البنوك على استعداد للتنازل عن الأرباح لمواجهة موجة القروض المتعثرة
يعمل بنك بنغلاديش على التعامل مع الارتفاع المحتمل في القروض المتعثرة من خلال تمديد خطة الإنقاذ في العام المقبل لمنح البنوك مساحة للتنفس.
يستعد القطاع المصرفي العالمي لموجة من القروض المتعثرة (NPLs) في حقبة ما بعد الوباء ولا تختلف البنوك البنغلاديشية في هذا الصدد.
حتى الآن، تعامل القطاع المصرفي في البلاد بشكل جيد مع أزمة Covid-19 من خلال إدارة وضع سيولة مريح، بفضل دعم السياسة المتساهل من بنك بنغلاديش، ولكن من المتوقع أن تحدث الأزمة الحقيقية في الأشهر المقبلة.
تستعد البنوك الآن للتنازل عن الأرباح كجزء من إجراءاتها الاحترازية لإدارة القروض المتعثرة، والتي من المحتمل أن تتصاعد بعد انتهاء فترة التحمل التنظيمي العام المقبل.
يعمل بنك بنغلاديش أيضًا على خطة عمل للتعامل مع القروض المتعثرة من خلال تمديد خطة الإنقاذ في العام المقبل لمنح البنوك مساحة للتنفس مع تقليل متطلبات التزويد.
المخصصات هي مطالبة البنوك بتخصيص جزء معين من أموالها للسماح بالقروض غير المحصلة ومدفوعات القروض.
في غضون ذلك، ما زالت البنوك ترسم صورة وردية للأرباح حتى وسط الوباء، وهو ما يُعزى إلى حقيقة أنها حصلت على إعفاء من صيانة المخصصات وسط تعليق تصنيف القروض خلال عام 2020 بأكمله.
ومع ذلك، فإن الأرباح المعروضة مبالغ فيها حيث إن أكثر من 40٪ من دخل البنوك ظل غير محقق بسبب تعليق سداد الأقساط، وفقًا لمطلعين على الصناعة.
قال سليم آر إف حسين، العضو المنتدب لـ بنك براك.
وقال إن البنوك بدأت بالفعل في زيادة حجم المخصصات إلى أكثر من الضعف مقارنة بالسنوات السابقة في محاولة لمواجهة موجة محتملة من القروض المتعثرة في العام المقبل.
وأضاف بنك Brac Bank MD أن بنكه ضاعف مخصصاته هذا العام مقارنةً بالعام السابق لأنه، وفقًا له، لا أحد يعرف حجم صدمة القروض المتعثرة.
وأكد بنك براك – أحد أكبر البنوك في البلاد – على بناء الاحتياطيات لمواجهة صدمة القروض المتعثرة بالتضحية بالأرباح.
وجادل أيضًا بأن البنوك يجب أن تعلن عن توزيعات الأرباح بطريقة متحفظة هذا العام، حيث أظهر حوالي 40٪ من الدخل في ميزانيتها العمومية غير محقق.
يُظهر اتجاه الربحية أن العديد من البنوك شهدت نموًا معتدلاً في أرباحها لكل سهم (EPS) على أساس سنوي في الأشهر التسعة الأولى من العام الحالي على الرغم من أنشطة الإقراض المتحفظة وخفض معدل الإقراض إلى 9٪.
حذرت فيتش سوليوشنز، وهي باحثة عالمية في الأسواق المالية، من أن ربحية البنوك ستزداد سوءًا بمجرد انتهاء صلاحية سداد أقساط القروض لأن البنوك ستضطر إلى الاحتفاظ بمبالغ ضخمة من أرباحها كمخصصات للقروض المتعثرة.
جاءت هذه الملاحظة في تقرير بعنوان “Covid-19 Woes Perpetuating Weaking of the Banking Sector في بنغلاديش” صدر عن Fitch في 26 أكتوبر من هذا العام.
يقول التقرير إن القروض المتعثرة ستزداد بعد التسهيلات المؤجلة التي قدمها بنك بنغلاديش خاصة عندما تأتي وسط بيئة اقتصادية ضعيفة.
كجزء من استراتيجيته للتخفيف من حدة الأزمة، قدم بنك بنغلاديش تسهيلات تأجيل الأقساط لجميع المقترضين من يناير إلى ديسمبر من هذا العام.
قبل تفشي فيروس كورونا الجديد مباشرة، قامت البنوك بتنظيم حوالي 50 ألف كرور روبية في إطار السياسة الميسرة للدفعة الأولى بنسبة 2٪ التي قدمها بنك بنغلاديش بهدف خفض القروض المتعثرة إلى مستوى مقبول.
