يجب الاستماع إلى المقترضين قبل علامة الاحتيال كما يقول SC
بينما يهدف حكم المحكمة العليا يوم الاثنين إلى حماية مصالح المقترضين، لا يزال المصرفيون يقيّمون التفاصيل الدقيقة قبل اتخاذ قرار بشأن مسار العمل التالي.
وقالت المحكمة العليا يوم الاثنين إن البنوك يجب أن تسمع المقترضين قبل تصنيف الحساب على أنه “احتيال”. إن إعلان الحساب على أنه احتيال له عواقب وخيمة على المقترض، مثل عدم القدرة على الاقتراض في المستقبل، لاحظت هيئة قضائية تتألف من رئيس القضاة دي واي تشاندراشود والقاضية هيما كوهلي، أيّدت أمر المحكمة العليا في تيلانجانا.
كان Telangana HC قد قال في حكم صدر في ديسمبر 2020 أن مبادئ “أودي ألترام بارتيم” أو “سماع الجانب الآخر” يجب أن يتم تطبيقها قبل إعلان أن المقترض “احتيالي”. وقالت إن هذا لأن الإعلان عن الاحتيال يترتب عليه عواقب مدنية وقانونية، مما يؤدي إلى إدراج المقترضين في القائمة السوداء من الوصول إلى التمويل المؤسسي. تم الطعن في الحكم في المحكمة العليا.
بينما يهدف حكم المحكمة العليا يوم الاثنين إلى حماية مصالح المقترضين، لا يزال المصرفيون يقيّمون التفاصيل الدقيقة قبل اتخاذ قرار بشأن مسار العمل التالي. ومع ذلك، هناك إجماع عام على أن عملية تتبع المتعثرين ومنحهم الوقت للاستماع من شأنه أن يؤخر عملية تصنيفهم على أنهم متخلفون عن عمد.
في الوقت الحالي، يتم الإعلان عن حساب المقترض باعتباره احتيالًا بناءً على نتائج تقرير الطب الشرعي حيث أصبح القرض أصلاً غير عامل (حيث تأخر سداد الفائدة أو السداد الأساسي لمدة 90 يومًا).
على نطاق واسع، يقر المصرفيون بأن قرار المحكمة العليا سيكون له تأثير على كيفية إجراء العمليات، على الرغم من أن مدى هذا التأثير لم يتم التأكد منه بعد.
أمر المحكمة العليا سيكون له بالتأكيد تداعيات. قد يكون هناك موقف في الكونسورتيوم المصرفي حيث يقوم أي بنك لديه معلومات عن نشاط مشبوه بإثارة مشكلة وسيتعرف الآخرون عليها. العملية التي نتبعها هي علامة حمراء على الحساب واعتمادًا على ما تم تحديده في الكونسورتيوم ، من المحتمل أن ندخل في طرف مستقل لتقديم تقرير على أساس المناقشات مع المروجين والأطراف المعنية. وقال مورالي راماكريشنان ، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لبنك جنوب الهند، استنادًا إلى نتيجة التقرير، يمكننا أن نقرر ما إذا كان يعتبر احتيالًا.
“سيؤخر حكم المحكمة العليا بالتأكيد عملية وضع علامة على شخص ما على أنه محتال. وفقًا لتعريف بنك الاحتياطي الهندي (RBI)، لا يمكن وضع علامات على عمليات الاحتيال بشكل تافه. لا يمكننا وضع علامة على أحد الحسابات على أنه احتيال إلا على أساس الأدلة “.
من بين العديد من الأنشطة الأخرى، يصنف RBI التملك غير المشروع والخيانة الجنائية للثقة على أنها احتيال. سمح تعميم أصدره البنك المركزي عام 2016 للبنوك بتصنيف المتعثرين عن عمد على أنهم “احتيال”.
“في معظم حالات الاحتيال، من المستحيل الوصول إلى العميل. من غير المحتمل أن يعترف العملاء بالاحتيال. في حالات القرض غير المضمون، لا يمكن تعقب الطرف. هناك سؤال حول كيفية تنفيذ أمر المحكمة العليا. سأحاول إرسال منشور مسجل إلى عميل محتمل، أطلب منه الرد في غضون سبعة أيام. إذا لم يستجب العميل، فسيتم ضمنيًا الاحتيال. قال مسؤول كبير في أحد البنوك الخاصة الرائدة “لا يمكن فعل أي شيء أكثر من ذلك”.
قالت Veena Sivaramakrishnan ، الشريك، Shardul Amarchand Mangaldas and Co: “عادةً، في التصنيفات الأخرى، سواء كان متخلفًا متعمدًا أم مقترضًا غير متعاون، يضع تعميم RBI عملية ومن هذه العملية، إذا لم يكن المقترض مشاركًا، يمكن المضي قدمًا وتصنيف الحساب على أنه احتيال. لذلك، لا أرى أن ذلك يمثل مشكلة بحد ذاته. من منظور التوقيت ومن منظور العملية، أعتقد أن عملية تصنيف الاحتيال قد تطول قليلاً. لكنني لا أعتقد أنه سيكون مهمًا “.
بينما شهدت الهند عددًا قليلاً من عمليات الاحتيال البنكية الجديرة بالملاحظة في السنوات الأخيرة، انخفض حجم عمليات الاحتيال هذه بنسبة 46٪ على أساس سنوي إلى 19485 كرور روبية في أبريل-سبتمبر 2022.
“يأتي هذا الحكم كإغاثة كبيرة للمقترضين وخطوة في الاتجاه الصحيح. من خلال مطالبة المؤسسات المالية بتمرير أوامر منطقية وإعطاء المقترضين فرصة لتقديم تمثيل قبل تصنيف حساباتهم على أنها احتيال بموجب إرشادات RBI، فإن القرار سيؤدي إلى مزيد من الشفافية ومن شأنه أن يلهم مستويات أعلى من الثقة في قال أبهيمانيو كامباني ، الشريك في مكاتب لوثرا ولوثرا للمحاماة في الهند، “إن عملية اتخاذ القرار بأكملها”.
المصدر: financialexpress
شاهد أيضا:
