تواجه البنوك الإسلامية البنجلاديشية مخاطر أعلى في الأصول مع تقليل الخسائر
تكاليف التمويل بالنسبة للبنوك الإسلامية أعلى من تلك التقليدية بسبب الاعتماد الأكبر على الودائع لأجل الأكثر تكلفة
تقول وكالة موديز إنفستورز سيرفيس في تقرير جديد، إن البنوك الإسلامية في بنغلاديش لديها مخاطر أصول أعلى من البنوك الخاصة التقليدية خلال فترات الركود الاقتصادي لأنها زادت بشكل سريع من تعرض الشركات التي لم يتم اختبارها من خلال الدورات الاقتصادية.
ويضيف التقرير أنه في الوقت نفسه، فإن البنوك الإسلامية لديها مخازن خسائر أضعف من نظيراتها التقليدية لتحمل تدهور جودة الأصول، ولديها رسملة أضعف بسبب نمو التمويل المرتفع والربحية الضعيفة هيكلياً.
“قد يكون النمو السريع في التمويل الإسلامي للشركات في سوق مجزأة للغاية بسبب معايير الاكتتاب الضعيفة. ارتفع تمويل الشركات إلى 75٪ من إجمالي التمويل الإسلامي اعتبارًا من نهاية مارس 2021 من 52٪ قبل خمس سنوات، في حين أن نسبة التمويل التقليدي وقال تنجفو لي، محلل موديز، إن البنوك انخفضت إلى 71٪ من 75٪ خلال هذه الفترة.
توضح موديز الأسباب الكامنة وراء ضعف احتياطي الدخل للبنوك الإسلامية ضد خسائر التمويل، وتقول إن ربحيتها أضعف من الناحية الهيكلية، حيث يتم قمعها بسبب ارتفاع تكاليف التمويل والسيولة الزائدة بسبب حظر الاحتفاظ بالسندات الحكومية التقليدية التي تحمل فائدة ونقص السيولة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. الادوات.
يقول التقرير إن تكاليف التمويل أعلى بالنسبة للبنوك الإسلامية مقارنة بنظيراتها التقليدية بسبب اعتمادها الأكبر على الودائع لأجل الأكثر تكلفة، مضيفًا أن فجوة الربحية بين البنوك الإسلامية ونظيراتها التقليدية ستتسع إذا ساءت جودة الأصول السابقة بدرجة أكبر عندما تدابير الدعم الحالية للمقترضين تنتهي.
وفي الوقت نفسه، ستتأخر رسملة البنوك الإسلامية أكثر مع تسارع نمو التمويل.
“بالنظر إلى ضعف ربحيتها، يعتبر توليد رأس المال الداخلي للبنوك الإسلامية أقل شأناً مقارنة بنظرائها التقليديين.”
بالإضافة إلى ذلك، فإن التمويل الإسلامي ينمو بوتيرة أسرع من القروض المصرفية التقليدية. ونتيجة لذلك، فإن فجوة الرسملة بين البنوك الإسلامية ونظيراتها التقليدية سوف تتسع مع زيادة النمو في التمويل عن توليد رأس المال الداخلي، كما يلاحظ التقرير.
تظهر بيانات BB صورة متناقضة
ومع ذلك، يكشف أحدث تقرير عن الاستقرار المالي لبنك بنغلاديش عن صورة متناقضة. وتقول: “أظهرت البنوك الإسلامية أداءً أفضل مقارنةً بنظيراتها التقليدية من حيث نسبة الاستثمار المصنف إلى إجمالي الاستثمار، ونسبة صافي الاستثمار المصنف إلى إجمالي الاستثمار في عام 2020.
“ومع ذلك، فقد ارتفعت نسبة الاستثمار غير المصنفة التي تمت إعادة جدولتها إلى إجمالي الاستثمارات بشكل طفيف العام الماضي مقارنة بالعام السابق.”
يقول بنك بنغلاديش إن الخدمات المصرفية الإسلامية في بنغلاديش حققت نموًا ملحوظًا وطلبًا قويًا في السوق خلال هذه الفترة، مضيفًا أن النظام المصرفي القائم على الشريعة يحظى باهتمام متزايد من خلال فلسفته المصرفية “القائمة على الأسهم والخالية من الفوائد”.
إلى جانب ذلك، تمكن هذا القطاع من الصناعة المصرفية من زيادة حصته في السوق بمرور الوقت من خلال الابتكار وتنويع المنتجات.
وفقًا للتقرير، كان إجمالي ثمانية بنوك إسلامية كاملة الأركان لديها 1311 فرعًا تعمل في القطاع المصرفي بالبلاد اعتبارًا من ديسمبر 2020. بالإضافة إلى ذلك، كانت 9 بنوك تقليدية تدير 19 فرعًا للخدمات المصرفية الإسلامية و14 مصرفاً تقليدياً تدير 198 نافذة مصرفية إسلامية. تقديم الخدمات المصرفية الإسلامية. العدد الحالي للمصارف الإسلامية الكاملة في البلاد هو 10
اعتبارًا من ديسمبر 2020، كانت أكثر من خمس أصول القطاع المصرفي مملوكة من قبل ثمانية بنوك إسلامية، في حين أن أكبر 4 مصارف إسلامية تمتلك بشكل مشترك 14.7٪ من إجمالي أصول القطاع المصرفي.
يبلغ إجمالي أصول البنوك الإسلامية في البلاد 3،70،000 كرور تاكا، في حين يبلغ إجمالي الودائع والاستثمارات والمطلوبات حوالي 3،00،000 تاكا و2،80،000 و3،50،000 كرور كرور، على التوالي.
علاوة على ذلك، شهدت الحصة السوقية الإجمالية للبنوك الإسلامية (باستثناء نوافذ الصيرفة الإسلامية للبنوك التقليدية) زيادة في عام 2020 مقارنة بالعام السابق.
في نهاية ديسمبر 2020، كانت البنوك الإسلامية تمتلك 20.2٪ من إجمالي الأصول، و21.3٪ من إجمالي الودائع، و20.5٪ من إجمالي المطلوبات للنظام المصرفي ككل.
المصدر: tbsnews
قد يهمك:
