يجب على البنوك الاستفادة من قوة بياناتها للنمو في عام 2023
العلاقات هي القوة العظمى للمؤسسات المالية. عندما يتعاملون مع التأثير التحويلي الدائم للتكنولوجيا المالية، يجب على البنوك والاتحادات الائتمانية تحويل التركيز من المعاملات إلى التفاعلات، والاستفادة من نقاط قوتهم باستخدام البيانات لخدمة المستهلكين، وليس بيع الخدمات.
في حين أن نمو شركات التكنولوجيا المالية ليس بالأمر الجديد، فإن فترة السماح للمؤسسات المالية التقليدية للتصالح مع براعة التكنولوجيا المالية التي لا يمكن إنكارها تقترب من نهايتها. قد يؤدي عدم اتخاذ أي إجراء في هذه المرحلة إلى خسارة البنك أو الاتحاد الائتماني لسمعته ومستقبله.
بدلاً من النظر إلى التكنولوجيا المالية على أنها تهديد فقط، وافقت المؤسسات المالية التطلعية على أن شركات التكنولوجيا المالية قد نشأت من احتياجات المستهلكين غير الملباة واحتلت مكانًا خاصًا بها لتلبية هذه الاحتياجات بشكل مباشر.
المؤسسات المالية لديها الاختيار. هل يتركون الخوف من المجهول ينتصر ويرمون المنشفة؟ هل سيتركون الصناعة تتطور من حولهم ويأملون ببساطة في الأفضل؟ أم أنهم سيتبنون التغيير ويجدون فرصة في التطور ويكتسبون الزخم نحو مستقبل جديد وأفضل؟
قامت معظم المؤسسات المالية التي تزدهر اليوم بمواءمة إستراتيجيتها ومواردها بحزم وراء تطور دقيق ومراعي للبقاء وفية لعلامتها التجارية، مع تلبية احتياجات المستهلكين اليوم. الباقي لديهم بعض القرارات لاتخاذها.
تميل إلى المشهد المتغير لنمو الطاقة
تكافح العديد من المؤسسات المالية التقليدية اليوم من أجل التوفيق بين “الطريقة التي تفعل بها الأشياء دائمًا” مع ما يُشار إليه منذ فترة طويلة باسم “مستهلك المستقبل”. لسوء حظ هذه المؤسسات، المستقبل هنا والآن، والمستهلكون اليوم يريدون شيئًا مختلفًا وشيئًا أكثر. لكن لم يفت الأوان بعد لقلب السيناريو وتحويل مؤسستك المالية من مجرد البقاء إلى الازدهار.
كيف؟ من خلال الغوص العميق في كل “ماذا” و”لماذا” الذي يجعل مؤسستهم المالية خاصة وأيضًا من خلال تحديد الثغرات. من المهم هنا تقييم نقاط القوة والفرص بدقة. ولكن إذا تعلمنا أي شيء من الطريقة التي أحدثت بها التكنولوجيا المالية ثورة في الصناعة، فإن المستهلكين يحتاجون ويرغبون في أن تقدم المؤسسات المالية المزيد.
للحصول على الفرص، استعن بالدروس التي علمتها شركات التكنولوجيا المالية، وحيثما أمكن، ركز عليها. يتيح النهج المصمم خصيصًا لصيغة fintech التي أثبتت جدواها للبنوك والاتحادات الائتمانية تعظيم أكبر قوتها العظمى: العلاقات. هذا أحد المكونات التي لا تستطيع التكنولوجيا المالية منافستها.
في حين أن الصناعة المصرفية حددت تقليديًا المعاملات باعتبارها المحرك الرئيسي للأعمال، فقد أظهرت تفضيلات المستهلكين الحديثة وأفضل الممارسات أن العلاقات والعلامات التجارية لا تُبنى على المعاملات. هذا تحول فلسفي سيغير مستقبل المؤسسات المالية. عندما يتضاعف بنك أو اتحاد ائتماني في خدمة المستهلكين بدلاً من بيع الخدمات، فإنهم يجلبون نقاط القوة إلى الطاولة التي لا يمكن أن تضاهيها شركات التكنولوجيا المالية.
استثمر في صندوق أدوات جديد ورتب محتوياته بعناية
في حين أن هناك موارد وأساليب يمكن الرجوع إليها والتي ستظل دائمًا ذات قيمة، فمن المحتمل أن تكون قدرات مؤسستك بحاجة إلى ترقية. إذا كان العرض بدلاً من البيع يغير قواعد اللعبة بالنسبة للمؤسسات المالية، فماذا لو أخذوا ما هو علائقي إلى حد كبير ودعموه ببعض الأدوات التقنية الجديدة؟
من خلال الاستفادة من التكنولوجيا لتبسيط العمليات، يتم بناء الكفاءات التي تخلق مساحة ووقتًا للموظفين للتركيز على بناء العلاقات خارج المعاملة. هل تساءلت يومًا كيف يقضي موظفوك وقتهم وما هي جوانب عملهم التي تحقق أكبر قيمة لعملائك؟ إسألهم!
بالإضافة إلى ذلك، ضع في اعتبارك الأسئلة الثلاثة التالية:
- ما المهام التي يقوم بها أعضاء فريقك الآن والتي لا تواجه المستهلك بشكل مباشر والتي يمكن القيام بها بشكل أكثر كفاءة من خلال الاستثمار في أدوات وتقنيات جديدة أو حتى تعتمد على التكنولوجيا المالية؟
- ما هي وظائف المعاملة نفسها التي يمكن أتمتتها دون المساس بالعنصر البشري؟
- هل هناك استثمار يتعين القيام به في برامج أو منصات أو أدوات قائمة على الويب تمكّن الموظفين من أن يكونوا أكثر حضوراً واهتماماً عند التفاعل مع الأفراد في الفرع؟
لقد رأينا العديد من المؤسسات المالية تجد نجاحًا في تقديم دعم تقني ذي قيمة مضافة لا يحل محل الاتصال البشري، ولكنه يخلق مساحة لجعل هذه التفاعلات أكثر قيمة. تشمل الأمثلة دمج الذكاء الاصطناعي (AI) مثل وظيفة chatbot والتعلم الآلي الذي يتعلم تلقائيًا الرؤى ويتعرف على الأنماط لتقديم استباقي للمستهلكين بمصادر مفيدة بناءً على أفعالهم.
من الأمثلة الرائعة على التطبيق العملي لهذا التطور التكنولوجي في الممارسة هي Coastal Credit Union و Eglin Federal Credit Union. أضافت كلتا المؤسستين فروعًا مع أجهزة الصراف التفاعلي فقط (ITMs) لزيادة راحة المستهلك إلى أقصى حد.
توقف عن التخمين: أطلق العنان لقوة البيانات
تمتلك العديد من المؤسسات المالية كنزًا من البيانات التي، عند تفعيلها بشكل مناسب، يمكن أن تساعد في استهداف جهود النمو وتعظيمها. مع حلول البيانات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي، تعمل البيانات من أجلك بدلاً من الجلوس دون استخدام في نظام يجمع الغبار الذي يضرب به المثل.
البيانات تقود العمل، وتقدم رؤى قيمة لسلوكيات المستهلك وتفضيلاته واحتياجاته. يبدأ تعظيم وتعبئة البيانات عندما تتوقف المؤسسات عن التخمين وتبدأ في المعرفة. ابدأ بطرح الأسئلة الصحيحة:
- كيف يمكنك تحقيق قيمة سوقية أعلى بأكثر الطرق فعالية؟
- كيف يمكنك جذب وتلبية احتياجات المستهلكين على المدى القريب والمستقبل دون تنفير العملاء الذين وضعوا ثقتهم فيك لعقود؟
- ما هي الأسئلة التي لديك حول سلوكيات المستهلك؟
- كيف يمكنك تحويل الرؤى المستندة إلى البيانات حول هذه السلوكيات إلى ذكاء قابل للتنفيذ لإبلاغ المبادرات المستقبلية؟
استخدام البيانات لتلبية تفضيلات العملاء
تدعم البيانات إنشاء ملفات التعريف الديموغرافية المستهدفة، والتي يمكن استخدامها لإنشاء محتوى ديناميكي له صدى لدى جمهورك. توفر حلول البيانات نظرة ثاقبة لسلوكيات عملائك وتفضيلاتهم واحتياجاتهم، مما يسمح لك بتلبيتها بالضبط أينما كانوا ودعوتهم في رحلة فريدة قمت بصياغتها من أجلهم فقط.
لقد رأينا منظمات مثل Landmark Credit Union حققت نجاحًا كبيرًا من خلال دمج أجهزة الاستشعار الذكية مع أنظمة إدارة النقد الخاصة بها، مما يسمح للمؤسسات المالية بالحصول على معلومات ديموغرافية حول الأشخاص الذين يدخلون ويخرجون من الفروع.
يتم بعد ذلك استخراج هذه المعلومات – مثل عمر الشخص وجنسه – من خلال موجزات الكاميرا المثبتة في كشك العرض الرقمي، مما يسمح لهم بالتقاط التعليقات في الوقت الفعلي حول تجارب المستهلك والتكيف لتلبية احتياجاتهم المتطورة.
وضع البيانات في العمل
تغذي البيانات تجارب العلامات التجارية التفاعلية، والتي تعمل على تثقيف المستهلكين وتسليتهم وإشراكهم. بناءً على البيانات، يمكن أن يوفر إنشاء محتوى مخصص يتم وضعه في شاشات وأكشاك تفاعلية في جميع أنحاء الفرع شيئًا للجميع، بما في ذلك:
فرص أن تكون مرحًا: قم بترفيه الأطفال والكبار على حدٍ سواء من خلال الألعاب والتجارب الممتعة والتفاعلية التي تجعل علامتك التجارية تنبض بالحياة.
الترحيب ترحيباً حاراً: رحب بالزوار واحصل على المعلومات الضرورية بطريقة تفاعلية حديثة مع محطات تسجيل الوصول الرقمية.
يُعد بنك C&F ومقره فرجينيا مثالًا رائعًا لمؤسسة مالية دخلت في البيانات لتحويل المعاملات إلى تفاعلات. من خلال إعطاء الأولوية لدراسة السوق المكثفة، كان C&F Bank قادرًا على تحويل شبكة فروعه التي تضم أكثر من 30 موقعًا، مما يوفر عمليات نشر فريدة للمحتوى لخدمة الأسواق المختلفة في المجتمعات الريفية والحضرية التي كان لكل منها تباينات اجتماعية واقتصادية كبيرة.
المصدر: thefinancialbrand
شاهد أيضا:
أفضل شركات التوصيل السريع في فنلندا
