يتحول المستشارون إلى الحسابات المدارة مع تزايد الطلب على خيارات تصميم الخطة المخصصة
مع استمرار تزايد الطلب على خيارات تصميم الخطط المخصصة، يتبنى رعاة الخطة بشكل متزايد الحسابات المدارة كحل ضمن خططهم.
قال أكثر من ربع رعاة الخطة الذين استفسرتهم شركة Fidelity Investments إنهم يخططون لتقديم المزيد من خيارات الحسابات المدارة في تشكيلة الصناديق الخاصة بهم هذا العام. يذهب بعض رعاة الخطة إلى أبعد من ذلك، مما يجعل الحسابات المُدارة هي البديل الاستثماري الافتراضي المؤهل (QDIA) لبعض المشاركين أو جميعهم.
كان 87٪ من أمناء السجلات يديرون حسابات متاحة على نظامهم الأساسي، وخطط 7٪ آخرون لتقديمها في العامين المقبلين، وفقًا لـ Cerulli.
يقول براد أرندس، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Inellicents: “إننا نخرج الحسابات المُدارة إلى جميع عملائنا ونقول إن هذا هو الجيل التالي، أو التطور، لمشورة الخطة في بيئة 401 (k) و403 (b)”، Inc.، في ألبرت ليا، مينيسوتا. “لا يزال هناك اهتمام متزايد بأصحاب العمل الذين يلقون نظرة فاحصة على هذا الأمر، وهم يفعلون ذلك أكثر من الماضي.”
يعكس هذا الاهتمام المتزايد التقدم التكنولوجي، والاعتراف المتزايد بالاحتياجات المعقدة والمتغيرة للمشاركين في الخطة مع اقترابهم من التقاعد، ونقطة انخفاض مطردة في أسعار خدمات الحسابات المُدارة.
يقول أرندس: “لم يقم كل مستشار بالتحول نحو الحسابات المُدارة، ولكن كل المستشارين الكبار قاموا بذلك”. “لقد نظرنا جميعًا إلى هذا وقلنا،” هذا في مصلحة المشاركين “. إنها حقًا أفضل طريقة لتحريك الاتصال الهاتفي وتحسين النتائج الإجمالية للمشارك “.
هبوط السوق
مثل العديد من الابتكارات في مجال التقاعد، بدأت الحسابات المدارة بتبني أوسع للحسابات الكبيرة، وأصبح أصحاب العمل الأصغر ينظرون إليها الآن بشكل متزايد كحل..
يقول تيد سامسيل، نائب رئيس تطوير الأعمال، Ascensus: “إنهم يواصلون التحرك إلى أسفل السوق حيث تصبح التكنولوجيا أكثر كفاءة وأكثر فعالية من حيث التكلفة”. “وهناك أيضًا ظاهرة [COVID]، حيث يكون الناس أكثر استعدادًا للقيام بالأشياء عن بُعد، ورؤيتها تُنفذ في تنسيق رقمي.”
ومع ذلك، في الخطط التي لا يكون فيها الحساب المُدار هو الافتراضي، لا ينتشر التبني دائمًا. 7٪ فقط من المشتركين الذين لديهم حسابات Vanguard يستخدمون حسابات مُدارة. يبلغ متوسط عمر مستخدم الحساب المُدار 49 عامًا، ولديه متوسط رصيد حساب يزيد قليلاً عن 200 ألف دولار، وفقًا لاستطلاع “كيف أمريكا سيفز” الذي أجرته فانجارد.
في كثير من الحالات، يكون المستشارون في وضع فريد للمساعدة في نشر اعتماد الحسابات المُدارة، حيث قد يكون لديهم بالفعل علاقات شخصية مع المشاركين، والتي يمكنهم استخدامها للمساعدة في التغلب على حواجز مشاركة المشاركين.
عندما لا تكون الحسابات المُدارة هي الخيار الافتراضي، فإن مستشاري الخطة يلعبون دورًا مثاليًا لمساعدة المشاركين على فهم ما إذا كان الحساب المُدار مناسبًا لهم، كما تقول ليزا بينتر، كبيرة المستشارين في Financial Finesse. هذا صحيح بشكل خاص لأولئك المستشارين الموجودين بالفعل في الموقع، ويقدمون التعليم الفردي أو الجماعي للمشاركين.
يقول بينتر إن مثل هذا التواصل والتعليم أساسيان لنجاح الحسابات المُدارة.
تشرح قائلة: “لا يمكنك وضع رابط هناك وإرسال اتصال واحد”. “يجب أن يكون لديك استراتيجية.”
جاذبية التخصيص
حتى مع مساعدة المستشار، قد يستغرق الأمر بعض العمل من جانب المشارك لإدخال جميع معلوماته في حسابه المُدار، ولكن القيام بذلك يمكن أن يخلق تجربة أكثر تخصيصًا، وزيادة المشاركة في القيادة.
يقول تيري بيرنز، المدير الإداري للقدرات لقسم خدمات التقاعد في OneAmerica: “سواء كنت تدخل معلومات حول المدخرات الخارجية أو الأموال غير المؤهلة، يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا حقًا”. “كلما ساعدت المشاركين على تحقيق أفضل نتائج التقاعد شخصيًا، كانت الخدمة أفضل، وبعد ذلك نرى المشاركة ترتفع على مستوى المشترك”.
هذا مهم للمشاركين الأكبر سنًا الذين اقتربوا من التقاعد وقد يكون لديهم صورة مالية أكثر تعقيدًا، ولكنه مهم أيضًا للمشاركين الأصغر سنًا الذين قد يتوقعون التخصيص من شركات الخدمات المالية تمامًا كما يتوقعون في جوانب أخرى من حياتهم الاستهلاكية. توفر الحسابات المُدارة أيضًا مزيدًا من الإرشادات للمشاركين في التخطيط الذين قد لا يكون لديهم أصول كافية لدفع تكاليف إدارة الثروات كاملة الخدمات.
يقول بينتر: “مع تغير القوى العاملة وتطورها، ستستمر خطط التقاعد في الحصول على المزيد والمزيد من الطابع الشخصي”.
يمكن لمسؤولي السجلات المساعدة في مثل هذه الجهود، ومساعدة المستشارين على استهداف وتخصيص الاتصال للمشاركين، ومشاركة المعلومات ذات الصلة بالمشاركين التي يمكن للمستشار استخدامها لتكييف خدماتهم بشكل أكبر. يقول بيرنز إنه يتوقع أن يستمر التحول نحو التخصيص المتزايد حيث تصبح الحسابات المدارة جزءًا لا يتجزأ من العروض المالية الشاملة.
لعب دور أكبر
يمنح إدخال الحسابات التي يديرها المستشارون أيضًا مزيدًا من التحكم في خيارات الاستثمار التي تكون منطقية بشكل أفضل للمشارك أو الخطة. وقد أدى ذلك بدوره إلى قيام المزيد من المستشارين بتبنيها كمنتج قابل للتطبيق لعملائهم.
يقول جوش راندل، رئيس تطوير المنتجات وحلول مكان العمل في Transamerica: “من خلال الحسابات التي يديرها المستشارون، أصبح المستشارون حقًا جزءًا من الحل”. “الآن، تقفز الشركات بمستوى أعلى من الاهتمام، حيث يبحث البعض عما إذا كان بإمكانهم امتلاك بعض الخبرة ولعب دور أكبر.”
يساعد التقلب الأخير في السوق أيضًا على إثبات قضية الحسابات المُدارة، حيث
يقول سامسيل: “يتحدث المستشارون إلى المشاركين حول كيفية وجود أسواق صعود وهبوط وأسواق وفترات تضخم نمر بها الآن”. “لكن المشاركين يشعرون براحة أكبر وأقل إلحاحًا للدخول وإجراء تغيير استثماري لأن شيئًا ما يحدث في الأسواق، أو مع أسعار الفائدة أو الاقتصاد إذا كانوا يعلمون أن هناك منظمة مهنية تنظر إلى محفظتهم على أنها استثمار طويل الأجل والتأكد من صقل هذه الاستثمارات “.
بالإضافة إلى تخصيص الأصول، الذي عنوان الصناديق المستهدفة، يمكن للحسابات المدارة حل العديد من نقاط الضعف الأخرى التي يواجهها المشاركون في الخطة اليوم، بما في ذلك التوجيه حول التوزيعات أو العمل كمورد لتخطيط دخل التقاعد. قد تكون الحسابات المُدارة أيضًا قادرة على مساعدة المشاركين في تحديد مبلغ المساهمة الصحيح وإجراء تغييرات أخرى لتحسين النتائج.
العمل مع أمناء السجلات
تعني القدرة على تخصيص الحسابات المُدارة أن أمناء السجلات والمستشارين يمكنهم العمل معًا لتعديلها لتلبية احتياجات ليس فقط مشارك في الخطة، ولكن أيضًا رعاة الخطة، بما في ذلك استهداف نتيجة محددة أو استخدام خطة التقاعد كأداة لإحراز تقدم في مبادرات التنوع والإنصاف والشمول (DEI).
يقول راندل: “يمكننا أن نأخذ شيئًا يكون راعي الخطة متحمسًا له ويريد اتخاذ إجراءات بشأنه ويكون أكثر نشاطًا مع حل الحساب المُدار هذا للتأكد من أن شرائح معينة من السكان تحصل على أكبر قيمة”، كما يقول راندل. “يمكن الاتصال بنا بشكل كبير حيث توجد احتياجات راعي الخطة.”
يخلق هذا التركيز المزيد من الفرص لمستشاري الخطط لإضافة قيمة لعملائهم.
يضيف راندل: “المستشارون في وضع مثالي حقًا لأخذ الحسابات المُدارة واستخدامها لإحداث تأثير مباشر، مع العلم بالتركيز الرئيسي لصاحب العمل”. “قد يكون لديهم أيضًا أحذية على الأرض ويكونون قادرين على المساعدة في تسجيل الموظفين أو العمل معهم لتثقيفهم حول خدمات الحسابات المُدارة.”
مع استمرار رعاة الخطة في تبني الحسابات المُدارة، فمن المحتمل أن يفعلوا ذلك إما بصفتهم الجهة الوحيدة التي يقدمها QDIA أو كجزء من عرض QDIA الديناميكي الذي ينقل المشاركين إلى حسابات مُدارة بمجرد وصولهم إلى أصل معين أو نقطة انطلاق عمرية معينة.
يقول أرندس: “في الماضي، اعتبر رعاة الخطة الحسابات المدارة مجرد أداة أخرى، لكنهم الآن ينظرون إليها على أنها QDIA”. “أتوقع أن يستمر ذلك.”
المصدر: planadviser
إقراء ايضا:
في حالة وفاة صاحب الحساب البنكي السعودية
شركات الشحن من امريكا الى سوريا