أدت هذه القروض المعاد هيكلتها إلى تعتيم الصورة على القروض الأكثر خطورة وسط الوباء.
قال مدرفان علي، العضو المنتدب لبنك آسيا، إن المقترضين قد يحتاجون إلى تسهيلات أخرى لإعادة الهيكلة في العام المقبل والتي ستمنح البنوك فترة راحة أيضًا.
وأيد حجة العضو المنتدب لبنك براك سليم آر إف حسين، وأشار إلى أن البنوك يجب أن تكون أكثر تحفظًا في إعلان توزيعات الأرباح لأن المخصصات ستكون أعلى في العام المقبل.
وعبر فاروق مين الدين أحمد، العضو المنتدب لبنك ترست بنك عن آراء مماثلة، قال: “لا أرى أي طريقة أخرى سوى الاحتفاظ بالمخصصات الإضافية لمواجهة تحدي القروض المتعثرة في العام المقبل”.
وقال إن البنوك ستضطر إلى بذل جهود إضافية في مجال تعافي العملاء وتمريضهم.
بدأت القروض المتعثرة بالفعل في الارتفاع بشكل طفيف حتى وسط تعليق تصنيف القروض أثناء الوباء.
ارتفع إجمالي نسبة القروض المتعثرة للقطاع المصرفي من 9٪ في نهاية مارس من هذا العام إلى 9.2٪ في نهاية يونيو، وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش. ومع ذلك، في سبتمبر، انخفضت نسبة القروض المتعثرة إلى 8.8٪، مما رفع الحجم الإجمالي للقروض المعدومة إلى 94.440 كرور كرور، بحسب بيانات البنك المركزي.
أثار البنك المركزي في تقرير تقييم الاستقرار المالي الخاص به للفترة من أبريل إلى يونيو من هذا العام مخاوف بشأن القروض المتعثرة المتزايدة قائلاً إن ضعف قدرة خدمة الديون للمقترضين بسبب وباء Covid-19 قد يؤثر سلبًا على مشهد القروض المتعثرة بمجرد الاسترخاء في تصنيف القروض انتهى.
كما دقت منظمات دولية أخرى ناقوس الخطر للبنوك مقترحة عليها الاستعداد لقروض متعثرة أعلى.
حذرت وكالة التصنيف الائتماني العالمية ستاندرد آند بورز من أن القطاع المصرفي في بنغلاديش معرض لمخاطر عالية للغاية بسبب ضعف الإدارة في بعض البنوك وارتفاع القروض المعدومة.
عرّضت القروض المتعثرة المتعثرة القطاع المالي في بنغلاديش لمخاطر أكبر، كما يقول صندوق النقد الدولي في مسودة “مراجعة استقرار القطاع المالي 2020”.
قالت فهميدا خاتون، المديرة التنفيذية لمركز حوار السياسات (CPD)، إن البنوك ستضطر إلى اتخاذ إجراءات استثنائية في هذه الأزمة غير العادية للتعامل مع القروض المتعثرة.
وقالت إن البنوك بحاجة إلى تشديد الرقابة وتكثيف جهود التعافي لمواجهة تحدي القروض المتعثرة.
الصورة العالمية
يستعد المصرفيون في جميع أنحاء العالم لارتفاع كبير في القروض المتعثرة بعد الركود العميق هذا العام.
قالت وكالة التصنيف S&P Global الشهر الماضي إن الصدمات الاقتصادية الناجمة عن فيروس كورونا ستضاعف معدلات التخلف عن السداد للشركة في جميع أنحاء الولايات المتحدة وأوروبا على مدى الأشهر التسعة المقبلة.
وتوقعت الوكالة أن تصل معدلات التخلف عن السداد للشركات الأمريكية إلى 12.5٪، بينما من المفترض أن ترتفع النسبة في أوروبا إلى 8.5٪ من 3.8٪.
من إيطاليا إلى اليونان، يعاني المقرضون الأضعف بالفعل من ضغوط. خفف المنظمون الضغط على القروض المعدومة للتعامل مع الوباء، لكن لا يوجد ما يشير إلى أن هذا سيكون أي شيء آخر غير مؤقت. قد يضطر المقرضون إلى جمع المزيد من الأسهم على حساب إضعاف المستثمرين الحاليين.
في فبراير، قال البنك المركزي الصيني إن المقرضين في البلاد سيتسامحون مع مستويات أعلى من القروض المعدومة، كجزء من الجهود المبذولة لدعم الشركات المتضررة من وباء فيروس كورونا.
المصدر: tbsnews
قد يهمك:
