يطارد شبح الإفلاس البنوك الأمريكية ويجبرها على التحرك
أعلنت JPMorgan Chase عن استحواذها على First Republic Bank يوم الاثنين، 1 مايو، بعد أن تم الاستيلاء عليه من قبل المنظمين، في ثالث فشل مصرفي في الولايات المتحدة منذ مارس.
ستقوم JP Morgan بشراء First Republic Bank، المحظور من قبل السلطات الأمريكية
ستتلقى JPMorgan جميع ودائع البنك و”غالبية كبيرة من الأصول”، بما في ذلك 173 مليار دولار في شكل قروض و30 مليار دولار في شكل أوراق مالية. وافقت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) على تقاسم الخسائر على الرهون العقارية والقروض التجارية التي افترضتها JPMorgan في التسوية وقدمت أيضًا تسهيلات ائتمانية بقيمة 50 مليار دولار. ستتلقى JPMorgan جميع ودائع البنك و”غالبية كبيرة من الأصول”.
كما قام البنك بدفع مبلغ 10.6 مليار دولار لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC). عانى بنك فيرست ريبابليك ومقره كاليفورنيا، والمتخصص في خدمة العملاء الأثرياء برهون عقارية منخفضة الفائدة، من التهافت على البنك بعد انهيار بنك سيليكون فالي في مارس، حيث سحب العملاء أكثر من 100 مليار دولار. وخسرت أسهم البنك 97٪ حتى إغلاق يوم الجمعة.
في بيان صدر يوم الإثنين، أعلن جي بي مورجان تشيس أنه فاز بعرض لشراء بنك فيرست ريبابليك، الذي استولى عليه المنظمون بعد فشل محاولاته لإقناع المقرضين المنافسين بإبقائه واقفاً على قدميه. سيحصل البنك على جميع ودائع البنك، والتي تبلغ حوالي 92 مليار دولار، بما في ذلك 30 مليار دولار التي وضعتها جيه بي مورجان وغيرها من البنوك الكبرى في فيرست ريبابليك الشهر الماضي. بالإضافة إلى ذلك، سوف يتحمل البنك 173 مليار دولار في شكل قروض و30 مليار دولار في شكل أوراق مالية.
وافقت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية على تقاسم الخسائر على الرهون العقارية والقروض التجارية التي تحملتها جي بي مورجان في التسوية وقدمت تسهيلات ائتمانية بقيمة 50 مليار دولار. وقالت جيه بي مورجان إنها تقوم بدفع 10.6 مليار دولار لمؤسسة التأمين الفيدرالية. قال جيمي ديمون، الرئيس التنفيذي لشركة JPMorgan، في بيان إن الاستحواذ “يعود بالفائدة المتواضعة على شركتنا بشكل عام، وهو تراكمي للمساهمين، ويساعد في تطوير استراتيجية ثروتنا، وهو مكمل لامتيازنا الحالي”. تكبد بنك First Republic Bank في الولايات المتحدة خسارة كبيرة الأسبوع الماضي في وول ستريت. الصورة: وكالة الصحافة الفرنسية.
يمثل انهيار البنك الجمهوري الأول ثالث فشل مصرفي في الولايات المتحدة منذ مارس، بعد الانهيار المفاجئ لبنك سيليكون فالي.
كان First Republic Bank، مثل SVB، مقرضًا متخصصًا مقره في كاليفورنيا. ركز على خدمة العملاء الأثرياء برهون عقارية منخفضة الفائدة مقابل ودائع نقدية. ومع ذلك، انهار هذا النموذج بعد انهيار SVB، حيث سحب عملاء First Republic أكثر من 100 مليار دولار من الودائع.
كانت المؤسسات التي لديها نسبة عالية من الودائع غير المؤمن عليها مثل SVB وFirst Republic معرضة للخطر حيث كان العملاء يخشون فقدان مدخراتهم في التداولات المصرفية.
زاد مصرف Banco de la República توقعاته للنمو الاقتصادي في كولومبيا
قال ديمون: “لقد دعتنا حكومتنا والآخرين للتقدم، وقد فعلنا ذلك”، مضيفًا: “هذا الاستحواذ يعود بالفائدة المتواضعة على شركتنا بشكل عام، كما أنه مضاف للمساهمين، ويساعد في تطوير استراتيجية ثروتنا. وهو مكمل لامتيازنا الحالي”.
يأتي استحواذ JPMorgan على First Republic Bank في وقت يسوده القلق الشديد بشأن استقرار النظام المصرفي الأمريكي. يسلط فشل First Republic Bank الضوء على المخاطر التي يشكلها المقرضون المتخصصون الذين يعتمدون على الودائع غير المؤمن عليها.
بشكل عام، يعد انهيار بنك فيرست ريبابليك علامة مقلقة للنظام المصرفي الأمريكي، حيث يشكل فشل المقرضين المتخصصين الذين يعتمدون على الودائع غير المؤمنة خطراً كبيراً على استقرار النظام المالي. سيحتاج المنظمون إلى إلقاء نظرة فاحصة على هؤلاء المقرضين لضمان حصولهم على رأس مال كاف واستدامة نماذج أعمالهم.
بالنسبة لـ JPMorgan، يمثل الاستحواذ على First Republic Bank فرصة مهمة لتوسيع أعمال إدارة الثروات الخاصة به، ولكنه ينطوي أيضًا على مخاطر، حيث يفترض البنك مجموعة كبيرة من القروض والأوراق المالية التي قد تنطوي على مخاطر ائتمانية كبيرة.
في أعقاب الاستحواذ صباح يوم الاثنين، سعت وزارة الخزانة إلى طمأنة الأمريكيين بشأن النظام المالي للبلاد. لا تزال الآثار الأوسع لانهيار البنك على الاقتصاد الأمريكي تنتظر رؤيتها، لكنها قد تؤدي إلى تشديد شروط الائتمان وتقليل توافر الائتمان للشركات الصغيرة.
قال متحدث باسم وزارة الخزانة: ” لا يزال النظام المصرفي قوياً ومرناً، وعلى الأمريكيين أن يشعروا بالأمان في سلامة ودائعهم وفي قدرة النظام المصرفي على أداء دوره الأساسي في توفير الائتمان للشركات والعائلات”.
بوغوتا، من بين مدن أمريكا اللاتينية ذات أرخص متر مربع
لا تزال الآثار الأوسع لانهيار البنك على الاقتصاد الأمريكي تنتظر رؤيتها، لكنها قد تؤدي إلى تشديد شروط الائتمان وتقليل توافر الائتمان للشركات الصغيرة. من الواضح أن النظام المصرفي الأمريكي يحتاج إلى أن يظل يقظًا وأن يتخذ خطوات لضمان قدرته على تحمل أي صدمات محتملة في المستقبل.
المصدر: semana
قد يهمك:
