الأولويات الاستراتيجية الرئيسية للبنوك والاتحادات الائتمانية في عام 2019
البنوك والاتحادات الائتمانية لديها استراتيجيات مختلفة إلى حد كبير فيما يتعلق بنمو القروض والودائع في العام المقبل. ومع ذلك، هناك عدد قليل من المجالات يتفق فيها الجميع: القنوات الرقمية بالغة الأهمية، بدءًا من أدوات فتح الحساب عبر الإنترنت. لكن ليس كل شخص يسير في الواقع ويضع أمواله في مكانه.
يشعر مصرفي واحد فقط من بين كل خمسة مصرفيين أن مؤسستهم لديها مهارات تحليل البيانات التي تحتاجها. ثلاثة أرباعهم يقولون إن مراكز الاتصال الخاصة بهم متخلفة. يشعر الثالث أن نموذج تسليم الفروع قد عفا عليه الزمن. ويقول نصفهم تقريبًا إن قدراتهم المصرفية الرقمية ليست جاهزة للمستقبل. تمنح الاتحادات الائتمانية نفسها درجات متشابهة.
هذه من بين النتائج التي توصل إليها تقرير صادر عن شركة Cornerstone Advisors، ما الذي يحدث في الأعمال المصرفية 2019: هل انتهى الحفلة؟
في حين أن مستوى “الاستعداد المستقبلي” بين كل من البنوك والاتحادات الائتمانية قد يكون متشابهًا، فإن أولوياتهم الإستراتيجية للعام المقبل تختلف اختلافًا كبيرًا. ستركز البنوك على العلاقات التجارية، مع التركيز على القروض التجارية والودائع كمجالات رئيسية للتركيز. ومع ذلك، ستركز الاتحادات الائتمانية على العلاقات مع المستهلكين، مع إيلاء أهمية أكبر لمنتجات مثل قروض السيارات والحسابات الجارية.
الاستثمارات التقنية مقابل الأولويات
كان توسيع الوجود الرقمي أولوية قصوى بالنسبة لـ 37٪ من البنوك و49٪ من الاتحادات الائتمانية، مما يعكس اهتمامًا قويًا ونية للتحسين على الجبهات الرقمية.
“توسيع الوجود الرقمي يمثل أولوية بالنسبة لعدد متزايد من المديرين التنفيذيين للبنوك والاتحادات الائتمانية … أخيرًا،” يلاحظ كورنرستون في التقرير.
لكن كورنرستون تقترح أن البنوك والاتحادات الائتمانية تبدو وكأنها حديث أكثر من العمل عندما يتعلق الأمر بالمبادرات الاستراتيجية الرئيسية والتقنيات الناشئة – مجالات مثل الذكاء الاصطناعي، والتعلم الآلي، وأتمتة عمليات الروبوتات.
بشكل عام، بين كل من البنوك والاتحادات الائتمانية، وجد الاستطلاع أن واحدة من كل أربع مؤسسات تخطط لزيادة الإنفاق على التكنولوجيا بأكثر من 10٪ في عام 2019. ومن بين البنوك، خطط 59٪ لزيادة متواضعة بين 1٪ و10٪، بينما الثلثين من الاتحادات الائتمانية خططت نفس الزيادة المتواضعة.
إلى أين يذهب هذا المال؟ عندما سئلت المؤسسات عن خطط الإنفاق المحددة الخاصة بها، قالت إنها تخطط بشكل عام لتحسين وتحديث التقنيات الحالية بدلاً من إدخال أي تقنيات جديدة. يخطط الكثيرون للإنفاق على ترقيات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول (46٪) والخدمات المصرفية عبر الإنترنت (48٪). قال حوالي ثلث المستجيبين أنهم يعتزمون تعديل وتحسين أنظمة مركز الاتصال الخاصة بهم. وتخطط العديد من المؤسسات للإنفاق على تعديل وتحسين (25٪) أو إضافة جديدة أو استبدال (36٪) من قدرتها على معالجة المدفوعات الشخصية.
يعد فتح الحساب عبر الإنترنت أحد المجالات التي يبدو أن كل من البنوك والاتحادات الائتمانية تأخذها على محمل الجد. من بين جميع المستجيبين، قال 39٪ إنهم يخططون لتعديل وتحسين القدرة على فتح الحسابات الرقمية الحالية، بينما يخطط 36٪ لإضافة إمكانات جديدة أو استبدال إمكانات فتح المحاسبة الرقمية بالكامل لديهم بالفعل.
على سبيل المثال، عند السؤال عن شراكات التكنولوجيا المالية، كانت الأولوية القصوى لكل من البنوك والاتحادات الائتمانية هي التكنولوجيا التي يمكنها تحسين أو فتح حساب رقمي. بين كل من البنوك والاتحادات الائتمانية، احتلت هذه الحاجة مرتبة أعلى من حيث الأهمية مقارنة بأولويات التكنولوجيا المالية الرائدة الأخرى، بما في ذلك المدفوعات والإقراض والائتمان. من بين البنوك، يرى 70٪ أن الافتتاح الرقمي مهم للغاية و26٪ مهم إلى حد ما. جاءت الاتحادات الائتمانية أعلى قليلاً، حيث صنف 76٪ الافتتاح الرقمي على أنه مهم للغاية و23٪ مهم إلى حد ما.
التعطش للودائع يقود القرارات الاستراتيجية
من المحتمل أن يتوقف الاهتمام القوي بفتح الحساب عبر الإنترنت على عامل جديد: الحاجة المتزايدة لزيادة الودائع.
