تخطط معظم البنوك لتقديم خدمات مصرفية مفتوحة للعملاء التجاريين
نيويورك؛ 28 نوفمبر 2018 – قالت معظم البنوك الكبرى إن تقديم الخدمات المصرفية المفتوحة لعملائها التجاريين هو مبادرة استراتيجية رئيسية في برامج التحول الرقمي الخاصة بهم، ويتوقع الكثيرون أن تساعدهم الخدمات المصرفية المفتوحة في تحقيق نمو عائدات مزدوج الرقم، وفقًا لبحث عالمي تقرير من Accenture (NYSE: ACN).
تتيح الخدمات المصرفية المفتوحة للعملاء التجاريين للخدمات المالية مشاركة بياناتهم المالية بأمان مع البنوك والأطراف الثالثة، مما يجعل من الممكن تحويل الأموال بسهولة ومقارنة المنتجات وإدارة الحسابات باستخدام واجهات برنامج التطبيق.
ووفقًا للدراسة، قالت 90 بالمائة من البنوك الكبرى إنها تخطط لتقديم خدمات مصرفية مفتوحة لعملائها التجاريين، بينما يتوقع أكثر من نصف (54 بالمائة) البنوك الكبرى أن تساعدها الخدمات المصرفية المفتوحة على زيادة إيراداتها بنسبة تصل إلى 10 بالمائة وآخر. – ثالثاً (35٪) يتوقعون أن تساعدهم في زيادة إيراداتهم لتصل إلى 20٪.
التقرير، ” إنها الآن الخدمات المصرفية المفتوحة، هل تعرف ما يريده عملاؤك التجاريون منها؟، “استنادًا إلى دراسة استقصائية عالمية لأكثر من 750 مديرًا تنفيذيًا في البنوك العالمية والشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبيرة.
من بين النتائج الرئيسية الأخرى: غالبًا ما يريد عملاء البنوك التجارية نفس الأشياء التي يريدها عملاء بنوك التجزئة – عمليات أكثر ابتكارًا وتجربة أفضل للعملاء – والتي يمكن للخدمات المصرفية المفتوحة تسهيلها. عندما طُلب منهم تحديد أهم فائدة من استخدام منصة الخدمات المصرفية المفتوحة، قال المستجيبون في أغلب الأحيان أن الوصول إلى خدمات مصرفية مريحة ومبتكرة، استشهد بها 30 في المائة و23 في المائة من المديرين التنفيذيين في الشركات الكبيرة والشركات الصغيرة والمتوسطة، على التوالي.
يتوقع عملاء البنوك التجارية أيضًا أن تمكّنهم الخدمات المصرفية المفتوحة من الوصول إلى المزيد من العملاء والشركاء (مذكورة بنسبة 19 في المائة من الشركات الكبيرة و25 في المائة من الشركات الصغيرة والمتوسطة) وتحسين عملياتهم (تم الاستشهاد بها من قبل 17 في المائة من الشركات الكبيرة و20 في المائة من الشركات الصغيرة والمتوسطة). عندما طُلب منهم تحديد مجالات العمل التي يمكن تحسينها بشكل أكبر بالشراكة مع البنوك من خلال الخدمات المصرفية المفتوحة، ذكر المشاركون في الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبرى المدفوعات والتمويل وإدارة النقد. قال آلان ماكنتاير
: “بينما تركز النقاش حول الخدمات المصرفية المفتوحة حتى الآن على مستهلكي الخدمات المصرفية للأفراد، وجدنا أن العملاء التجاريين يبحثون عن الكثير من الأشياء نفسها من البنوك التي يتعاملون معها”.، أحد كبار المديرين الإداريين في شركة Accenture ورئيس ممارساتها المصرفية. “توفر الخدمات المصرفية المفتوحة للبنوك فرصة لاستخدام الأنظمة البيئية للمنصة لتقديم خدمات أكثر وأفضل، بما في ذلك مساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة وعملائها من الشركات الكبيرة على توسيع نطاق وصولهم إلى السوق والاستفادة من الخدمات المصرفية المتطورة.”
الغالبية العظمى من البنوك الكبيرة؟ 90 بالمائة؟ استثمرت في مبادرات الخدمات المصرفية المفتوحة لعملائها التجاريين أو تخطط للقيام بذلك العام المقبل؛ أكثر من الثلثين (71 بالمائة) يخططون لاستثمار ما يصل إلى 20 مليون دولار أمريكي، وربع (24 بالمائة) يخططون لاستثمار أكثر من 20 مليون دولار، لبناء منصاتهم التجارية المفتوحة، وتقديم خدمات طرف ثالث واستكشاف الخدمات المصرفية المفتوحة استخدم حالات.
ووجدت الدراسة أيضًا أن أكثر من ثلث (35 بالمائة) عملاء البنوك التجارية يشاركون بالفعل في منصات الخدمات المصرفية المفتوحة وأن 42 بالمائة آخرين يخططون للقيام بذلك في عام 2019. وعندما سئلوا عمن يفضلون المشاركة في مبادرات الخدمات المصرفية المفتوحة، ما يقرب من ثلاثة أرباع (72 في المائة) عملاء الشركات الكبيرة وثلثي (65 في المائة) من الشركات الصغيرة والمتوسطة ذكروا بنكهم؛ ويفضل 15 في المائة فقط من العملاء التجاريين مقدم خدمات غير مصرفي للتكنولوجيا.
قال ماكنتاير: “هناك تدفق للوافدين الرقميين الأذكياء وغير المصرفيين الذين يستخدمون ابتكار الخدمات المصرفية المفتوحة لجذب الشركات التجارية من بنوكها التقليدية”. لدرء هؤلاء المنافسين، يمكن للبنوك الحالية أن تضع نفسها بسرعة في مكانة رائدة في مجال الخدمات المصرفية المفتوحة من خلال تكييف نماذج الأعمال والتشغيل التي تتبنى الأنظمة البيئية للمنصة. تتمتع البنوك بميزة واضحة لقيادة هذه الرسوم – سنداتها الحالية مع عملائها التجاريين مبنية على الثقة والأمان والخصوصية – ولكن يجب عليهم مغادرة منطقة الراحة الخاصة بهم من خلال تقديم حلول تتوافق بإحكام مع احتياجات عملائهم بدلاً من المنتجات التي تريدها البنوك يبيع.”
Methodology
استطلعت شركة Accenture Research المسؤولين التنفيذيين في 100 بنك عالمي و330 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم و330 شركة كبيرة في 11 دولة – أستراليا وكندا والصين (هونج كونج) وفرنسا وألمانيا وإيطاليا وسنغافورة والسويد وتايلاند والمملكة المتحدة، والولايات المتحدة – لتحديد توقعاتهم وخططهم لتطبيق الخدمات المصرفية المفتوحة. تم إجراء الاستطلاعات عبر الإنترنت في سبتمبر 2018.
المصدر: accenture
قد يهمك:
