توصلت أبحاث العادات المالية الأفضل لبنك أمريكا إلى أنه على الرغم من العوائق
يخرج الجيل Z من الوباء مع التركيز بشكل أكبر على الادخار، والاستقلال المالي، وجمع الخبرات الحياتية، والسعي للحصول على التعليم المالي الذي لم يكن الكثيرون قادرين على الوصول إليه في مدارسهم ومجتمعاتهم التي نشأوا فيها. هذا حسب الجديد بحث نشره اليوم بنك أوف أمريكا عادات مالية أفضل استكشاف ما يراه هذا الجيل (الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و24 عامًا) على أنه أكبر حواجزهم المالية، وكيف يتولون المسؤولية عن حياتهم المالية.
قالت كريستين تشانلز ، رئيسة الخدمات المصرفية المجتمعية وحماية العملاء في بنك أوف أمريكا: “مع بدء الجيل Z مالياً ومهنياً، نرى قدرًا كبيرًا من التحفيز والخطوات الإيجابية نحو بناء أساس مالي متين”. في الوقت نفسه، لا تزال هناك حاجة لا لبس فيها لمزيد من التعليم المالي بين هذا الجيل. من خلال منصتنا لعادات المال الأفضل، نحن ملتزمون بربط هؤلاء الشباب بمجموعة واسعة من الموارد والتوجيهات لمساعدتهم على تطوير المعرفة المالية، وتجاوز الحواجز التي تحول دون تحقيق أهدافهم “.
النتائج الرئيسية من البحث تشمل:
- خلال العام الماضي، اتخذ 80٪ من Gen Zers إجراءً ماليًا إيجابيًا واحدًا أو أكثر. من بينها 70٪ أضافوا للمدخرات، و29٪ رسموا أهدافًا مالية، و26٪ ساهموا في حساب تقاعد، و26٪ استثمروا في السوق.
- على الرغم من التحديات المالية وغيرها من التحديات المرتبطة بالوباء، لا يزال 68٪ متفائلين بشأن مستقبلهم المالي. ما يقرب من 70 ٪ يقولون أيضًا إن الوباء أثر على أولوياتهم المالية، بما في ذلك التركيز بشكل أكبر على الادخار للأهداف المستقبلية (33 ٪) والعيش بأسلوب حياة أكثر اقتصادا (19 ٪).
- نصفهم (49٪) يصفون أنفسهم بأنهم مستقلون ماليًا أو كليًا. من بين النصف الذين ما زالوا يعتمدون بشكل كامل (14٪) أو في الغالب (36٪) على آبائهم مالياً، يعطي 24٪ الأولوية للاستقلال المالي.
- اليوم، يرى الجيل Z أن أكبر عوائق أمام النجاح المالي هي الدخل غير الكافي لتحقيق الأهداف المالية (46٪)، وعدم الاستقرار الوظيفي (23٪)، وعدم القدرة على الادخار (21٪). عند سؤالهم عن أكثر الجوانب المالية إرهاقًا في حياتهم، يشير الجيل Z إلى عدم قدرتهم على تحمل تكاليف الحياة التي يريدونها (37٪)، ونقص المدخرات الطارئة (33٪)، وديون قروض الطلاب (22٪)، وتكاليف الرعاية الصحية (17٪) وببساطة يصلون إلى الراتب التالي (11٪).
- يصنف ثلث (34٪) من الجيل Z معرفتهم المالية على أنها منخفضة، ويقول 40٪ من بينهم إنهم لا يعرفون حتى من أين يبدأون التعلم عن الشؤون المالية. كما قال جزء كبير من الجيل Z (40٪) إنهم لم يتلقوا قط دورة تعليم مالي في المدرسة.
- يشعر الكثير من الجيل Z بأنه على دراية بالمفاهيم المالية الأساسية – بما في ذلك الادخار (85٪) وإدارة الأموال (82٪) والميزانية (77٪). ومع ذلك، تنخفض مستويات معرفتهم بشكل كبير عندما يتعلق الأمر بالموضوعات التي يمكن أن تكون حاسمة لمستقبل مالي أكثر أمانًا، بما في ذلك الادخار للتقاعد (38٪)، والاستثمار (30٪) وشراء منزل (26٪).
- عندما سئلوا من أين تعلموا عن الشؤون المالية، قال 33 ٪ فقط في المدرسة (K-12 و / أو الكلية). تعلم معظمهم في المنزل أو من عائلاتهم (75٪)، بينما تعلم 39٪ أنفسهم بأنفسهم، و20٪ تعلموا من الأصدقاء والأقران و13٪ من متخصص مالي.
استكشف البحث أيضًا دور العرق والعرق والجنس في الوصول إلى التعليم المالي والفرص، وكشف عن:
من المرجح أن يكون الجيل Z من الأمريكيين السود / الأفارقة مستقلاً ماليًا، واستشهد ببدء عمل تجاري في تعريفهم للنجاح
- 59٪ من الجيل Z في هذا المجتمع يعتبرون مستقلين ماليًا في الغالب أو بشكل كامل – مقارنة بـ 47٪ من غير السود / الأمريكيين من أصل أفريقي Gen Z. كما أشاروا إلى معرفة أكبر بالعديد من الموضوعات المالية، بما في ذلك ضرائب الإيداع (59٪ مقابل 39٪)) والادخار للتقاعد (44٪ مقابل 37٪) وشراء منزل (41٪ مقابل 24٪).
- 66 ٪ من الديون المستحقة، ومن الذين يستخدمون بطاقات الائتمان، 44 ٪ لديهم ديون مستحقة على بطاقة الائتمان – أكثر من غير السود / الأمريكيين من أصل أفريقي Gen Z (51 ٪ و21 ٪، على التوالي) – ويزيد احتمال الاستشهاد بالديون بمقدار الضعف تقريبًا كحاجز أمام النجاح المالي (30٪ مقابل 17٪).
- من المرجح أن يدرج الجيل Z من الأمريكيين السود / الأفارقة 6 أضعاف بدء عمل تجاري في تعريفهم للنجاح (17٪ مقابل 3٪)، ومن المرجح أن يشير إلى بدء عمل تجاري أو تطويره كأولوية قصوى للعام المقبل بمقدار الضعفين (16) ٪ مقابل 8٪).
يسلط الجيل Z من أصل إسباني الضوء على فجوات أكبر في التعليم المالي، ويرون في ملكية المنازل على أنها نجاح
- ما يقرب من نصف (48٪) من الجيل Z من أصل إسباني يقولون إنهم لم يُعرض عليهم فصل تعليم مالي في المدرسة – أكثر من الجيل Z غير اللاتينيين (37٪). من غير المرجح أن يشعر هذا المجتمع بأنه على دراية ببناء الائتمان (56٪ مقابل 63٪)، والادخار للتقاعد (34٪ مقابل 40٪) وضرائب الإيداع (28٪ مقابل 45٪).
- هم أكثر عرضة للإشارة إلى الدخل المنخفض (52٪ مقابل 44٪) والاستقرار الوظيفي (31٪ مقابل 20٪) من بين أهم العوائق أمام النجاح المالي.
- تعتبر ملكية المنازل مهمة بشكل خاص لهذا المجتمع: 39٪ يعرّفون النجاح المالي بأنه امتلاك منزل، مقارنة بـ 26٪ من الجيل Z غير اللاتينيين.
تواجه نساء الجيل Z فجوات في المعرفة المالية والاستثمار، ولكن من المرجح أن يتخذن خطوات نحو تحقيق العافية المالية
- لا تزال فجوة الاستثمار بين الجنسين مستمرة في الأجيال الشابة: من غير المرجح أن تشعر النساء من الجيل Z بأنها على دراية بالاستثمار (22٪ مقارنة بـ 37٪ من الرجال) وأقل احتمالية لاستثمارها في السوق خلال العام الماضي (17٪ مقابل 25٪) ). كما أنهم يشعرون بأنهم أقل دراية بإدارة الديون (56٪ مقابل 66٪) والادخار للتقاعد (35٪ مقابل 41٪).
- تشعر نساء الجيل Z بأنهن أكثر دراية ببناء الائتمان (66٪ مقابل 57٪)، ومع ذلك فمن الأرجح أن يذكرن الدين كعائق أمام النجاح المالي (23٪ مقابل 14٪). في الواقع، لدى 36٪ ما لا يقل عن 5000 دولار من الديون مقارنة بـ 28٪ من الرجال – وهو ما قد يساهم في حقيقة أن المزيد من النساء يعطين الأولوية لسداد الديون في العام المقبل مقارنة بالرجال (23٪ مقابل 18٪).
- ومع ذلك، كانت النساء من الجيل Z أكثر عرضة من الرجال لاتخاذ إجراءات مالية إيجابية خلال العام الماضي (82٪ مقابل 78٪). تشمل الإجراءات الإيجابية بين نساء الجيل Z التي تتخذها النساء المساهمة في المدخرات (76٪ مقابل 63٪)، ومناقشة الأموال بصراحة مع العائلة أو الأصدقاء أو الزملاء (63٪ مقابل 48٪)، والالتزام بالميزانية (27٪ مقابل 21٪). ) وطلب التوجيه بشأن إدارة الشؤون المالية (25٪ مقابل 16٪).
قال ألبرتو جاروفالو ، المدير التنفيذي للصيرفة والتنمية المجتمعية في بنك أوف أمريكا: “بصفتنا شركة وكمجتمع، من الأهمية بمكان أن نعالج فجوات التعليم المالي والفرص التي لا تزال قائمة عبر مجتمعات الشباب الذين نخدمهم”. “هذا البحث هو خطوة أخرى في التزامنا بالفهم الكامل للاحتياجات والأولويات الفريدة للمجتمعات المتنوعة، حتى نتمكن من توفير الموارد والإرشادات لتمكين الجميع في رحلتهم إلى العافية المالية.”
عادات مالية أفضل ®
نظرًا لأن Gen Z يعطي الأولوية لعادات مالية أفضل، فإنهم يواصلون طلب المشورة والتوجيه بينما يتطلعون إلى السيطرة على مواردهم المالية والتخطيط للمستقبل. تقدم منصة Better Money Habits من Bank of America محتوى وأدوات تعليمية مالية مجانية تفصل الموضوعات المالية بطرق يسهل الوصول إليها ويسهل فهمها. يربط النظام الأساسي الأشخاص في جميع مراحل حياتهم بالأدوات ذات الصلة التي تساعد في بناء المعرفة لمساعدتهم على اتخاذ إجراءات نحو أهدافهم المالية. كما أنها تشمل محددة موارد تلبي احتياجات الجيل Z والشباب، وتغطي موضوعات تشمل الميزانية وبناء الائتمان والاقتراض والاستثمار والمزيد. نحن نبحث باستمرار عن طرق لتوسيع نطاق عادات المال الأفضل ونوفر أيضًا موارد باللغة الإسبانية على الموقع.
المنهجية
تم إجراء الدراسة في الفترة من 12 أغسطس إلى 7 سبتمبر 2021، بواسطة Ipsos باللغة الإنجليزية وتستند إلى عينات احتمالية تمثيلية على المستوى الوطني من 1024 شخصًا بالغًا عامًا (18 عامًا أو أكبر)، وعينة متداخلة جزئيًا مكونة من 635 من البالغين من الجيل Z (العمر 18- 24)، بما في ذلك 28 بالغًا من الجيل Z من عينة غير احتمالية. تم إجراء هذا الاستطلاع بشكل أساسي باستخدام Ipsos Knowledge Panel®، وهي أكبر لوحة قائمة على الاحتمالات على الإنترنت وأكثرها رسوخًا والتي تمثل السكان البالغين في الولايات المتحدة. يتم تعيين أعضاء اللجنة علميًا في هذه اللوحة المخصصة للمدعوين فقط عبر المراسلات البريدية إلى مجموعة عشوائية من العناوين السكنية. لضمان تضمين الأسر التي لا تستخدم الإنترنت، توفر Ipsos الوصول إلى جهاز لوحي واتصال بالإنترنت لمن يحتاجون إليها. بسبب نهج أخذ العينات القائم على الاحتمالية، يمكن الإبلاغ عن نتائج Knowledge Panel بهامش خطأ في أخذ العينات وعرضها على عامة السكان. هامش الخطأ في العينة لعامة السكان هو +/- 3.3 نقطة مئوية عند مستوى ثقة 95٪.
بنك امريكي
بنك أوف أمريكا هو أحد المؤسسات المالية الرائدة في العالم، حيث يخدم المستهلكين الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبيرة مع مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية والاستثمار وإدارة الأصول وغيرها من المنتجات والخدمات المالية وإدارة المخاطر. توفر الشركة راحة لا مثيل لها في الولايات المتحدة، حيث تخدم ما يقرب من 66 مليون عميل من المستهلكين والشركات الصغيرة مع ما يقرب من 4200 مركز مالي بالتجزئة، وحوالي 17000 جهاز صراف آلي، وخدمات مصرفية رقمية حائزة على جوائز مع ما يقرب من 41 مليون مستخدم نشط، بما في ذلك ما يقرب من 32 مليون مستخدم للهاتف المحمول. بنك أوف أمريكا هو رائد عالمي في إدارة الثروات والخدمات المصرفية للشركات والاستثمار والتجارة عبر مجموعة واسعة من فئات الأصول، يخدم الشركات والحكومات والمؤسسات والأفراد في جميع أنحاء العالم. يقدم Bank of America دعمًا رائدًا في الصناعة لما يقرب من 3 ملايين أسرة تجارية صغيرة من خلال مجموعة من المنتجات والخدمات المبتكرة سهلة الاستخدام عبر الإنترنت. تخدم الشركة العملاء من خلال العمليات في جميع أنحاء الولايات المتحدة وأقاليمها وحوالي 35 دولة.
المصدر: newsroom
شاهد أيضا:
