على المكشوف الخاصة بي سوف تتضاعف تقريبًا
تسأل كلير غريفيثس من نورثهامبتونشاير: “تكلفة السحب على المكشوف ستتضاعف تقريبًا – لماذا أعاقب؟”
اعتبارًا من أبريل، تتوقع أن تقفز تكلفة السحب على المكشوف البالغ 2250 جنيهًا إسترلينيًا من حوالي 43 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر إلى أكثر من 74 جنيهًا إسترلينيًا.
وتقول: “الزيادة مقلقة”.
حصلت السيدة غريفيث على سحب على المكشوف مرتب – بالاتفاق مع بنكها NatWest – منذ أن كانت طالبة قبل 10 سنوات.
NatWest هو مجرد واحد من العديد من البنوك الكبرى التي أعلنت مؤخرًا عن معدلات فائدة أعلى بكثير للسحب على المكشوف، في بعض الحالات ضعف ما كانت تفرضه من قبل.
لماذا حدثت هذه التغييرات؟
وجد تحقيق أجرته هيئة الرقابة المالية (FCA) أن البنوك كانت تحقق 2.4 مليار جنيه إسترليني سنويًا من السحب على المكشوف.
كان العملاء الذين عانوا أكثر من غيرهم هم 14 مليونًا تسللوا إلى عمليات السحب على المكشوف غير المرتبة، دون الحصول على إذن مسبق من البنك، ودفعوا رسومًا أعلى بكثير.
كان HSBC يفرض عليهم 5 جنيهات إسترلينيه في اليوم، و Santander 6 جنيهات إسترلينيه، و NatWest 8 جنيهات إسترلينيه وTSB يفرض ما يصل إلى 10 جنيهات إسترلينيه في اليوم. يمكن أن تكون هناك رسوم أخرى في الأعلى.
قررت هيئة السلوك المالي (FCA) أن هذه الاتهامات كانت مرتفعة للغاية ومربكة للغاية، لذا فقد حظرت معاملة الأشخاص الذين لديهم عمليات سحب على المكشوف غير مرتبة بشكل مختلف وحظرت الرسوم اليومية أو الشهرية. ستدخل القواعد الجديدة حيز التنفيذ اعتبارًا من أبريل من هذا العام.
لكن هذا يعني أن البنوك تضع جميع رسومها في سعر الفائدة، والذي سيكون عادة حوالي 40٪، مما يكشف مدى تكلفة السحب على المكشوف.
ما هي رسوم البنوك؟
- قالت نشين وايد إنها ستجلب سعر فائدة 39.9٪ لتحل محل الرسوم اليومية البالغة 50 بنس للسحب على المكشوف المرتب.
- وقال إتش إس بي سي إن سعر فائدته سيتضاعف من 19.9 بالمئة إلى 39.9 بالمئة.
- سيكون لويدز 39.9٪
- كما سيكون سانت اندر 39.9٪
- قامت NatWest برفعها إلى 39.45٪
- باركليز ليست بعيدة عن 35٪.
لوضع أسعار الفائدة هذه في السياق، فإن متوسط السعر المقتبس لاقتراض بطاقة الائتمان يزيد قليلاً عن 20٪، وفقًا لبنك إنجلترا.
وتقول البنوك إن أقلية فقط من العملاء ستخسر في الواقع.
هل المقرضين يلعبون بشكل عادل؟
كير من كامبريدج لديه سحب على المكشوف غير مرتب، انزلق إليه دون إذن من البنك. كلفته 360 جنيهًا إسترلينيًا العام الماضي.
يقول كير: “لقد شعرت بالإحباط الشديد عندما ادخرت بعض المال لسداد جزء من الدين، وبعد ذلك كل ما يغطيه هو الرسوم والفوائد الشهرية”.
“كان من الصعب منع نفسي من التعمق أكثر في المنطقة الحمراء.”
لقد صارع كير مع السحب على المكشوف الخاص به وتمكن من التخلص منه عن طريق الادخار كل أسبوع، لكنه يخشى ارتفاع أسعار الفائدة.
سيستفيد من رفع الرسوم اليومية، وهو أمر يقول إنه جيد من حيث المبدأ.
ومع ذلك، يشعر كير أنه تم التلاعب به من قبل مصرفه، الذي عرض زيادة اقتراضه عندما كان ضعيفًا ولم يكن قادرًا على تحمل المزيد من الديون.
لا يزال مفتوحًا أمام البنوك لفرض مزيد من الرسوم على العملاء المعرضين للخطر من خلال تطبيق سعر فائدة أعلى على قروضهم.
على سبيل المثال، في حين أن Lloyds ستفرض رسومًا على معظم العملاء بنسبة 39.9٪، إلا أن الأشخاص الذين لديهم سجل ائتماني سيئ سيدفعون 49.9٪.
سيطبق البنك الرقمي سريع النمو، Monzo ، معدلات 19٪ أو 29٪ أو 39٪ وفقًا لدرجة الائتمان الخاصة بك. سيتقاضى أحد منافسيه، Starling Bank ، 15٪ أو 25٪ أو 35٪.
من سيكون الرابحون والخاسرون؟
حقيقة أن البنوك الرائدة تتقاضى نفس الرسوم تقريبًا أصبحت مصدر إحراج لهيئة السلوك المالي (FCA).
لدرجة أنه طلب منهم شرح سبب تحديد “أسعار متشابهة جدًا”.
لكن السؤال الكبير هو كيف يعمل كل هذا للجمهور، خاصة بالنسبة للعائلات الأكثر ضعفاً من الناحية المالية التي دفعت أكبر الرسوم حتى الآن.
سيخسر بعض العملاء، مثل السيدة غريفيث. في الغالب هم أشخاص يقترضون أكثر ويقترضون لفترة أطول.
على سبيل المثال، تبلغ تكلفة اقتراض 500 جنيه إسترليني لمدة 30 يومًا 5.77 جنيهًا إسترلينيًا إضافية من HSBC و6.82 جنيهًا إسترلينيًا من Nationwide.
ومع ذلك، تقول FCA أن سبعة من كل 10 مستخدمين للسحب على المكشوف لن يروا أي تغيير فيما يدفعونه أو سيكونون أفضل حالًا.
بشكل حاسم، لا يجب على أي شخص يذهب إلى المنطقة الحمراء دون إذن أن يدفع أكثر، وبالنسبة للبعض ستكون المكاسب كبيرة.
سيكون السحب على المكشوف بدون ترتيب بقيمة 100 جنيه إسترليني لمدة أسبوع أرخص بـ 52 جنيهًا إسترلينيًا مع Santander و55.35 جنيهًا إسترلينيًا أرخص مع NatWest.
لذا فإن المبلغ الذي ستدفعه للسحب على المكشوف في المستقبل قد يعتمد على مقدار المشاكل المالية التي تتعرض لها.
أخبرنا بنك Griffith ، NatWest ، أن غالبية عملائه سيدفعون نفس المبلغ أو سيكونون أفضل حالًا، لكنه سيكتب إلى العملاء الذين لديهم حاليًا أرصدة سحب على المكشوف عالية وسيدفعون رسومًا أعلى.
قال متحدث باسم NatWest: “لقد عملنا بجد للتأكد من أن لدينا الدعم المناسب في المكان المناسب.”
المصدر: bbc
شاهد المزيد:
