البنوك تتضخم على المدخرات الوبائية
نمت الودائع تحت الطلب لدى البنوك بنسبة مذهلة بلغت 21٪ على أساس سنوي في سبتمبر، ارتفاعًا من 8.66٪ في نفس الشهر من العام الماضي
تشهد البنوك ارتفاعًا قياسيًا في المدخرات على مستوى العالم، نتيجة لخفض الإنفاق الاستهلاكي إلى جانب القيود المفروضة على الحركة والتجمع حيث تم فرض الإغلاق في فترة الوباء.
تعكس البنوك في بنغلاديش أيضًا هذا الاتجاه العالمي. شهد القطاع المصرفي في سبتمبر من هذا العام ارتفاعًا قياسيًا في معدل المدخرات في التاريخ الحديث، مما يعكس تباطؤًا في الاستهلاك سيكون له تأثير سلبي على الآمال في انتعاش اقتصادي أسرع.
نمت الودائع تحت الطلب لدى البنوك بنسبة مذهلة بلغت 21٪ على أساس سنوي في سبتمبر، بارتفاع من 8.66٪ في نفس الشهر من العام الماضي.
يُظهر نمو الودائع تحت الطلب – الأموال المودعة في الحسابات المصرفية بأموال قد يسحبها المودعون عند الطلب في أي وقت – أن الدخل المتاح يتراكم في الحسابات المصرفية.
أدى الارتفاع الكبير في الودائع تحت الطلب إلى تعزيز نمو الودائع الإجمالي إلى 13٪ على أساس سنوي في سبتمبر، وهو أيضًا أعلى معدل في السنوات الأخيرة.
ومع ذلك، فإن الزيادة في المدخرات ليست متوازنة بالتساوي عبر المجتمع. تباطأ نمو الودائع لأجل، مما يعكس أن الأشخاص ذوي الدخل المنخفض ينفقون مدخراتهم وسط خفض الوظائف وفقدان الدخل.
في حين أن العديد من العاملين ذوي الياقات البيضاء وفروا المال من خلال العمل من المنزل وقطع الرحلات إلى مراكز التسوق أو المطاعم، فقد الآلاف غيرهم، وخاصة العمال الشباب والنساء، وظائفهم في قطاعي الضيافة والتجزئة.
لذلك، تظهر اتجاهات أنواع مختلفة من الودائع أن الأغنياء يزدادون ثراءً بينما الفقراء يزدادون فقرًا أثناء الوباء.
الودائع لأجل، الحسابات التي يدخر فيها المودعون الأموال لفترة محددة مسبقًا تتراوح من بضعة أشهر إلى عدة سنوات، نمت بنسبة 12.19٪ على أساس سنوي في سبتمبر من هذا العام، بانخفاض من 12.25٪ في نفس الشهر من العام الماضي، وفقًا لـ بيانات بنك بنغلاديش.
زاد إجمالي الودائع بحوالي Tk1 كرور روبية في ستة أشهر من مارس إلى سبتمبر من هذا العام بعد تفشي فيروس كورونا الجديد. خلال الفترة المماثلة من العام الماضي، بلغ حجم الزيادة 70000 كرور Tk.
شهد القطاع المصرفي فائضًا في الودائع بقيمة 30 ألف كرور روبية خلال الوباء، وفقًا لبيانات البنك المركزي.
بلغ إجمالي الودائع في القطاع المصرفي بالبلاد 13.45 ألف كرور كرور في سبتمبر الماضي.
وفي الوقت نفسه، ساهمت الزيادة في الودائع تحت الطلب في خفض تكاليف الأموال للبنوك حيث لا يحصل العملاء على أي فائدة تقريبًا على هذه الودائع. من ناحية أخرى، يتعين على البنوك دفع فوائد أعلى على الودائع لأجل.
أدى الاتجاه المتزايد للأموال منخفضة التكلفة إلى إغراق البنوك بالسيولة الزائدة، مما رفع الحجم الإجمالي للفائض النقدي في النظام المصرفي إلى مستوى قياسي بلغ 1.83 كرور روبية هندية في أكتوبر.
قال خبراء الصناعة إنه على الرغم من أن المدخرات في ارتفاع وسط نطاقات محدودة للإنفاق، سيكون هناك طلب مكبوت كبير بعد وقت قصير من وصول لقاح فيروس كورونا إلى السوق، مضيفين أن هذا سيؤدي إلى فورة إنفاق كبيرة من شأنها أن تساعد الاقتصاد التعافي بسرعة أكبر مما توقعه المتنبئون.
وأشار المدير الإداري لبنك آسيا، إم دي عرفان علي، إلى أن “المدخرات الفائضة هي نتيجة خجل المستهلكين في الإنفاق وسط قيود على الحركة خلال فترة الأزمة هذه”.
علاوة على ذلك، يبتعد المستثمرون عن التوسع التجاري الجديد وسط الوباء، مما يتسبب في تراكم السيولة الزائدة في البنوك.
ومع ذلك، فقد أعرب عن أمله في أن تكون هناك مطالب ضخمة على القروض وأن المستهلكين سيذهبون في فورة الإنفاق بعد وقت قصير من ظهور لقاح Covid-19. لذلك، اقترح على البنوك أن تكون مستعدة لدعم المستهلكين والمستثمرين عندما ترتفع طلبات القروض.
كما لاحظ بنك آسيا MD أن الودائع منخفضة التكلفة ساعدت البنوك على تقليل تكاليف صناديقها، مما سيمكنها من الإقراض بمعدلات منخفضة في الأيام المقبلة.
وبلغ متوسط سعر الفائدة على الودائع 4.73٪ في أكتوبر من هذا العام، وتقوم معظم البنوك بأخذ ودائع بفوائد تتراوح بين 1 و2٪، بحسب البنوك.
وقال محمد حبيب الرحمن، المدير التنفيذي (للبحوث) لبنك بنغلاديش، إن الودائع المتزايدة تعكس سلوك الإنفاق المحافظ للناس.
وكرد فعل عالمي، فإن الناس يدخرون أكثر خلال فترة الأزمة، كما لاحظ، مضيفًا أنه يتعين على البنوك الآن أن تكون استباقية لتوجيه الأموال إلى الاستثمار.
تراجع نمو ائتمان القطاع الخاص إلى أدنى مستوياته في سبتمبر
قال الخبراء إن النمو القوي في تدفق التحويلات على عكس النمو الائتماني المنخفض للقطاع الخاص ساهم أيضًا في زيادة الودائع.
يرسل المغتربون البنغلاديشيون المزيد من الأموال إلى أوطانهم أثناء الوباء، لكن الإنفاق المقابل لم ينم، وهو ما يساهم أيضًا في تراكم السيولة الفائضة.
في نوفمبر، أرسل المغتربون إلى أوطانهم ملياري دولار – أعلى بنسبة 33٪ مقارنة بنفس الشهر من العام الماضي.
على الرغم من السيولة الهائلة في النظام المصرفي، تراجع نمو ائتمان القطاع الخاص إلى 8.61٪ في أكتوبر، وهو أدنى مستوى في الآونة الأخيرة.
الاتجاه العالمي للادخار
يتم الآن إنفاق المدخرات الزائدة البالغة حوالي 100 مليار جنيه إسترليني التي تراكمت من قبل الأسر البريطانية خلال عمليات الإغلاق Covid-19 ويمكن أن تسرع الانتعاش الاقتصادي في بريطانيا، وفقًا لكبير الاقتصاديين في بنك إنجلترا.
ارتفعت نسبة المدخرات في المملكة المتحدة، التي تقيس مقدار الدخل المتاح جانبا، إلى 29٪ بين أبريل ويونيو من هذا العام، مقارنة بـ 6.8٪ في نفس الفترة من العام الماضي. وهذه النسبة تزيد عن ضعف الرقم القياسي السابق البالغ 14.4٪، والذي تم تسجيله منذ ما يقرب من ثلاثة عقود.
في غضون ذلك، ارتفع معدل الادخار الشخصي في الولايات المتحدة – النسبة المئوية لدخل الناس المتبقي كل شهر بعد الضرائب والإنفاق – إلى مستوى قياسي بلغ 32.2٪ في أبريل، مرتفعًا من 12.7٪ في مارس، وفقًا لمكتب التحليل الاقتصادي الأمريكي.
في الوقت نفسه، انخفض الإنفاق الاستهلاكي بنسبة 12.6٪ مع تباطؤ الاقتصاد وارتفاع معدل البطالة.
تُظهر البيانات الصادرة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس أن معدل الادخار الأمريكي القياسي السابق كان 17.3٪ في مايو 1975، في نهاية فترة الركود التي حفزها الارتفاع الصاروخي في أسعار الغاز والإنفاق الحكومي على حرب فيتنام وانهيار أسهم وول ستريت. على مدى السنوات العشر الماضية، تحومت في نطاق 6-8 ٪.
المصدر: tbsnews
قد يهمك:
