تطلب البنوك الصغيرة والشركات المالية من CFPB مزيدًا من الوقت للتخلص التدريجي من كشط الشاشة
يهدف اقتراح CFPB إلى القضاء على تجريف الشاشة من خلال مطالبة البنوك بإنشاء واجهات برمجة التطبيقات، وهي برامج موحدة يُنظر إليها على نطاق واسع على أنها طريقة أكثر أمانًا لربط حسابات المستهلكين بالتطبيقات المالية.
تطلب البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية وشركات التكنولوجيا المالية من مكتب الحماية المالية للمستهلك التيسير في اقتراح من شأنه أن يلغي طريقة يستخدمها العديد من مجمعي البيانات لربط الحسابات المصرفية للمستهلكين بالتطبيقات المالية، قائلين إن فرض حظر مفاجئ على هذه الممارسة من شأنه أن يضع بنوك المجتمع في مكانها الصحيح. عيب ويحد من اختيار المستهلك.
يأتي الطلب في الوقت الذي بدأ فيه CFPB عملية وضع قواعد تهدف إلى منح المستهلكين سيطرة أكبر على بياناتهم المالية، وهي سلطة منحها الكونجرس للمكتب بموجب المادة 1033 من قانون دود-فرانك.
من المحتمل أن يكون للقاعدة النهائية في القسم 1033 تأثير كبير على مستقبل تجريف الشاشة، وهي ممارسة خاضتها شركات التكنولوجيا المالية والبنوك على مدار سنوات.
كشط الشاشة هو شكل من أشكال جمع البيانات حيث يطلب طرف ثالث بيانات اعتماد من الحساب المصرفي للعميل” لكشط” المعلومات التي يتم توفيرها بعد ذلك لشركة fintech، مثل منصة المدفوعات أو تطبيق الميزانية.
حذرت الشركات الكبيرة مثل JPMorgan Chase وPNC من مخاطر الخصوصية المرتبطة بكشط الشاشة، ونفذت تغييرات أمنية وسياسية منعت بعض المجمعين من الوصول إلى كلمات المرور.
يهدف بند في مخطط CFPB المكون من 71 صفحة والذي تم إصداره في أكتوبر إلى القضاء على تجريف الشاشة من خلال مطالبة البنوك بإنشاء وصيانة واجهات برمجة التطبيقات، وهي برامج موحدة تعتبر على نطاق واسع وسيلة أكثر أمانًا لربط حسابات المستهلكين بالتطبيقات المالية.
من المتوقع أن يصدر CFPB اقتراحًا بشأن قاعدة خصوصية البيانات هذا العام، مع وضع اللمسات الأخيرة والتنفيذ المخطط له في عام 2024.
في رسالته إلى CFPB، دعا معهد سياسات البنك، الذي يمثل بعضًا من أكبر البنوك في البلاد، الوكالة إلى تحديد موعد يتم بحلوله حظر هذه الممارسة لتشجيع الانتقال إلى واجهات برمجة التطبيقات.
لكن في حين أن الصناعة المصرفية كانت تتجه نحو واجهات برمجة التطبيقات، فإن البنوك الأصغر غالبًا ما تفتقر إلى الميزانيات التقنية المطلوبة لإنشاء مثل هذه المنصات، وفقًا لما ذكرته صحيفة The Independent Community Bankers of America.
قال إكبا إنه يدعم استخدام واجهات برمجة التطبيقات، لكنه حذر CFPB من فرض معايير من شأنها أن تضع البنوك المجتمعية في وضع غير موات بشكل كبير.
وكتبت المجموعة” [T] هنا هو الاعتماد المحدود لواجهات برمجة التطبيقات بين البنوك المجتمعية لأنها تعتمد بشكل كبير على منصاتها المصرفية الأساسية وموفري الحلول الآخرين لإمكانيات تكامل واجهة برمجة التطبيقات”. ″قد يكون تكامل واجهات برمجة التطبيقات وواجهة برمجة التطبيقات من موفري الحلول والحلول على حساب البنوك المجتمعية. لهذا السبب، يجب أن يعكس تنفيذ المعايير من قبل المشاركين المختلفين في السوق تقدم الصناعة بتكلفة معقولة أو بدون تكلفة، حتى لا تترك البنوك المجتمعية في وضع غير موات من أي عدم تناسق في القدرات والموارد” .
طلبت المجموعة أن يضع CFPB” إطارًا زمنيًا كافيًا” للشركات لتطوير واختبار وتنفيذ بوابة API في لائحتها المقترحة.
قال أعضاء المجموعة إن الإطار الزمني الكافي سيتراوح من خمس إلى ثماني سنوات، وطلبوا أن يكون وقت التنفيذ متدرجًا بناءً على حجم أصول البنك.
كما حذرت الرابطة الوطنية لاتحادات الائتمان المؤمنة فيدراليًا المكتب من وضع قاعدة عن غير قصد من شأنها أن تفيد فقط الشركات الكبرى في البلاد.
″على المدى الطويل، يمكن أن يكون لتسليع البيانات المالية مدفوعًا بهدف CFPB المتمثل في” خفض تكاليف التحويل” عكس التأثير المقصود: مكافأة أكبر الشركات وأكثرها تطورًا من الناحية التكنولوجية على حساب الاتحادات الائتمانية والمؤسسات المجتمعية الأخرى التي تركز على وقالت المجموعة في خطاب التعليق الخاص بها.
أعربت Fintechs أيضًا عن دعمها للهجرة المقاسة بعيدًا عن تجريف الشاشة.
قال مجمع البيانات Plaid إنه يدعم التخلص التدريجي، لكنه يريد من CFPB حماية حقوق المستهلكين لمواصلة السماح للأطراف الثالثة المصرح لها باستخدام تجريف الشاشة أثناء الانتقال.
تقدر Plaid، التي لديها عقود مع بعض أكبر البنوك في البلاد، أن أكثر من 60 ٪ من حركة المرور على واجهات برمجة التطبيقات.
ومع ذلك، لا تزال شركة fintech تستخدم كشط الشاشة في الحالات التي تفتقر فيها إلى اتفاقية مشاركة الوصول إلى البيانات مع المؤسسة المالية للمستهلك، حسبما قال Plaid.
تعتقد جمعية التكنولوجيا المالية، التي قالت إنها تفضل استخدام مصطلح” تسجيل الدخول المصرح به” بدلاً من المصطلح” الذي يحتمل أن يكون مهينًا”، تجريف الشاشة، أن الممارسة يجب أن تظل قابلة للتطبيق، خاصة في المواقف التي لا يتم فيها تقديم واجهات برمجة التطبيقات أو توفرها.
كتبت المجموعة التجارية، التي تمثل Fintechs Brex و Betterment و Plaid: ″نحث المكتب على التركيز على تشجيع مزودي الطرف الثالث على زيادة تكامل وأداء واجهة برمجة التطبيقات بدلاً من فرض قيود على مناهج تسجيل الدخول المصرح بها”. ″من المرجح أن تتطلب البنوك التجارية والمؤسسات المالية [S] وقتًا طويلاً في تنفيذ واجهات برمجة التطبيقات ويجب أن تكون قادرة على الاعتماد على أساليب تسجيل الدخول المصرح بها حتى تتمتع بإمكانيات واجهة برمجة التطبيقات.”
اقترحت المجموعة الجداول الزمنية لتنفيذ CFPB stagger API استنادًا إلى إجمالي أصول البنوك،” مع امتلاك أصغر الكيانات معظم الوقت لتحقيق أهداف المكتب المحددة”.
المصدر: bankingdive
قد يهمك:
