يغرق بشكل أعمق في العمليات المصرفية مع خطط التدقيق والادخار
كانت Square موجودة منذ أن تركت Breaking Bad المعجبين الذين يتوقون إلى المزيد من Bryan Cranston. أثرت الشركة على المدفوعات والخدمات المصرفية، منذ إنشاء روايتها “dongle” في عام 2010 – وهي عبارة عن قارئ بطاقات بحجم بوصة مربعة يمكن للشركات توصيلها بهواتفها لقبول المدفوعات – إلى طرح تطبيق Cash App للمدفوعات الشخصية خدمة. لدى تطبيق Cash الآن أكثر من 30 مليون مستخدم نشط شهريًا، وفقًا لـ Motley Fool.
ومع ذلك، سكوير غير راضٍ. من بين خطواتها الواسعة في تقديم مجموعات من الخدمات المصرفية لعملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMB)، يبدو أن الشركة كانت تستعد بهدوء لمنح هؤلاء العملاء الجزء الأكبر التالي من الكعكة: الحسابات الجارية وحسابات التوفير.
لم تعلن Square عن ذلك رسميًا بعد، لذلك لا أحد يعرف على وجه اليقين متى ستنطلق الحسابات المصرفية للتكنولوجيا المالية في الشوارع، ولكن بناءً على نظرة ثاقبة غير متوقعة من مطور iOS ، يمكن للشركة تشغيلها بضغطة زر. كما ذكرت بلومبرج ، قام المطور بالتعمق في كود تطبيق Square’s iOS وكشف عن التفاصيل الرئيسية للخطط المصرفية للشركة.
يأتي التسريب في أعقاب حصول الشركة المصرفية التابعة للتكنولوجيا المالية – سكوير فاينانشال سيرفيسز (SFS) – على الموافقة على ميثاق القرض الصناعي في مارس 2021، بعد عام من حصولها لأول مرة على موافقة مشروطة من مؤسسة التأمين الفيدرالية.
كيف يمكن لخطط سكوير لفحص الأعمال أن تؤثر على الخدمات المصرفية
من خلال الحصول على الموافقة النهائية للحصول على ترخيص البنك الصناعي من FDIC وإدارة يوتا للمؤسسات المالية، ستكون شركة المدفوعات قادرة على تقديم منتجات الإيداع وإنشاء قروضها الخاصة بدلاً من الاعتماد على شريكها المصرفي – بنك سلتيك.
وقالت أمريتا أهوجا، المدير المالي لشركة سكوير في بيان: “إن توفير القدرة المصرفية داخل الشركة يمكننا من العمل بشكل أكثر رشاقة، الأمر الذي سيخدم سكوير وعملائنا بينما نواصل العمل لإنشاء أدوات مالية تخدم المحرومين”.
وهذا ليس كل شيء. قد يكون Square قادرًا على قلب استراتيجيات مزودي الخدمات المصرفية التقليدية الذين يعتمدون على ربحية حسابات التحقق من الشركات الصغيرة. وفقًا للتلميحات الواردة في الكود، يبدو أن الشركة تخطط للتخلص من رسوم الخدمة الشهرية وأي رسوم مرتبطة بالسحب على المكشوف والحد الأدنى من الأرصدة في حسابات الأعمال.
يبدو أيضًا أن Square تعتزم تقديم معدل فائدة 0.5 ٪ لحساب التوفير التجاري الخاص بها، بمجرد الإعلان عنها.
عندما تعلن Square عن العروض الجديدة، يبدو أنها تخطط لخفض معظم رسوم حساب الأعمال التقليدية. يمكن أن يؤثر هذا بشكل حاد على الأعمال التجارية الصغيرة والمتوسطة لمقدمي الخدمات التقليديين.
إذا كانت Square تتطلع بالفعل إلى إدراج حسابات التدقيق والادخار إلى مؤشر الخدمات الخاص بها، فيمكنها “توسيع نظامها البيئي” ومساعدة الشركة على تمييز نفسها حقًا بين هجمة شركات التكنولوجيا المالية، وفقًا لتقرير جديد صادر عن Insider Intelligence. وستكمل ما تمتلكه شركة معالجة المدفوعات بالفعل.
تجادل شركة Insider Intelligence بأن الخطوة الإستراتيجية ستضع Square smack dab في طليعة السوق.
يقول خايمي توبلين: “قلة من المنافسين يقدمون هذه الميزات [المصرفية]، على الرغم من أن شركات مثل Brex في أعقابها، وتلك التي تفعل ذلك تقترب منها من خلال الشراكات بدلاً من بناء خدمات الملكية، والتي قد تمنح Square مزيدًا من التحكم في منتجها”، كاتب التقرير.
اقتحام السوق
تشتهر Square بابتكاراتها التجارية في الدفع. في حين أن البنية التحتية للدفع كانت تتطلب التعامل مع العقود الكثيفة متعددة الصفحات، كما أشارت بلومبرج ، فقد حولت Square ما تعنيه الشركات لبيع المنتجات والخدمات.
لم تتوقف الشركة عند هذا الحد – فقد طرحت Square منذ ذلك الحين العديد من الأدوات الجديدة للأجهزة والبرامج لتلبية كتالوج الشركات الصغيرة.
خذ على سبيل المثال، النظام البيئي “البائع” للشركة، والذي يشمل منصة إقراض سكوير كابيتال، وبطاقة خصم للشركات الصغيرة، ووسائل الراحة في المواعيد والرواتب والعديد من الأدوات الأخرى. لقد كان ناجحًا – في تقريرها السنوي لعام 2020، أفادت Square بأن نظامها الإيكولوجي لنقاط البيع كان يحتوي على أكثر من 210 مليون ملف تعريف للمستهلكين وتم إدراج ما يقرب من 295 مليون عنصر من قبل البائعين في Square.
استهدفت Square أيضًا جانب المستهلك في السوق، حيث قدمت منتجات P2P من خلال “التطبيق النقدي”، والذي – كما ذكرنا – جذب ملايين المستخدمين. في الربع الأول من عام 2021 وحده، تفاخرت سكوير بأكثر من 10 ملايين مستخدم نشط شهريًا لبطاقتها النقدية (المتصلة بالتطبيق النقدي) وذكرت أن سبعة ملايين شخص استخدموا البطاقة أسبوعياً في المتوسط في مارس.
يتضمن التطبيق النقدي مجموعة متنوعة من الخدمات للمستهلكين، مثل البيتكوين واستثمارات الأسهم، بالإضافة إلى البطاقة النقدية. يمكن استخدام ميثاق البنك الصناعي الجديد للوصول إلى السوق الاستهلاكية بشكل أكبر.
في معركتها لتكون في المقدمة، ألهمت Square الحركات التحويلية، ودفعت شركات التكنولوجيا المالية الرائدة مثل PayPal – وحتى البنوك الضخمة مثل Chase – إلى تطوير لعبتهم.
المصدر: thefinancialbrand
شاهد المزيد:
