KT For Good ماذا تفعل إذا خرج دينك عن نطاق السيطرة في الإمارات العربية المتحدة

تم إنقاذ فاروق بيارا مسيح مؤخرًا من قبل عدد قليل من العمال من حديقة ويقيمون معهم الآن في معسكر عملهم. لم يتخيل قط أنه سيكون تحت رحمة الآخرين. عاش الباكستاني البالغ من العمر 51 عامًا حياة جيدة، حيث عمل على مستوى رفيع في صناعة الضيافة في دبي حتى سنوات قليلة مضت. لكنه اليوم عالق في فخ ديون ضخم. “لقد حصلت على قرض بقيمة 400000 درهم من أحد البنوك، ثم فقدت وظيفتي ولم أستطع سداده. ذهبت طواعية إلى الشرطة وناقشت قضيتي. لقد أمضيت عدة أشهر في السجن، ولكن لا يزال هناك الكثير لسداده “.
لقد تفاوض مع البنوك وتوصل إلى صفقة تقترح أنه يدفع 2000 درهم شهريًا لأول عامين، و4000 درهم شهريًا من السنة الثالثة و5000 درهم من السنة الخامسة. لكنه لا يستطيع. تدهورت صحته بشكل خطير، وهو نصف مشلول، وعاطل عن العمل ولا يملك المال. قال: “لا أعرف ماذا أفعل”.
أدت الديون الشخصية المتضخمة والتسريحات إلى استدانة الكثيرين. يوم الأربعاء، نشرنا رسالة من قارئ كتب أنه سعيد بقراءة سلسلة محو الأمية المالية الجارية في الصحيفة، لكنه كان متشككًا فيما إذا كانت الأسر التي تكسب 5000 درهم أو ما يقرب من ذلك يمكن أن تستفيد بالفعل من التخطيط المالي.
“أنا خريج هندسة وكنت أعمل في شركة كيميائية لمدة ثلاث سنوات، ودخلت 5500 درهم. انضمت إلى زوجتي وابنتي منذ عامين، ثم أخذت قرضًا لدفع الإيجار والنفقات الأولية الأخرى. ما زلت أسدد قرض. بدأت ابنتي في الذهاب إلى المدرسة. في يوم من الأيام، فقدت وظيفتي. خلال الأشهر الأربعة الماضية، كنت أبحث عن وظيفة ولا تزال عائلتي هنا معي على أمل أن أحصل على وظيفة قريبًا. مهما كانت المدخرات القليلة التي استهلكتها في الأشهر الثلاثة الماضية. كيف يمكن للشخص أن يخطط ويدخر عندما لا يكون هناك أمن لكسب رزقه؟ أشعر أن هذا التخطيط مخصص فقط لمن لديهم مزايا ورواتب جيدة، ” كتب مقدوم صابر.
لكن الحقيقة هي أن التخطيط المالي يساعد. بغض النظر عن المبلغ الذي تكسبه، إذا كنت تنفق أموالك بعقلانية وليس عاطفية، يمكنك تجنب الوقوع في فخ الديون والعيش حياة متناغمة ماليًا.
وفقًا لمسح أجراه موقع MyMoneysouq.com، يبلغ متوسط الدين لكل أسرة في الإمارات العربية المتحدة 25720 درهمًا. يبلغ حجم عينة المسح 640 فقط ولا يمكن استخدامه لفهم أنماط الادخار والإنفاق لمجموعة كبيرة. لكنه يعطينا قدرًا لا بأس به من التقليل من الموارد المالية الشخصية للأفراد. في المتوسط ، وفر 604 أشخاصًا أكثر من 3000 درهم شهريًا.
“نحن نعلم أن تكلفة المعيشة مرتفعة في الإمارات العربية المتحدة. ومع ذلك، فقد رأينا أسرًا تحاول البقاء على قيد الحياة براتب واحد يتألف من أربعة أرقام. إنه أمر إجرامي، على أقل تقدير. قبل إحضار عائلتك، قم بتحصيل النفقات. إنشاء ميزانية. تقييم ما إذا كنت ستتمكن من توفير حياة جيدة لعائلتك هنا أم أنها ستكون أفضل حالًا في وطنهم. هذه قرارات صعبة، ولكن إذا كانت فكرة القدوم إلى الإمارات العربية المتحدة هي توفير حياة أفضل الحياة للأسرة يجب أن تؤخذ. أرسل عائلتك مرة أخرى، إذا لم يكن الزوج قادرًا على إضافة دخل الأسرة ثم ابحث عن طرق لتقليل الديون. يمكنك دائمًا الاتصال بأسرتك مرة أخرى بمجرد أن يكون لديك وضع أكثر استقرارًا، ” قال سوراب مالهوترا ، مخطط مالي مقره في الإمارات العربية المتحدة.
“بالنسبة للشخص الذي فقد وظيفته، من المهم أولاً إنشاء قائمة غسيل لجميع الالتزامات المالية وتحديد أولويات ما يجب دفعه أولاً. من الناحية المثالية، يجب التخلص من الديون الأعلى تكلفة أولاً. انظر إلى تصفية الأصول لدعم المدفوعات ووقال فيشال داوان ، المستشار المالي الذي يقدم خدمات في الهند والإمارات العربية المتحدة، “تجنب تحمل المزيد من الديون للتعامل مع الوضع. ويمكن أيضًا استكشاف طلب عطلة السداد في بعض الحالات”.
يمكن لسفارتك أن ترشدك للخروج من الديون
تضم دبي والإمارات العربية المتحدة عددًا من القنصليات والسفارات، ويجب أن تكونا نقطة الاتصال الأولى في حالة حدوث أي مشكلة، بما في ذلك الضغوط المالية. “من الواضح أننا لا نستطيع تقديم المساعدة المالية للأشخاص المدينين. ولكن يمكننا بالتأكيد توصيلهم بالخبراء القانونيين الذين يمكنهم تقييم وضعهم وتوجيههم. لقد ساعدنا العديد من الأشخاص في إعادة التفاوض بشأن قروضهم مع البنوك والمؤسسات المالية، وساعدنا في حلها يقول بول رايموند كورتيس ، القنصل العام، الفلبين: “إنها خطة خففت من آلامهم”.
قال نيراج أغاروال ، القنصل (الصحافة والإعلام والثقافة & LT) في القنصلية الهندية في دبي: “إن سداد أي نوع من الديون المتراكمة على الناس أمر خارج عن اختصاصنا. ومع ذلك، يمكننا المساعدة في الحصول على الرأي القانوني والمشورة، والوصول إلى المجتمع الهندي الأكبر الذي عادةً ما يساعد الناس. كانت هناك عدة حالات ساعدنا فيها الأشخاص المدينين في إعادة التفاوض بشأن صفقات أفضل مع المؤسسات المالية والبنوك. وفي بعض الحالات، حيث يتأثر تعليم الأطفال، تحدثنا إلى المدارس لمعرفة ما إذا كان يمكن التنازل عن الرسوم الدراسية أو تخفيضها “.
قائمة المراجعة قبل أخذ القرض
> تقييم الحاجة: اجلس مع عائلتك واكتشف ما إذا كنت تحتاج حقًا إلى قرض. اتخذ قرارًا مستنيرًا وإجماعيًا.
> القدرة على تحمل التكاليف: تأكد من قدرتك على سداد المدفوعات التي تشترك فيها.
> احصل على أفضل صفقة: وازن خياراتك قبل إنهاء القرض. قارن أسعار الفائدة وأهلية المبلغ وخيارات التأمين.
> احصل على تأمين: تأتي القروض الشخصية عادةً مع عنصر تأمين. لكن لا يمكن التذرع به حتى تقوم بإبلاغ شركة التأمين.
> اقرأ عقدك: عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض، يجب عليك التوقيع على عقد يمتد من عدة صفحات. اقرأ وافهمه بالكامل. الإصرار على الحصول على نسخة.