تتوصل الحكومة والبنك إلى اتفاق مبدئي لمساعدة أكثر من مليون أسرة في سداد الرهن العقاري
يوافق المدير التنفيذي على بروتوكول للعائلات التي تدخل 29400 يورو أو أقل. حزمة الإجراءات، في غياب إغلاق الأطراف الأخيرة، ستذهب إلى مجلس الوزراء هذا الثلاثاء
أخيرًا، بعد شهرين من المحادثات، كان هناك دخان أبيض. بدأت الحكومة والبنوك المفاوضات في سبتمبر لتوسيع الدرع الاجتماعي للعملاء الماليين الضعفاء الذين يعاقبهم صعود Euribor لكنهم كانوا غارقين في التفاصيل لأسابيع. على وجه التحديد، في تلك التي حددت عدد المستفيدين المحتملين وتأثير ذلك على حسابات القطاع. حتى يوم أمس الاثنين، بعد الحادية عشرة ليلاً، عندما اتفق الطرفان على تحديث وتوسيع مدونة الممارسات الجيدة لمساعدة الفئات الأكثر ضعفاً، فضلاً عن آلية بديلة لمحاولة الوصول إلى متوسط الدخل (بحد أقصى 29400 يورو). وبالطبع وبحسب بيان وزارة الشؤون الاقتصادية فإن الاتفاق “في ظل عدم إغلاق آخر التفاصيل مع أرباب العمل في البنوك”، رغم أنه يتوقع أن يحال إلى مجلس الوزراء الثلاثاء المقبل. ستعمل هذه الإجراءات كإغاثة لأكثر من مليون أسرة ضعيفة أو معرضة لخطر الضعف بسبب الزيادة في Euribor، وفقًا للسلطة التنفيذية.
تفسر التعقيدات في الاتفاق على النص النهائي بالاختلافات في تحديد محيط العملاء الماليين الذين يمكن أن يستفيدوا من التدابير الجديدة. منذ البداية، دعا المدير التنفيذي إلى حزمة شاملة من المساعدات التي من شأنها أن تصل إلى الأسر ذات الدخل المتوسط (وفقًا لـ INE، أولئك الذين يكسبون حوالي 30،500 يورو). ومع ذلك، كانت البنوك مترددة بسبب تأثير إعادة هيكلة الديون على مخصصاتها. كانت هذه بالضبط مشكلة أخرى: وضع حد للزيادة المفرطة في الأوقاف، وهو أمر لا يعتمد على الحكومة، ولكن على السلطة المصرفية الأوروبية (EBA، لاختصارها باللغة الإنجليزية). على الرغم من ذلك، اتخذت الوزيرة نادية كالفينو زمام المبادرة، وسيصل البروتوكول الذي سيجري بالتوازي مع مدونة الممارسات الجيدة إلى الأسر التي يصل دخلها إلى 29400 يورو.
“على وجه التحديد، تُتخذ الإجراءات بثلاث طرق: تحسين معاملة الأسر الضعيفة، وفتح إطار جديد للعمل المؤقت للأسر المعرضة لخطر الضعف بسبب ارتفاع أسعار الفائدة، واعتماد تحسينات لتيسير السداد المبكر للقروض وتحويلها من الرهون العقارية بسعر ثابت “، يجمع مذكرة الاقتصاد. في هذه الحالات، يجب على المستفيدين أيضًا استيفاء المتطلبات الأخرى: يجب أن يتجاوز الجهد المالي (الذي يفترض دفع الإيجار الشهري على دخل وحدة الأسرة) 30 ٪ ويجب أن يكون قد زاد بنسبة 20 ٪ على الأقل.
البروتوكول الجديد، الذي سيعمل بالتوازي مع مدونة الممارسات الجيدة، هو حداثة عظيمة. تأمل السلطة التنفيذية أن تكون درعًا للأسر المنكوبة، وليس فقط المنازل الأكثر ضعفًا. من خلال هذه الآلية، سيتم السماح للعملاء بـ “تخفيف العبء المالي عن الرهون المكتتب بها حتى 31 ديسمبر 2022 من خلال تجميد القسط وتمديد فترة سداد الائتمان إلى سبع سنوات “. بالإضافة إلى ذلك، سيتم إلغاء عمولات السداد المبكر والانتقال من معدل متغير إلى معدل ثابت عالميًا (لجميع المدينين العقاريين) خلال العام المقبل.
مدونة الممارسات الجيدة
لكن حزمة الإجراءات أوسع نطاقاً، كما يؤكد كالفينو منذ أسابيع. المحطة الرئيسية الأخرى هي تحديث مدونة الممارسات الجيدة، السارية منذ عام 2012، لتكييف مفهوم العميل الضعيف مع اللحظة الحالية. وبعبارة أخرى، فإن الزيادة في التكاليف بسبب تصاعد Euribor والتضخم لها وزن أكبر، وليس انخفاض محتمل في الدخل المتاح للعائلات (بسبب فقدان الوظائف، كما حدث في الركود العظيم).
تضمن هذا البروتوكول سلسلة من الإجراءات العاجلة. يتم الاحتفاظ ببعضها والبعض الآخر ممتد للأسر التي لا تتجاوز عتبة ثلاثة أضعاف IPREM (المؤشر العام لدخل التأثيرات المتعددة، 25200 يورو سنويًا اعتبارًا من يناير) وتخصيص أكثر من 50 ٪ لدفع دفعة الرهن العقاري. سيتمكن هؤلاء المدينون المعرضون للخطر من إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري بسعر فائدة أقل خلال فترة السماح الرئيسية البالغة خمسة (Euribor ناقص 0.1٪ بدلاً من Euribor بالإضافة إلى 0.25٪ الذي كان متصورًا)، وهو مصطلح طلب التأجيل في سداد القرض. المنزل والتفكير في إمكانية إعادة الهيكلة الثانية، إذا لزم الأمر. بالإضافة إلى ذلك، يمكنهم تمديد فترة القرض حتى سبع سنوات. “هذا الإجراء ضروري للعائلات التي، نتيجة لارتفاع أسعار الفائدة،
ستدخل خطة المساعدة حيز التنفيذ في بداية العام المقبل. إن اندفاع الحكومة للموافقة عليها يستجيب لحقيقة أن القانون الجديد طوعي ويجب على البنوك الالتزام به. سيكون إلزاميًا فقط للكيانات التي تنضم. لهذا السبب، يريدون إعطاء هامش كافٍ حتى يتوفر لهم الوقت ويقومون بهذه الإجراءات. وأيضاً لإعطاء اليقين للمدينين الذين يواجهون مشاكل بسبب التضخم، وفي الأشهر القادمة بسبب الزيادة في أقساط الرهن العقاري لمن لديهم معدل متغير.
القطاع المالي، من جانبه، لم يشارك هذا الإلحاح. من بين أمور أخرى لأنها تعتبر أن الحاجة ليست موجودة بعد، لكن السلطة التنفيذية تعتزم الموافقة على هذه الحزمة قبل أن تأتي بشكل سيئ، بطريقة وقائية. بلغ تأخر البنوك 3.86٪، وفقًا لأرقام أغسطس الصادرة عن بنك إسبانيا، وهي مستويات منخفضة تاريخيًا. وليس من المتوقع أن يكون هناك انتعاش قوي على المدى القصير، على الرغم من أن ارتفاع سعر Euribor سينتهي به الأمر إلى الضغط على التكاليف المالية للعائلات. ” في مواجهة خسارة 20٪ من الدخل، فإن أول شيء يتخلف عن السداد هو الائتمان الاستهلاكي، ثم الإمدادات، وبعد عامين فقط من الخسارة، يبدأ الرهن العقاري بالتخلف عن السداد أوضح أنخيل استرادا، المدير العام للاستقرار المالي والتنظيم والقرار في بنك إسبانيا يوم الجمعة الماضي.
المصدر: elpais
قد يهمك:
شروط الاقامة الدائمة في كرواتيا
شروط الاقامة الدائمة في البرتغال
شركات تمويل مشاريع في الإمارات
سحب الأموال من بنك رأس الخيمة في الإمارات