كان “تزايد الودائع” مصدر القلق الأكبر بين المصرفيين والمديرين التنفيذيين لاتحاد الائتمان في استطلاع كورنرستون. أشار نصف المستجيبين إلى نمو الودائع كأولوية لعام 2019. (في سياق متصل، كان ثاني أكبر مصدر قلق بين المجموعتين هو بيئة أسعار الفائدة).
وبشكل أكثر تحديدًا، كانت زيادة الودائع التجارية من بين البنوك أولوية قصوى بالنسبة لـ 56٪ وكانت زيادة الودائع الاستهلاكية أولوية بالنسبة لـ 46٪. بين الاتحادات الائتمانية، تصدرت الودائع الاستهلاكية المتزايدة قائمة الأولويات بنسبة 64٪.
يواجه اللاعبون التقليديون منافسة من البنوك المباشرة والمنافسين المماثلين الذين تكون قناتهم المهيمنة رقمية. كان عليهم تطوير قدرات فتح حساب رقمي بدافع الضرورة. فتحت بعض المؤسسات التقليدية أذرعها الخاصة عبر الإنترنت فقط من أجل المنافسة.
من ناحية أخرى، فإن إتاحة فتح الحساب الرقمي يتطلب أكثر من تشغيله والابتعاد. وفقًا لتقرير Forrester، فإن فشل العديد من إجراءات فتح الحسابات الرقمية هو عدم القدرة على الحصول على المساعدة أثناء العملية. حتى معلومات الاتصال قد يكون من الصعب العثور عليها.
كتب مؤلفو شركة Forrester: “يمكن أن تكون المنتجات المالية معقدة وأحيانًا عاطفية، لذلك يسعى الناس للحصول على التوجيه والمشورة”. ومع ذلك، لا يزال العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية ومصدري بطاقات الائتمان يجعلون من الصعب على العملاء المحتملين الحصول على المساعدة البشرية من خلال نقاط الاتصال الرقمية. عادةً ما يعني العبور إلى فرع أو مركز اتصال البدء من نقطة الصفر بدلاً من مواصلة رحلة الشراء التي بدأوها بالفعل “.
يتزامن هذا مع تغيير آخر تم اكتشافه في استطلاع Cornerstone – المضاعفة تقريبًا للبنوك والاتحادات الائتمانية التي تعتزم إضافة أو استبدال نظام الحساب والصراف الجديد. في كل واحد من كل أربعة مشاركين لديهم مثل هذه الخطط. أشار تقرير Cornerstone إلى أن هذا كان مفاجئًا لمحلليها، لكن تم التحقق من البيانات.
في التقرير، يشير سام كيلمر، كبير المديرين في Cornerstone، إلى أن سبب هذه الزيادة في الإنفاق هو الرغبة في توحيد – أو على الأقل تنسيق – الأنظمة المستخدمة للفتح الرقمي وفتح الفروع للحسابات.
يقول كيلمر: “يفتقر السوق إلى الثقة في القدرة على تنمية العملاء بينما يتم رؤيتهم بشكل أقل تكرارًا”. “يُترجم إلى تغييرات في النظام، لكن الحاجة إلى المواهب الداخلية شديدة أيضًا”.
أدوات جديدة للمسوقين؟
في استطلاع Cornerstone، يُطلب من المديرين التنفيذيين تقييم “الاستعداد المستقبلي” لوظائف معينة في مؤسستهم. صنف المصرفيون أقسامهم التسويقية على أنها مستقبل “نوعًا ما” أو “جدًا” جاهز بنسبة 44٪ من العينة. حصلت أقسام التسويق في الاتحادات الائتمانية على درجات مماثلة، حيث قال 47٪ من المستجيبين إنهم مستعدون “إلى حد ما” أو “جدًا” للمستقبل.
هذا لا يعني أن التسويق سيشهد أي استثمارات ضخمة في مجالات مثل التحليلات أو التكنولوجيا. تفضل الخطط تعديلات وتحسينات أكثر تواضعًا بدلاً من استبدالها أو إضافة أنظمة جديدة تمامًا.
على سبيل المثال، يشير التقرير إلى أن بعض المؤسسات “تخلت عن محاولة تحسين تطبيقات CRM الحالية، وبدلاً من ذلك، ستبحث عن أنظمة جديدة في عام 2019.” باستخدام تقنيات CRM، فضل 32٪ الترقيات بينما يخطط 25٪ لإضافة أنظمة جديدة أو استبدال الأنظمة القديمة.
وبالمثل، تقول المؤسسات إنها أكثر عرضة بمرتين (32٪) للترقية لأنها ستحضر أدوات أتمتة تسويق جديدة (16٪). من المرجح أن يقوموا بترقية أنظمة مستودعات البيانات الحالية (39٪) وأنظمة تحليل البيانات / ذكاء الأعمال (41٪) أكثر من شراء أنظمة جديدة أو استبدال الأنظمة القديمة (15٪ فقط في كلتا الفئتين).
من ناحية أخرى، في الجزء العلوي من الهرم، سيقوم 52٪ من عينة المسح بتحديث أنظمة التقارير / لوحة القيادة الخاصة بهم، و16٪ سيحصلون على أنظمة جديدة.
المصدر: thefinancialbrand
قد يهمك:
كيفية تتبع شحنة dhl في ماليزيا
شركات التوصيل السريع فى المانيا
