كيف قام الكنديون بتقليص عام واحد من رفع أسعار الفائدة
بدأت جين كوان النظر عن كثب في ميزانيتها بعد أن أدى تجديد الرهن العقاري في نوفمبر الماضي إلى رفع سعر الفائدة على قرضها وشهدت زيادة مدفوعاتها بنحو 400 دولار شهريًا.
منذ ذلك الحين، قلصت The Vaughan، Ont.، وهي أم لطفلين، من تناول الطعام بالخارج وبدأت في البحث عن تطبيقات القسائم للحصول على أفضل الصفقات على الطعام. تقصر التسوق على قائمة البقالة الصارمة وغيرها من الضروريات مثل الملابس لأطفالها الذين يكبرون.
قال كوان لـ BNNBloomberg.ca في مقابلة هاتفية هذا الشهر: “لا أشتري أشياء لا أحتاجها حقًا”.
مثل غيره من الكنديين، تعرضت الموارد المالية لأسرة كوان لضغوط بسبب دورة رفع أسعار الفائدة المركزية القوية لبنك كندا، والتي تهدف إلى خفض التضخم المرتفع الذي يضع ضغطًا واسع النطاق على محافظ الناس.
وأشار البنك المركزي هذا الشهر إلى أنه يخطط للإبقاء على سعر الإقراض الرئيسي لليلة واحدة عند 4.5 في المائة، ارتفاعا من أدنى مستوى عند 0.25 في مارس الماضي. من المتوقع أن الآثار التراكمية للزيادات ستعمل بشكل أعمق من خلال الاقتصاد – والتمويلات العادية للكنديين من خلال الرهون العقارية ومدفوعات القروض الأخرى – هذا العام.
قالت كوان إنها ترى القلق الذي تسببت فيه البيئة عالية السعر بشكل مباشر من العملاء في أعمال المحاسبة التي تمتلكها وفي حياتها الخاصة لأنها تركز على إدارة مدفوعات المنازل الأكثر تكلفة.
قالت: “يبدو أن الجميع يكافحون وقلقون بعض الشيء، بمن فيهم أنا”. في حين أنها تشعر بأمان أكبر في مواردها المالية أكثر من كثيرين، إلا أنها كانت تجري تغييرات واعية للتكيف مع ارتفاع تكاليف المعيشة.
“لقد غيرت عاداتي قليلاً لإدارة أموالي بشكل أفضل بناءً على ما يحدث الآن.”
وضع الميزانية وسط عدم اليقين
قالت ستيفاني دوغلاس، الشريكة ومديرة المحفظة في Harris Douglas Asset Management في تورنتو، إن أسعار الفائدة المرتفعة إلى جانب ارتفاع التكاليف الناجمة عن التضخم قد أرهقت ميزانيات الناس.
في حين أن التضخم يؤثر على الجميع لأنه يرفع أسعار السلع والخدمات، فإن الأشخاص الذين لديهم قروض عقارية أو مبالغ كبيرة من الديون هم الأكثر تأثرًا بارتفاع أسعار الفائدة، كما قال دوغلاس، وهو أيضًا مخطط مالي معتمد.
وقالت في مقابلة عبر الهاتف: “أقوم بالكثير من التخطيط المالي للعملاء الآن حول التدفق النقدي وما هي المجالات التي يمكن خفضها في ميزانيتهم لتمويل مدفوعات الرهن العقاري المرتفعة أو مدفوعات الديون المرتفعة”.
أوضح دوغلاس أن الناس يخفضون النفقات بطرق مختلفة. البعض يؤخر عمليات الشراء الكبيرة مثل السيارات أو يؤجل تجديد المنزل، بينما يحاول البعض الآخر إعادة التفاوض على خطط هواتفهم أو إلغاء خدمات البث.
أشارت بيانات المسح إلى أن غالبية الكنديين يتوقعون الشعور بالضيق من بيئة المعدل المرتفع الحالية في عام 2023.
وهناك عدم يقين بشأن المسار الذي ينتظرنا. قال بنك كندا إنه قد يعلق أسعار الفائدة عند 4.5 في المائة لعدة أشهر لمراقبة تأثير تأثير سياسته النقدية، لكن المستقبل القريب لأسعار الفائدة في كندا غير واضح. قال دوغلاس إن هذا يضيف إلى التحديات التي يواجهها الناس وهم يحاولون إدراج التغييرات في ميزانياتهم.
قال دوغلاس: “لا نعرف إلى أي مدى ستذهب أسعار الفائدة المرتفعة وهذا يضع الكثير من الضغط على الناس، وعدم اليقين من كل ذلك”.
“من الصعب التخطيط لشيء لا تعرفه.”
كيفية إدارة الأموال
نصح دوغلاس بأن الأسر المثقلة بالديون والأكثر تضررًا من ارتفاع أسعار الفائدة يجب أن تعطي الأولوية لسداد الديون أو توحيدها للمساعدة في خفض مدفوعاتها. وأضافت أنه يجب تجنب الديون غير الضرورية في الوقت الحالي.
كما اقترحت على الناس النظر في إضافة مصادر أخرى للدخل والتأكد من أن لديهم صندوقًا للطوارئ مخصصًا لحوالي ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات للاستعداد للتكاليف غير المتوقعة أو فقدان الوظائف.
قالت: “أقترح دائمًا وجود صندوق للطوارئ وهذا مفيد طوال الوقت، ولكن بشكل خاص في هذا النوع من البيئة”.
قالت كوان إنها على أساس مالي لائق، ولديها مدخرات ووظيفة ثابتة لمساعدتها على مواجهة أي نكسات مالية، لكنها تراقب عن كثب تحركات بنك كندا التالية بشأن أسعار الفائدة. جددت رهنها العقاري لمدة عام في تشرين الثاني (نوفمبر) الماضي على أمل أن تكون المعدلات أقل في 12 شهرًا، وهي تنتظر لترى ما سيحدث بعد ذلك.
“إنه لأمر يقلقني أن أسعار الفائدة قد ترتفع مرة أخرى … وبعد ذلك عندما أجدد قرضي العقاري مرة أخرى، سأدفع سعرًا أعلى. قالت “لكن في الوقت الحالي لدي مدخرات وأنا أعمل”.
“آمل أن تنخفض الأسعار، لكنك لا تعرف.”
المصدر: bnnbloomberg
شاهد ايضا:
ايداع بنك الراجحي
