البنوك، ما هي فوائد تحليل البيانات؟
بالعودة إلى عام 2006، أطلق عالم البيانات وعالم الرياضيات البريطاني كلايف هومبي على البيانات اسم “الزيت الجديد”. البنوك لديها الكثير من البيانات الداخلية والخارجية. ومع ذلك، لا يمكنني دائمًا استخدامها على أكمل وجه. لقد جمعنا النصائح حول هذا الموضوع من Giorgio Dossena، مدير ما قبل البيع في Qlik Italia.
ما هي البيانات التي يمكن للبنوك والشركات المالية استخدامها لصالحها؟
تمتلك البنوك والكيانات الأخرى في عالم المال الآن كمية هائلة من البيانات الداخلية والخارجية؛ ومع ذلك، وفقًا للبيانات المتاحة التقرير المصرفي العالمي للأفراد الذي أعدته Efma، يقول 73٪ من المديرين التنفيذيين الماليين إنهم يواجهون صعوبة في تحويل البيانات إلى رؤى مفيدة بالفعل. من الناحية العملية، هناك العديد من المجالات التي يجب أن يدعم فيها استخدام البيانات بالفعل التطورات للبنوك وشركات الخدمات المالية اليوم. في الواقع، هناك العديد من الحقائق التي تستخدم بالفعل البيانات الداخلية بشكل منظم متاحة، في حين أن تكاملها مع المصادر الخارجية أقل انتشارًا، سواء كانت بيانات مفتوحة أو عناصر مشتقة من الفتحات نحو الخدمات المصرفية المفتوحة. يحدث هذا لأنه لا تزال هناك قيود مختلفة، تتعلق بشكل أساسي بلوائح الخصوصية، والتي تعيق استخدام البيانات الخارجية وبالتالي تمنع بناء مسار جيد التنظيم نحو عمل مصرفي قائم على البيانات حقًا عند 360 درجة.
ما يبدو أكثر طبيعية في استخدام البيانات من قبل البنوك والشركات المالية يتعلق بتطور أساليب الارتباط أو التفاعل مع العملاء، والتي تهدف عمومًا إلى إنشاء خدمات جديدة. إذا كانت القيود المرتبطة بأنظمة الخصوصية تمنع التخصيصات المفرطة، في ظل وجود موافقات كافية وأدوات تحليل وتصور، فيجب أن يكون استخدام البيانات أساسًا مفيدًا لدراسة تطورات العرض، لا سيما في اتجاه الخدمات الرقمية.
ما الفوائد التي يمكن أن يستمدوها من تحليل البيانات؟
يمكن أن يمثل تحليل البيانات اليوم أداة ضرورية لتحسين معرفة العملاء، ومساعدة البنوك والشركات المالية على تحسين العمليات المصرفية لجعلها أكثر مرونة وأسرع، بما في ذلك من خلال الأتمتة. في الواقع، من خلال تحليل البيانات، من الممكن إنشاء رحلة العميل وذلك لرسم خريطة للأحداث الرئيسية التي تميز اختيارات الأشخاص وتفضيلاتهم، وبالتالي الاحتياجات المالية المحددة في تلك اللحظة بالذات. باستخدام تقنيات تحليل البيانات الحالية، من الممكن تحديد أنماط مهمة في سلوك العملاء وبالتالي، توليد المعرفة المفيدة لاقتراح المنتجات المالية الأكثر إثارة للاهتمام. ومع ذلك، في هذه الحالة، لا يزال الوضع قيد التقدم إلى حد كبير، حيث إن الحصول على البيانات من القنوات المختلفة قد وصل في بعض الحالات فقط إلى مستويات مناسبة من النضج وما زال الانتشار المحدود لطرق عرض العملاء الموحدة ظروف عمليات أكثر تنظيماً أيضًا في المديرية إدارة الخصوصية. إن مراقبة القنوات المختلفة المأهولة بمنطق تحليلي وربما تنبؤي لم يتم توحيدها بعد.
المجال الآخر الذي يمكن فيه قياس آثار التطور الصحيح في مجال تحليلات البيانات بسرعة يمكن أن يكون منع الاحتيال، وهو بحد ذاته مسألة حساسة للغاية في عالم البنوك. في الواقع، ومع ذلك، يتم التعامل مع الموضوع على أنه مشكلة حماية كلاسيكية ومعالجتها، بدلاً من استخدام منهجي ودقيق للبيانات، باستخدام أدوات التحليل السلوكي الكنسي.
إلى أي مدى البنوك والمؤسسات المالية في تحليل البيانات؟
في السنوات الأخيرة، قامت البنوك والمؤسسات المالية بلا شك باستثمارات كبيرة لاعتماد أنظمة إدارة متكاملة قادرة على جعل العمليات الداخلية فعالة ومراقبة الميزانيات. على العكس من ذلك، هناك جوانب لا تزال بحاجة إلى تعزيز، مثل تطبيق هذه التقنيات التحليلية لتقييم العمليات بهدف تحسينها. في الواقع، يمكن لتحليلات البيانات في القطاع المصرفي أن تجعل من الممكن تحديد المشاكل في العمليات الداخلية، وبالتالي دراسة ما هو مطلوب لتحقيق تحسينات كبيرة للعملاء والبنك نفسه.
من ناحية أخرى، نشهد بعض التطورات المثيرة للاهتمام على جبهة الاستدامة: موضوع ESG دخلت البنوك مؤخرًا وأدت إلى إنشاء وحدات مخصصة وملتزمة بدراسة الواقع التشغيلي والفرص المرتبطة بسجل PNRR. وقد تم بالفعل تطوير خطط منظمة خاصة في المؤسسات الكبيرة، ويهدف استخدام البيانات الداخلية بالفعل إلى تحقيق الأهداف على هذا الصعيد أيضًا. في بعض الحالات، يتم استخدام المشاركة أو وجود مبادرة تهدف إلى الحد من التأثير البيئي كمعيار تمييزي لمنح القروض، وفي حالة وجود شروط مواتية، يتم استخدام البيانات لدراسة الحساسية المناخية للعملاء، أيضا لغرض تقديم الدعم الاستشاري.
كيف يمكن للبنوك استخراج القيمة من البيانات وإعداد استراتيجية بيانات ناجحة؟
تعد البيانات اليوم عنصرًا ثمينًا للمؤسسات ولكل شركة كمية كبيرة منها. لتحقيق أقصى استفادة من جميع المعلومات الموجودة داخل المؤسسات، من الضروري تطوير ثقافة بيانات قوية، والتي تسمح باستخراج القيمة والإمكانات من المعلومات من أجل التمكن من التصرف بشكل استراتيجي. الهدف هو اتخاذ قرارات تستند إلى البيانات، ولكن أيضًا القدرة على تحسين القدرة على التنبؤ والتي يمكن أن تحدث فرقًا في الأوقات غير المؤكدة. يجب أن يكون محو الأمية البيانات، أي القدرة على قراءة البيانات وفهمها وإنشاءها ونقلها كمعلومات، أساس هذه الاستراتيجية.
كما يحدث غالبًا، فإن الدعم الذي تقدمه التكنولوجيا ليس سوى عامل تمكين لمشروع مدفوع بالبيانات، والأمر الأساسي هو عملية تسمح للجميع بفهم قيمة البيانات التي تحتوي على إعداد ومهارات مشتركة في جميع أنحاء المنظمة.
كيف يمكن للمقرضين تحقيق التوازن بين السحابة والإرث؟
هناك تصور للمزايا من حيث قابلية التوسع وإمكانية الإدارة الفعالة لكميات كبيرة من البيانات، ولكن تطور البنوك نحو السحابة يتم بحذر شديد بهدف إيجاد التوازن الصحيح مع المكون القديم الذي لا يزال بحاجة إليه. رجحان. لم يتخذ سوى عدد قليل من الشركات المبسطة خطوات حاسمة في هذا الاتجاه، ولكن يمكن اعتبار وجود البيئات الهجينة حقيقة.
من المؤكد أن العناصر التي لا تسرع من اعتماد السحابة هي كل تلك اللوائح المتعلقة بالخصوصية والقانون العام لحماية البيانات (GDPR)، والتي تتطلب جهدًا إضافيًا من قبل جميع المؤسسات المالية.
المصدر: wallstreetitalia
قد يهمك:
شروط الحصول على تمويل من بنك ستاندرد
شروط الحصول على تمويل من بنك المشرق
شروط الحصول على تمويل من بنك دبي التجاري
شروط الحصول على تمويل من بنك الإمارات للاستثمار
شركات التوصيل السريع في ماليزيا
