تضغط البنوك على العملاء لتقديم مدفوعات غير واقعية للقروض مع انتهاء التأجيل
يتعرض المقترضون للضغط من قبل البنوك لتسديد مدفوعات “كبيرة وكبيرة” مع بدء إتمام تأجيل القروض.
في العام الماضي، أجبر التأثير الاقتصادي لفيروس كورونا البنوك على تقديم مدفوعات الرهن العقاري لأصحاب المنازل “عطلات”. قبل حوالي 10 في المائة من المقترضين مدفوعاتهم وأوقفوها مؤقتًا.
في يوليو، أعلنت هيئة التنظيم الاحترازية الأسترالية (APRA) أن البنوك يمكن أن تمدد عطلات الرهن العقاري لعملائها لمدة أربعة أشهر، لتغطية فترة أقصاها 10 أشهر من بداية تأجيل السداد، أو حتى 31 مارس، أيهما يأتي أولاً.
مع اقتراب الموعد النهائي لشهر مارس (آذار)، توقفت البنوك الأسترالية عن تقديم عطلات الرهن العقاري التلقائية وبدأت في مطالبة العملاء بالبدء في سداد المدفوعات.
وفقًا لجمعية البنوك الأسترالية، انخفض تأجيل قروض الإسكان في بنك الكومنولث، وويستباك، وبنك أستراليا الوطني، وبنك إيه إن زد، وبنك أوف كيو، وسنكورب وبنديجو بنسبة 80 في المائة بين يونيو وديسمبر، من 493.440 إلى 101.342.
وانخفض تأجيل قروض الأعمال بنسبة 90 في المائة من 228.070 إلى 25497 في البنوك السبعة خلال نفس الفترة الزمنية.
لكن خدمات الاستشارات المالية قالت إنه بينما كان من الرائع رؤية الناس بدأوا في سداد الرهون العقارية، فإن بعض البنوك تجبر العملاء على دفع مبالغ كبيرة لتعويض التأجيل.
وقالت كاثرين تمبل، مديرة السياسة في مركز قانون إجراءات المستهلك، إن المنظمة كانت تتلقى مكالمات من المقترضين الذين قيل لهم إنهم بحاجة إلى “تعويض” ما عليهم.
وقالت تيمبل: “نتلقى مكالمات من أشخاص في نهاية” إجازة “الرهن العقاري تفيد بأن بنكهم يدفعهم إلى تسديد دفعات إضافية كبيرة لتسوية متأخراتهم، بدلاً من مجرد تمديد مدة القرض”.
“هذا النوع من الاستجابة لا يفعل شيئًا لبناء الثقة مع المجتمع.
“في تجربتنا، هناك بعض الأشخاص الذين يتعرضون لضغوط لسداد متأخراتهم بمبالغ كبيرة لا يمكن تحملها. وقد تسبب هذا في ضغوط كبيرة ويمكن أن يؤدي إلى قيام الأشخاص باقتراض قروض أخرى لتغطية الرهن العقاري، مما يؤدي إلى دوامة الديون. “
كين جونسون هي مستشارة مالية في خط المساعدة الوطني للديون وقالت إن المكالمات للخط الساخن بدأت في الازدياد.
وقال “إنها تتعلق على وجه التحديد بإحالات الرهن العقاري – لقد اتصل الناس بمصرفهم للحصول على تمديد وتم رفض ذلك لأسباب غير معقولة”.
قال جونسون إن أحد الأشخاص، الذي أرجأ قرضه لمدة ستة أشهر بعد أن فقد وظيفته بسبب الوباء، عاد مؤخرًا إلى العمل بدوام جزئي.
قال إن الرجل كان من المقرر أن يبدأ العمل بدوام كامل في غضون ثلاثة أشهر وطلب من مصرفه التمديد لمدة ثلاثة أشهر، لكن الطلب قوبل بالرفض.
“لقد تلقينا أيضًا مكالمات من أشخاص أخذوا فترة تأجيل مدتها ستة أشهر وعندما يمكنهم البدء في السداد مرة أخرى، قيل لهم إنه يتعين عليهم سداد متأخراتهم بالكامل – والتي كانت بالنسبة لشخص واحد 20000 دولار – وبعد ذلك سيتم السماح لهم تسديد دفعات منتظمة مرة أخرى “.
قيل لعميل آخر إنه يتعين عليه دفع 1000 دولار أخرى شهريًا بالإضافة إلى مدفوعاته الشهرية العادية لخفض متأخراته مرة أخرى.
قال جونسون: “لا يُسمح لهم بمطالبة الناس بفعل ذلك”.
“من المفترض أن يمددوا مدة القرض أو يزيدوا الأقساط الشهرية قليلاً حتى يتمكن أي شخص من الاحتفاظ بمدة القرض الأصلية.”
وقال جونسون إن مطالب البنوك تسبب “الكثير من الضيق” وشعر بعض الناس بالخيانة.
وقال “أحد العملاء الذي قيل له إنه يتعين عليه سداد متأخراته بالكامل كان على اتصال بمصرفه كل شهر خلال فترة التأجيل ولم يتم إخباره بأن ذلك سيحدث”.
أراد أن يعرف الناس أنه على الرغم من انتهاء فترة التأجيل، إلا أنهم ما زالوا يتمتعون بحقوق قانونية.
وقال: “اتصل بالمصرف الذي تتعامل معه إذا كنت لا تزال بحاجة إلى مزيد من المساعدة وإذا كنت غير راضٍ عن ردهم، فاتصل بخط المساعدة الوطني للديون”.
قالت ألكسندرا كيلي، مديرة القضايا في المركز القانوني للحقوق المالية، إن البنوك رفضت الأشخاص عندما طلبت المساعدة بعد تعرضهم لجولة ثانية من المشقة، مثل المرض أو الوفاة في الأسرة.
وقالت كيلي: “تقول البنوك إنها لا تستطيع التقدم بطلب للحصول على مصاعب مرة أخرى. إنها تمنح تمديدات قصيرة [لتأجيل القروض]، مثل شهر، عندما يكون من الواضح أن ذلك لن يساعد”.
“إنهم يرفضون تمديده لأنه لم يعد مرتبطًا بـ COVID.”
قالت إن المواقف تم حلها فقط عندما تدخلت المراكز القانونية.
وقالت “لدي شعور بأنها (البنوك) تريد دفع الناس. إنهم متشددون للغاية ولا يتأثرون عندما يواجه الناس مصاعب جديدة”.
قالت ثلاثة من البنوك الأربعة الكبرى إنه في حين أن غالبية عملائها الذين أجلوا قروضهم العقارية قد أعادوا سداد أقساطهم، فإنهم سيواصلون تقديم الدعم لأولئك الذين يعانون.
وقال متحدث باسم CBA إن البنك “انتقل إلى المرحلة التالية من دعم استعادة العملاء”، والتي تضمنت الاتصال بالعملاء مع اقترابهم من نهاية فترة تأجيل سداد القرض المؤقت “لمناقشة ظروفهم الفردية والدعم المتاح”.
قال المتحدث إن البنك قد جمد المبيعات القسرية لعملاء تأجيل قروض الإسكان بسبب فيروس كورونا المستحقين الذين لم يتمكنوا من العودة إلى السداد الكامل حتى سبتمبر.
قال متحدث باسم Westpac إن حوالي 75 في المائة من العملاء الذين لديهم مدفوعات قروض مؤجلة بدأوا في السداد.
وقال المتحدث: “العملاء الذين يواجهون تحديات مالية مستمرة سيحصلون على دعم مخصص على أساس كل حالة على حدة. ونحن ننظر في مجموعة من الخيارات كجزء من هذه العملية، مثل توفير المزيد من الوقت للعودة إلى السداد المنتظم”.
وقالت راشيل سليد، المديرة التنفيذية لمجموعة NAB، إن البنك سيواصل تقديم الدعم للعملاء بناءً على الظروف الفردية.
وقالت: “على سبيل المثال من خلال تخفيض مدفوعات القروض، ووقف الدفع، ودعم التوظيف، بما في ذلك مهارات السيرة الذاتية والمقابلات، والوصول إلى المستشارين الماليين”.
ANZ يقول البنوك داعمة
قال متحدث باسم ANZ إن البنك كان يدعم العملاء من خلال حالة عدم اليقين، لكن المنظمين أوضحوا أن تأجيل الرهن العقاري سيتوقف في نهاية مارس.
وقال المتحدث: “هناك عدد من الخيارات لأولئك الذين لا يزالون يواجهون صعوبة، سواء كانت مرتبطة بـ COVID أم لا. وتشمل هذه إعادة هيكلة إقراضهم لتقليل السداد أو المدفوعات الجزئية أو فترات السداد قصيرة الأجل”.
“عند الدخول في ترتيبات الدفع مع العملاء، نسعى للتأكد من أنها مستدامة وواقعية.”
تقول كيلي إنها أدركت أنه لا يمكن تمديد تأجيل القروض إلى أجل غير مسمى، لكنها أرادت من البنوك أن تتبع نهجًا دقيقًا في السداد.
وقالت: “لا ينبغي أن تكون هناك قواعد صارمة، لأن ذلك يؤدي إلى الذعر، وعندما يصاب الناس بالذعر يقترضون المزيد من الأموال ويؤدي ذلك إلى مشكلة أكبر”.
“يجب القيام بذلك بعناية. الكل يريد العودة إلى سداد قرضه. الناس لا يريدون التخلي عن منازلهم.”
وافقت السيدة تمبل من مركز قانون إجراءات المستهلك، وقالت إن العملاء بحاجة إلى معرفة أنه بينما تنتهي عمليات التأجيل التلقائي للقرض، لا يزال بإمكان الأشخاص التقدم بطلب للحصول على مساعدة في حالات الشدة.
وقالت “البنوك بحاجة إلى فعل الشيء الصحيح من قبل عملائها. سيكون هناك إغراء للبنوك للضغط على العملاء للسداد، لكن هذا ببساطة لن يكون خيارًا واقعيًا للعديد من العائلات الأسترالية”.
“رسالتنا هي أن يتحدث الناس مع مصرفهم إذا كانوا يواجهون صعوبات مالية، وإذا كنت غير راضٍ عن الرد، فقم بتقديم شكوى إلى هيئة الشكاوى المالية الأسترالية.”
المصدر: abc
شاهد المزيد:
