لم تدخر معظم البنوك الكثير لامتصاص صدمات ما بعد الوقف

يوضح أحدث بيان للقرض الافتراضي لشهر سبتمبر أن ثمانية بنوك خاصة فقط من أصل 42 احتفظت بقدر جيد من فائض المخصصات فوق 100 كرور.

تقترب تسهيلات تأجيل الدفع لمدة عامين من نهايتها في ديسمبر، لكن معظم البنوك احتفظت بالقليل في ترساناتها لامتصاص صدمات ما بعد الوقف.

بدأت المؤشرات الرئيسية لصحة القطاع المصرفي في التدهور بالفعل مع ارتفاع القروض المتعثرة، واتساع النقص في المخصصات وتآكل رأس المال.

حققت معظم البنوك ربحًا جيدًا حتى وسط الوباء، وذلك بفضل تحمل المخصصات وسط حزمة تأجيل القروض الجارية، لكن الكثير منها أنفق على توزيعات الأرباح بدلاً من الادخار في الأيام الممطرة، مما أدى إلى اتساع النقص في المخصصات إلى جانب ارتفاع قروض التخلف عن السداد.

احتفظ عدد قليل فقط من البنوك بمخصصات أعلى لتعويض الخسائر الناتجة عن القروض المتعثرة.

المخصصات العامة هي بنود الميزانية العمومية التي تمثل الأموال التي تخصصها الشركة كأصول لدفع الخسائر المستقبلية المتوقعة. بالنسبة للبنوك، يعتبر المخصص العام بمثابة رأس مال تكميلي بموجب اتفاقية بازل الأولى.

هم Brac Bank وEastern Bank وIslami Bank وNCC Bank وPrime Bank وPubali Bank وSoutheast Bank وUttara Bank.

من ناحية أخرى، عانت خمسة بنوك – بنك بنغلاديش التجاري، وبنك دكا، وبنك ميوتشوال ترست، والبنك الوطني، وبنك ستاندرد – من عجز في المخصصات حتى وسط فترة تجميد القروض.

زاد عجز مخصصات البنك الوطني بمقدار خمسة أضعاف إلى 2385 كرور روبية في تسعة أشهر حتى سبتمبر، وهو أعلى مبلغ بين البنوك الخاصة.

انخفض إجمالي فائض مخصصات البنوك الخاصة بمقدار 1000 كرور روبية إلى 3.586 كرور تاكا في سبتمبر مقارنة بشهر ديسمبر من العام الماضي حيث أدى ارتفاع قروض التخلف عن السداد إلى زيادة متطلبات المخصصات للبنوك.

ارتفع القرض الافتراضي للبنوك الخاصة إلى 5.47٪ في سبتمبر من 4.66٪ في ديسمبر من العام الماضي، وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش.

كما أدى ارتفاع قروض التخلف عن السداد إلى تآكل القاعدة الرأسمالية للبنوك الخاصة.

على الرغم من أن البنوك بدت مترددة في الاحتفاظ بمخصص إضافي خلال فترة الأزمة هذه، إلا أنها كانت حريصة إلى حد ما على توزيع الأرباح.

حتى وسط الوباء، لم تتنازل البنوك عن توزيعات الأرباح النقدية – لقد وزعت أرباحًا نقدية أعلى لعام 2020 مقارنة بالعام السابق، مما جعل المديرين سعداء.

من بين 31 بنكا خاصا مدرجا في بورصة دكا، وزع 22 بنكا أرباحا نقدية لعام 2020. وأرباح الأسهم المعلنة من قبل معظم هذه البنوك للعام الماضي أعلى من أو مماثلة للعام السابق.

قال سليم آر إف حسين، العضو المنتدب لبراك بنك، إن الأرباح التي حققتها البنوك خلال الوباء لم تكن حقيقية لأن العديد من البنوك لم تحافظ على المخصصات بشكل صحيح مقابل الديون المعدومة.

وقال إن البنوك التي صرفت أرباحا تظهر أرباحا متضخمة ستواجه صعوبات جدية في السنوات المقبلة.

وقال إنه في الممارسة الدولية، تحتفظ البنوك الجيدة بقدر كبير من المخصصات لإنشاء احتياطي رأسمالي لمدة عام أو عامين مقبلين.

وقال أيضًا إن عددًا قليلاً فقط من البنوك في بنجلاديش قدم مخصصات إضافية لمواجهة صدمات ما بعد الوقف.

قال سليم إن بنك براك حقق أرباحًا نصف سنوية إضافية بقيمة 200 كرور روبية.

في نهاية سبتمبر، استقر فائض مخصصات البنك عند 343 كرور، وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش.

وقال علي رضا افتخار العضو المنتدب للشرق الشرقي “نعلم جميعا أن سنوات صعبة مقبلة، لذا كان على البنوك أن تكون حكيمة في إنفاق الأرباح لتوزيعات الأرباح”.

وقال إن العديد من البنوك لم تدخر للسنوات القادمة.

قال علي رضا، وهو أيضًا رئيس مجلس إدارة جمعية المصرفيين في بنغلاديش (ABB)، إن بنك بنغلاديش قد أعطى تأجيلًا للتزويد، وليس تنازلاً.

وقال “أنا لست ضد توزيعات الأرباح، لكن يتعين على البنوك أن تجعل صحتها قوية أولاً من خلال الحفاظ على المخصصات”.

وتابع أن البنوك حققت ربحًا جيدًا في العام الحالي أيضًا، ويجب عليها توفير مخصصات جيدة، مضيفًا أن بنك بنغلاديش يجب ألا يمنح أي إعفاء من الاحتفاظ بالمخصصات.

أظهرت بيانات البنك المركزي أن فائض مخصصات البنك الشرقي بلغ 286 كرور روبية في نهاية سبتمبر من هذا العام.

عندما صرفت البنوك الخاصة أرباحًا أعلى بدلاً من الاحتفاظ بمدخرات إضافية لمواجهة عواقب ما بعد الوباء، أبقى بنك الاحتياطي الهندي مدفوعات الأرباح معلقة لعام 2020، مع مراعاة حالة عدم اليقين الناجمة عن فيروس Covid-19.

في تعميم صادر عن البنك المركزي الهندي في 4 ديسمبر من العام الماضي، قال: “في ضوء الضغط المستمر وعدم اليقين المتزايد بسبب Covid-19، من الضروري أن تستمر البنوك في الحفاظ على رأس المال لدعم الاقتصاد واستيعاب الخسائر. من أجل زيادة تعزيز الميزانيات العمومية للبنك، وفي الوقت نفسه، دعم الإقراض للاقتصاد الحقيقي، تقرر ألا تدفع البنوك أي توزيعات أرباح على أسهم الأسهم من الأرباح المتعلقة بالسنة المالية المنتهية 31 مارس 2020 “.

بالنسبة لعام 2021، سمح البنك المركزي الهندي للبنوك بصرف أرباح الأسهم مع مجموعة من الشروط جنبًا إلى جنب مع أعلى سقف بنسبة 50٪ لتوزيع الأرباح.

في موقف مماثل، قام بنك بنغلاديش أيضًا بإثناء البنوك عن توزيع الأرباح النقدية من خلال إصدار سياسة توزيع الأرباح لأول مرة في العام الماضي.

وضع البنك المركزي حداً على توزيعات الأرباح على أساس قاعدة رأس مال البنك.

ومع ذلك، دفعت معظم البنوك أرباحًا بأعلى سعة لها تماشياً مع سياسة توزيع الأرباح. حتى أن بعض البنوك حاولت دفع أرباح أعلى متجاوزة السياسة وعوقبت.

يبدو أن هناك نفس النية على توزيعات الأرباح هذا العام أيضًا حيث استمرت البنوك في جني أرباح جيدة، وذلك بفضل التحمل على المخصصات.

أدى تأجيل القرض إلى إعفاء البنوك من الاحتفاظ بالمخصصات، مما ساعدها على إظهار أرباح متضخمة.

وبالحديث إلى العديد من المصرفيين، علمت The Business Standard أنهم يتعرضون لضغوط من المديرين لتوزيع أرباح جيدة. ونتيجة لذلك، لا يمكنهم الاحتفاظ بمخصصات إضافية كإجراء حذر لتعويض الخسائر القادمة من ارتفاع قروض التخلف عن السداد بعد رفع تسهيل تأجيل القرض اعتبارًا من يناير من العام المقبل.

يوضح اتجاه الربح للعام الحالي أن البنوك حققت أرباحًا جيدة ولكنها لم تحافظ على المخصصات الكافية.

وصل نمو أرباح السهم من البنوك الخاصة إلى 154٪ في الأشهر التسعة الأولى من العام الحالي، وحققت معظم البنوك أرباحًا أعلى من 20٪.

على الرغم من تحقيق أرباح جيدة، كانت بعض البنوك تعاني من نقص في المخصصات.

على سبيل المثال، شهد بنك Standard Bank نموًا بنسبة 154٪ في الأرباح في الفترة من يناير إلى سبتمبر من هذا العام، لكن البنك كان يعاني من نقص في المخصصات يصل إلى 100 كرور روبية في سبتمبر.

ومما يزيد القلق بشأن صحة القطاع المصرفي، قالت وكالة التصنيف العالمية فيتش في تقريرها التقييمي الأخير الذي نُشر الشهر الماضي، إن من المحتمل أن يكون قرض التخلف عن السداد المبلغ عنه أقل من قيمته بسبب الوقف الاختياري للقروض خلال الوباء.

تخشى وكالة التصنيف من زيادة القروض المتعثرة بشكل كبير بعد رفع التسهيلات الجارية بشأن تجميد القروض، مما يضع الصناعة المصرفية تحت الضغط.

بدأ القطاع المصرفي بالفعل في الشعور بموجة قروض التخلف عن السداد كما في الأشهر التسعة الأولى من هذا العام، زادت قروض التخلف عن السداد بمقدار 12416 كرور روبية.

تجاوز إجمالي قرض التخلف عن السداد في القطاع المصرفي تك 1 ألف كرور روبية في سبتمبر من هذا العام.

تعارض بين BB وBSEC حول توزيعات الأرباح

عندما يشجع بنك بنغلاديش البنوك على أن تكون متحفظة في توزيعات الأرباح، مع الأخذ في الاعتبار نتائج حقبة ما بعد الوقف، يبدو أن هيئة الأوراق المالية والبورصة البنجلاديشية (BSEC)، الجهة المنظمة لسوق رأس المال، تسير في الاتجاه المعاكس.

في أبريل 2020، أبقى البنك المركزي على توقف توزيعات الأرباح النقدية لعام 2019 حتى سبتمبر من نفس العام. كان القرار يهدف إلى تكوين قاعدة رأسمالية قوية والاحتفاظ بالسيولة الكافية في النظام المصرفي لدعم الاقتصاد المتضرر من الفيروس.

في وقت لاحق، سمح للبنوك بصرف توزيعات الأرباح لعام 2019 بحد أقصى 15٪ نقدًا على أساس قاعدة رأسمالية قوية.

في فبراير من هذا العام، توصل البنك المركزي، لأول مرة، إلى سياسة توزيع أرباح دائمة بشكل أساسي للحد من توزيعات الأرباح النقدية.

في القاعدة الجديدة، تم تحديد أعلى حد لتوزيعات الأرباح النقدية عند 15٪ بشرط استيفاء متطلبات قاعدة رأس المال. في وقت لاحق، تم تعديل السقف إلى 17.5٪ في مواجهة مطالب البنوك.

في ديسمبر من العام الماضي، طلب البنك المركزي من البنوك الاحتفاظ بمخصص إضافي بنسبة 1 ٪ لحسابات القروض، والتي تمتعت بوقف السداد هذا العام.

تشير كل هذه الإجراءات إلى أن البنك المركزي يريد من البنوك أن تنفق أقل لتوزيعات الأرباح وأن تدخر أكثر لاكتساب القوة.

من ناحية أخرى، أصدرت منظمة التعاون الاقتصادي في منطقة البحر الأسود تعميمًا في 2 أكتوبر 2019، يسمح بتوزيع أرباح نقدية حتى مع وجود خسارة متراكمة.

يتعارض التعميم مع قانون الشركات المصرفية لعام 1991 حيث يُحظر توزيع أرباح الأسهم دون توفير مخصص ضد الخسارة. تنطبق نفس القاعدة أيضًا على المؤسسات المالية غير المصرفية.

في حالة البنوك، ترتبط توزيعات الأرباح ارتباطًا وثيقًا بفوائد المودعين، حيث يتعين على البنوك، التي تتعامل مع المال العام، الحفاظ على قاعدة رأس المال المطلوبة.

ومع ذلك، كانت منظمة التعاون الاقتصادي في منطقة البحر الأسود تلاحق البنك المركزي لتنفيذ تعميمها للبنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية بدلاً من النظر في مخاطر المودعين.

في الاجتماع الأخير الذي عقد الشهر الماضي مع بنك بنغلاديش، أثارت منظمة التعاون الاقتصادي في منطقة البحر الأسود القضية مطالبة البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية بصرف أرباح الأسهم حتى بعد تراكم الخسائر.

ولم يوافق البنك المركزي على ذلك قائلا إنه مخالف للقانون.

ولكن بعد الاجتماع بوقت قصير، أطلع ممثل منظمة التعاون الاقتصادي في منطقة البحر الأسود الصحفيين على أن البنك المركزي وافق على السماح بتوزيع الأرباح مع الخسائر المتراكمة.

في اليوم التالي من إيجازهم، أصدر البنك المركزي بيانًا صحفيًا ينفي بيان منظمة التعاون الاقتصادي في منطقة البحر الأسود.

في الوقت الحالي، توجد منظمة التعاون الاقتصادي في منطقة البحر الأسود وبنك بنغلاديش في مواقف متناقضة بشأن قضية توزيعات الأرباح.

المصدر: tbsnews

قد يهمك:

السفارة التركية في تشيك

سعر الذهب في الإمارات

السفارة السودانية في النمسا