كيف يتغاضى البنك المركزي عن انتهاكات البنك الوطني لسنوات
قام البنك الوطني، وهو بنك تجاري خاص، بصرف قروض منتهكة الحد المسموح به البالغ 85٪ على مدار السنوات الأربع الماضية منذ عام 2017، لكن بنك بنغلاديش تغاضى عن هذه المشكلة في ظروف غامضة.
على الرغم من أن البنك المركزي رفع في العام الماضي نسبة الودائع المقدمة للبنوك (ADR) بنسبة 2٪ إلى 87٪، مما مكن البنوك من الإقراض أكثر في هذا الوقت الوبائي، وصل المعدل إلى 93٪ للبنك الوطني.
هذا يعني أنه إذا كان لدى البنك وديعة بقيمة 100 Tk، فقد تم صرف قرض Tk93 مقابله. في عام 2020، صرف البنك حوالي 41000 كرور في شكل قروض مقابل وديعة بقيمة 43000 كرور. الإقراض الذي يتجاوز الحد المسموح به يعرض الودائع للخطر.
مع الافتقار إلى الحوكمة وعدم وجود رقابة من البنك المركزي، تدهورت تدريجياً المؤشرات المالية الرئيسية للبنك، بما في ذلك معدل القرض الافتراضي وسعر السهم في سوق الأسهم والربحية.
لعب البنك المركزي دور المتفرج الصامت حتى وفاة رئيس مجلس إدارة البنك الوطني المحدود زين الحق سيكر في 10 فبراير.
وقد تم وضع البنك تحت رقابة قوية أعطت صورة قاتمة عن الجيل الأول من البنوك. إلى جانب الوضع المالي الهش، برزت المشاكل الإدارية المتعلقة بتعيين العضو المنتدب للبنك والصراعات بين عائلة سيكر حول تولي السيطرة على مجلس الإدارة.
لم يمتثل البنك الوطني لاتفاقية تسوية المنازعات في صرف القروض منذ عام 2017، لكن بنك بنغلاديش تصرف أخيرًا.
في 3 مايو، قال البنك المركزي في خطاب أرسله إلى العضو المنتدب للبنك الوطني، إن البنك التجاري لن يكون قادرًا على إصدار قروض جديدة إذا لم يتم تخفيض ADR للبنك إلى 87 ٪ التي حددها البنك المركزي.
كما حدد البنك المركزي قروضًا كبيرة وحدودًا لقرض العميل الفردي للبنك الوطني.
إلى جانب ذلك، أصبحت موافقة البنك المركزي إلزامية في التعيين من نائب المدير العام إلى كبار المسؤولين من الرتب الدنيا في البنك. عادة، لا يتطلب هذا التوظيف إذنًا من بنك بنغلاديش.
أراد بنك بنغلاديش أيضًا معرفة كيفية استرداد القروض من كبار عملاء البنك.
قال الخطاب، الذي وقعه المدير العام لإدارة الرقابة خارج الموقع (DOS) في بنك بنغلاديش، محمد أنوار الإسلام، إنه لا يمكن صرف قروض جديدة حتى يتم تخفيض حد ADR للبنك إلى 87٪، على النحو الذي حدده البنك المركزي.
في الوقت الحالي، تبلغ ودائع البنك الوطني حوالي 43000 كرور Tk وقروض بحوالي 41000 كرور Tk. تبلغ نسبة القروض إلى الودائع 92٪.
إذا تم منح مبلغ القرض خارج الحدود الثابتة، فإن الوديعة معرضة للخطر. وقالت الرسالة إنه من أجل حماية مصالح المودعين، مُنع البنك الوطني من إقراض الأموال.
وجاء في البيان أنه تم إصدار مثل هذه التعليمات لوقف توزيع القروض المجهولة من قبل البنك الوطني.
ووفقًا للرسالة، بعد وفاة رئيس البنك الوطني زين الحق سيكر في 10 فبراير، تولت زوجته مونوارا سيكر المنصب. على الرغم من عدم عقد أي اجتماع لمجلس الإدارة منذ ذلك الحين، فقد قدم البنك قرضًا بحوالي Tk500 كرور روبية. وقد أثيرت تساؤلات حول المستفيدين من القروض المصروفة.
بعد وفاة رئيس مجلس الإدارة، بدأ صراع على السلطة للسيطرة على البنك داخل عائلة سيكر. كما تورط بعض كبار المسؤولين في البنك في مخالفات. نتيجة لذلك، تم تحديد بنك الجيل الأول على أنه بنك متعثر.
كما ينص توجيه البنك المركزي على أن النمو في صرف القروض لا يمكن أن يتجاوز 10٪. بالإضافة إلى ذلك، لا يمكن أن يكون مبلغ الدين الكبير أكثر من 5٪ من رأس المال المدفوع أو أكثر من Tk153.32 كرور روبية. رأس المال الحالي المدفوع للبنك هو Tk3،066.42 كرور روبية.
من ناحية أخرى، لا يمكن أن يتجاوز حد التعرض للمقترض الواحد 306.64 كرور روبية (بما في ذلك الممولة وغير الممولة). ومع ذلك، لن يتم تطبيق هذا الشرط في حالة تجديد القرض.
لن يتمكن البنك الوطني من الحصول على قروض من أي بنك آخر. يجب الإبلاغ عن معلومات سداد القرض الخاصة بأكبر 20 مقترضًا للبنك إلى DOS في البنك المركزي كل شهر.
بالإضافة إلى ذلك، في حالة إعادة التعيين، أو التعيين التعاقدي للمستشارين، أو المستشارين أو كبار موظفي البنك، يلزم الحصول على موافقة البنك المركزي.
صحة البنك الوطني
تضاعف عدد قروض التخلف عن السداد تقريبًا ليصل إلى 2000 كرور خلال السنوات الخمس الماضية. حوالي 90٪ منها عبارة عن قروض متعثرة لا يمكن استردادها بسهولة.
انخفض تأثير الوضع المالي المتدهور على البنك في عام 2017. في ذلك العام، انخفضت أرباح البنك بمقدار 81 كرور Tk إلى 479 كرور روبية هندية على أساس سنوي. في عام 2018، انخفض الربح بمقدار 94 كرور Tk أخرى إلى 385 كرور Tk385. في عام 2019، زادت أرباح البنك الوطني قليلاً وبلغت 412 كرور تاكا (Tk412 كرور).
لم يكن البنك قادراً على توزيع أرباح نقدية لمساهميه منذ عام 2015. وقدم أسهم منحة للمستثمرين. بعد أربع سنوات في عام 2019، تمكن البنك الوطني من دفع مكافأة قدرها 5٪ بالإضافة إلى توزيعات أرباح نقدية بنسبة 5٪ لمستثمريه.
لقد عرف المستثمرون بالفعل مثل هذه الصورة السيئة للبنك. هذا هو السبب في أنهم غير مهتمين بأسهم البنك الوطني. ونتيجة لذلك، انخفض سعر سهم البنك عن قيمته الاسمية.
طوال عام 2017، تراوح سعر سهم البنك بين Tk10 وTk15. في السنوات التالية، لم يتجاوز سعر السهم القيمة الاسمية أبدًا. في 5 مايو، انخفض سعر السهم إلى Tk7.20.
بعد وفاة رئيس البنك الوطني، اندلع نزاع بين عائلة سيكر حول السيطرة على البنك. كما تورط بعض كبار المسؤولين في البنك في مخالفات. يجري البنك المركزي الآن عدة تحقيقات في المخالفات العامة للبنك.
وفي الوقت نفسه، نظرًا لعدم وجود مدير إداري كامل للبنك الوطني لفترة طويلة، وجه البنك المركزي البنك بتعيين مدير عام بحلول 28 أبريل.
في ضوء ذلك، عين البنك الوطني العضو المنتدب بالإنابة شاه سيد عبد الباري مديراً منتدباً لمدة ثلاثة أشهر في اجتماع لمجلس الإدارة في 26 أبريل.
سيتعين على البنك تعيين مدير إداري كامل خلال الأشهر الثلاثة المقبلة.
وفقًا لقانون الشركات المصرفية، لا يمكن أن يظل منصب العضو المنتدب شاغرًا لأكثر من ثلاثة أشهر. إذا ظل شاغرًا لأي سبب من الأسباب، فيمكن للبنك المركزي تعيين مسؤول.
في وقت سابق، كان ASM بلبل، العضو المنتدب الإضافي للبنك، هو المسؤول. ولكن مع انتهاء فترة ولايته، طلب البنك المركزي من البنك الوطني عزله. في وقت لاحق، مدد رئيس البنك، مونوارا سيكر، فترة ولايته، التي دخلت حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 أبريل.
لكن البنك المركزي وجهه في 6 أبريل بالامتناع عن مهامه الحالية لأن الأمر لا يتوافق مع القانون. بعد توجيهات البنك المركزي، قام مجلس إدارة البنك بإزالة ASM بلبل وعين نائب العضو المنتدب شاه سيد عبد الباري كعضو منتدب بالإنابة.
المصدر: tbsnews
شاهد ايضا:
