هل المزيد من حماية الودائع سيساعد فاحشي الثراء؟
الحسابات المصرفية محمية الآن بحد أقصى 100،000 يورو. يقترح بعض الخبراء توسيع تأمين الودائع – لمنع “التهافت على البنوك”. لكن المنظمين الماليين متشككون.
دعا الاقتصاديون في معهد لايبنتز للأبحاث المالية (SAFE) في فرانكفورت أم ماين إلى توسيع حماية الودائع في البنوك الأوروبية. يفضل خبراء الخدمات المصرفية في فرانكفورت أن يتم التأمين على الودائع إلى أجل غير مسمى في المستقبل، بدلاً من تأمين ما يصل إلى 100،000 يورو فقط كما في السابق. وهذا من شأنه أن يمنع “عاصفة على البنوك” من قبل المستثمرين الذين، بسبب الأخبار السيئة، فإن الحسابات فارغة بشكل جماعي، وبالتالي يتسببون في صعوبات حقيقية للبنوك. أدت مثل هذه “عمليات التهرب من البنوك” إلى عمليات التصفية المحمومة لبنك وادي السيليكون في الولايات المتحدة وبنك كريدي سويس السويسري الرئيسي في الأسابيع الأخيرة.
يقول المدير المؤسس لمؤسسة SAFE، يان كراهنين، إن “تدفق البنوك” يخلق ضغطًا زمنيًا هائلاً “لاحتواء الحريق بطريقة أو بأخرى”. من ناحية أخرى، إذا أعطيت مزيدًا من الوقت، فقد ينتهي الأمر بالبنوك ذات الإدارة السيئة بشكل صحيح وتختفي من السوق. إذا لم يكن على المستثمرين الخوف على أموالهم، فلا يوجد سبب لتصفية الحسابات المحمومة. وفقًا لباحثي SAFE، سيتعين على البنوك دفع تكاليف التأمين على الودائع. سواء كانوا ينقلون التكاليف مباشرة إلى عملائهم أو يدرون دخلاً بطريقة أخرى، فإن الأمر متروك لهم.
متى نهاية البنك؟
في حدث في معهد لايبنتز، ناقض المدير السابق للبنك المركزي الأوروبي، لورنزو بيني سماغي، فكرة أن البنوك المفلسة يمكن التعامل معها بسلام: “من المستحيل على المشرفين أن يقولوا للبنك:” أنت معسر “. إذا تم منع “التدفقات المصرفية” عن طريق التأمين على الودائع، فلن تكون هناك إشارة مؤكدة على أن البنك قد انتهى بالفعل.
مع أو بدون “إدارة مصرفية” – اتفق الخبراء على أن كلا من بنك سيليكون فالي وكريدي سويس قد انتهى. يقول الرئيس السابق لهيئة الرقابة المالية الفيدرالية (BAFin)، إلك كونيغ: “من الواضح أن إدارة البنك ارتكبت أخطاء”. تؤكد لوريانا بيليزون من SAFE: “كلا البنكين كانا في حالة سيئة. لم يتم إدارتهما بشكل جيد”. أشار بيني سماغي إلى أنه قبل الإفلاس، لم يكن لدى بنك سيليكون فالي عضو مجلس إدارة مخاطر لمدة تسعة أشهر.
“لعبة العظماء”
قال رئيس BAFin السابق كونيغ: “إذا ضمنت كل الودائع، فسأفتح نفسي أمام” المغيرين “، مشيرًا إلى ظاهرة المستثمرين” المفترسين “الذين يشترون في بعض الأحيان بقوة في شركات مقومة بأقل من قيمتها. “هل علينا حماية بيتر ثيل؟” ثيل مستثمر ألماني أمريكي ينقل المليارات.
“هذا يشتعل؟” سأل أيضا بيني سماغي. وأشار إلى أن العديد من الأثرياء لديهم مبالغ كبيرة في بنك وادي السيليكون. “لماذا نريد حماية هؤلاء الناس؟” سأل مدير البنك المركزي الأوروبي السابق بشكل خطابي. كانوا يعرفون أنهم كانوا يستثمرون خارج فرص الاستثمار الآمنة. لا يوافق بيليزون من معهد SAFE: “لم يكن لدى العديد من المستثمرين أي فكرة عن فقدان ودائعهم”.
وعن “الجري” على مقاعد البدلاء الأمريكية، يقول بيني سماغي: “لقد كانت مباراة لعبها كبار اللاعبين”. ويعتقد أن بعض المستثمرين لديهم معلومات داخلية عن ضعف البنك وبالتالي تصفية حساباتهم. تحدث كونيغ أيضًا في هذه الحالة عن “عدد قليل من المستثمرين المطلعين للغاية”.
منطقة اليورو لديها بنوك أكثر مرونة
يتفق الباحثون والمشرفون على البنوك على أن البنوك في منطقة اليورو في وضع أفضل من بعض المعاهد الأمريكية وبنك كريدي سويس السويسري. حتى لو كانت هناك بنوك تعاني من مشاكل، فإن جميع البنوك الألمانية في وضع أفضل من البنوك المفلسة، وفقًا للباحث في SAFE Pelizzon: “حتى دويتشه بنك بدأ في جني الأرباح مرة أخرى”.
يشير فلوريان هايدر من شركة SAFE إلى وجود بنوك كبيرة في أوروبا في البلدان الصغيرة. من أجل انسجام الأعمال المصرفية وإشراف الدولة معًا، يجب أن يصبح الإشراف المصرفي أكثر أوروبية.
المصدر: tagesschau
قد يهمك:
شروط الحصول على تمويل من بنك دبي التجاري
افضل شركات التوصيل السريع في رومانيا
شروط الحصول على تمويل من بنك ستاندرد
شروط الحصول على تمويل من بنك المشرق
