تم بيع First Republic Bank إلى JPMorgan Chase وسط الاضطرابات المصرفية الأمريكية
صادر المنظمون بنك First Republic المتعثر في وقت مبكر من يوم الاثنين وباعوا جميع ودائعه ومعظم أصوله إلى بنك JPMorgan Chase في محاولة لتجنب المزيد من الاضطرابات المصرفية في الولايات المتحدة
يعتبر First Republic ومقره سان فرانسيسكو ثالث بنك متوسط الحجم يفشل خلال شهرين. إنه ثاني أكبر فشل مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة، بعد واشنطن ميوتشوال فقط، التي انهارت في ذروة الأزمة المالية لعام 2008 واستحوذت عليها جيه بي مورجان أيضًا.
تكافح فيرست ري بابليك منذ انهيار بنك وادي السيليكون وبنك سيجنيتشر في مارس / آذار، وزاد قلق المستثمرين والمودعين من احتمال عدم النجاة بسبب الكم الهائل من الودائع غير المؤمن عليها وتعرضها لقروض بأسعار فائدة منخفضة.
صرحت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع في وقت مبكر من يوم الاثنين أن فرعا بنك فيرست ري بابليك البالغ عدده 84 فرعا في ثماني ولايات سيعاد فتحه كفروع لبنك جي بي مورجان تشيس وسيتمكن المودعون من الوصول الكامل إلى جميع ودائعهم.
عمل المنظمون خلال عطلة نهاية الأسبوع لإيجاد طريقة للمضي قدمًا قبل فتح أسواق الأسهم الأمريكية. تم إغلاق الأسواق في أجزاء كثيرة من العالم في عطلة 1 مايو يوم الاثنين. ارتفع السوقان الآسيويان اللذان كانا مفتوحتين، في طوكيو وسيدني.
قال جيمي ديمون، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لشركة JPMorgan Chase: “لقد دعتنا حكومتنا والآخرين للتصعيد، وقد فعلنا ذلك”.
اعتبارًا من 13 أبريل، كان لدى First Republic ما يقرب من 229 مليار دولار من إجمالي الأصول و104 مليار دولار من إجمالي الودائع، حسبما قالت FDIC.
في نهاية العام الماضي، صنفه مجلس الاحتياطي الفيدرالي في المرتبة 14 من حيث الحجم بين البنوك التجارية الأمريكية. وقدرت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع أن صندوق التأمين على الودائع الخاص بها سيتلقى 13 مليار دولار من أخذ فيرست ري بابليك إلى الحراسة القضائية. كلف إنقاذها لبنك وادي السيليكون الصندوق رقماً قياسياً قدره 20 مليار دولار.
قبل فشل بنك Silicon Valley، كان لدى First Republic امتياز مصرفي كان موضع حسد من معظم الصناعة. ونادراً ما يتخلف عملاؤها – ومعظمهم من الأغنياء والأقوياء – عن سداد قروضهم. قدم البنك الكثير من أمواله من خلال تقديم قروض منخفضة التكلفة للأثرياء، والتي ورد أنها تضم الرئيس التنفيذي لشركة Meta Platforms Mark Zuckerberg.
ومع تدفق الودائع من الأثرياء، شهدت First Republic إجمالي الأصول أكثر من الضعف من 102 مليار دولار في نهاية الربع الأول من عام 2019، عندما كان قوتها العاملة بدوام كامل 4600.
لكن الغالبية العظمى من ودائعها، مثل تلك الموجودة في Silicon Valley و Signature Bank ، كانت غير مؤمنة – أي أعلى من حد 250.000 دولار الذي حددته FDIC. وهذا ما يقلق المحللين والمستثمرين. إذا فشلت شركة First Republic ، فقد لا يستعيد المودعون كل أموالهم.
تم بلورة تلك المخاوف في النتائج الفصلية الأخيرة للبنك. وقال البنك إن المودعين سحبوا أكثر من 100 مليار دولار من البنك خلال أزمة أبريل. قالت فيرست ريبابليك ومقرها سان فرانسيسكو إنها لم تتمكن من وقف النزيف إلا بعد أن تدخلت مجموعة من البنوك الكبيرة لتوفير 30 مليار دولار من الودائع غير المؤمن عليها.
منذ الأزمة، كانت First Republic تبحث عن طريقة لتغيير مسارها بسرعة. خطط البنك لبيع الأصول غير المربحة، بما في ذلك القروض العقارية ذات الفائدة المنخفضة التي قدمها للعملاء الأثرياء. كما أعلنت عن خطط لتسريح ما يصل إلى ربع قوتها العاملة، والتي بلغ مجموعها حوالي 7200 موظف في أواخر عام 2022.
ظل المستثمرون متشككين. لم يرد المسؤولون التنفيذيون بالبنك على أي أسئلة من المستثمرين أو المحللين منذ أن أعلن البنك عن نتائجه، مما تسبب في انخفاض سهم First Republic.
ومن الصعب إعادة هيكلة الميزانية العمومية بشكل مربح عندما يتعين على الشركة بيع الأصول بسرعة ويكون لديها عدد أقل من المصرفيين لإيجاد فرص للبنك للاستثمار فيها. وقد استغرق الأمر سنوات لبنوك مثل Citigroup و Bank of America للعودة إلى الربحية بعد العالمية الأزمة المالية قبل 15 عامًا، وكانت تلك البنوك تتمتع بميزة الدعم الحكومي لإبقائها مستمرة.
المصدر: globalnews
شاهد أيضا:
