هذه هي الطريقة التي تبيع بها البنوك حساباتك
لقد ولت أيام ازدهار الحسابات المصرفية المدفوعة الأجر. إن الحصول على عائد جيد للاحتفاظ بالمال في أحد البنوك مع مراعاة قيود معينة على استخدامها من قبل العميل هو ذكرى فترة ما قبل الأزمة التي بدأت تثقل كاهل الاقتصاد العالمي في نهاية عام 2008، والتي كان البنك المركزي الأوروبي (ECB) لها) من خلال سياسة نقدية توسعية ذات أسعار فائدة منخفضة للغاية لا تزال مستمرة حتى يومنا هذا. الآن، لجذب العملاء إلى منتج له ربحية قليلة أو معدومة بشكل عام، يتعين على البنوك معرفة ذلك. مبادرة Bankinter الأخيرة في هذا الصدد، من خلال تحسين شروط الوصول إلى حساب كشوف المرتبات، وهي واحدة من المنتجات القليلة المتبقية في السوق، هي مجرد مثال واحد على ذلك.
في بداية هذا القرن، كان لا يزال هناك تمييز واضح بين الحساب الجاري لإدارة الحركات والحساب المأجور الذي يتم فيه ترك أموال غير ضرورية. هذا الأخير كان له عائد أعلى من السابق. في مقابل الحصول على فائدة تبلغ حوالي 1٪ (ولكن قبل عقدين من الزمن كانت معدلات 2٪ أو 3٪ شائعة جدًا أيضًا)، وافق العميل على عدم توجيه الفواتير إلى هذا الحساب أو عدم وجود بطاقة مرتبطة به، حتى الاستمتاع بالإمكانية لسحب الأموال في أي وقت.
يقول الخبير المالي أنطونيو غالاردو: “لقد اختفى هذا المنتج عمليًا من السوق “. إلى سياسة أسعار الفائدة الصفرية المذكورة أعلاه للبنك المركزي الأوروبي، يضيف غالاردو إلى الأسباب التي تفسر هذه الظاهرة النفور من المخاطرة للمستخدم الإسباني العادي. على حد تعبيره، ” المدخرات في إسبانيا متحفظة للغاية، يفضل الكثيرون الاحتفاظ بأموالهم في حسابات لا تقدم أي ربحية بدلاً من المراهنة على الأقل بجزء مما لديهم على منتجات أكثر خطورة”.
مهما كان الأمر، نظرًا لأنهم لا يستطيعون تقديم أي شيء مقابل القيود المفروضة على الحسابات التي تدر فوائد، فإن اكتساب العملاء من قبل البنوك يركز على حسابات الرواتب. يقول جالاردو: “في السنوات الأخيرة، أصبح عرض المنتجات بدون عمولات والتي تغطي الاحتياجات الأساسية للعملاء، مثل التحويلات أو بطاقات الخصم، مقابل إيداع الأموال بانتظام، واسع الانتشار”. يتعلق الأمر بجدول الرواتب، بشكل أساسي، ولكن أيضًا يتعلق بالمعاش أو الدخل ومساهمة العامل الذي يعمل لحسابه الخاص.
مطالبات مختلفة
“مع حساب الرواتب، يجب أن تكون المطالبة أخرى، وهذا عادة ما يكون للتبرع بالمال”، يشير غالاردو. وهكذا، على سبيل المثال، تقدم Liberbank وAbanca 150 يورو (في حالة Abanca، 300 يورو في مدريد) لتوطين راتب لا يقل عن 600 يورو، مع إقامة لمدة عامين. في حالة Openbank، يقدم حساب التوفير الخاص بك معدل فائدة رمزي قدره 1٪ لأي مبلغ من المال في الأشهر الستة الأولى (أي، معدل الفائدة السنوية، معدل سنوي يعادل 0.60٪)، بحد أقصى للأجر قدره 5000 يورو. بعد هذه الفترة، سيعوض كيان Banco Santander عبر الإنترنت بمعدل APR بنسبة 0.20٪ إذا وجه العميل راتبه أو معاشه التقاعدي بما لا يقل عن 600 يورو أو ثلاثة فواتير شهرية أو نصف شهرية. إذا لم تقم بذلك، فستتلقى 0.05٪ فقط سنويًا.
لكن Bankinter هو الذي يقود أحدث حركة في هذا المجال، حيث تم تخفيض الحد الأدنى الشهري الذي يجب دفعه في حساب كشوف المرتبات من 1000 يورو إلى 800 يورو، وهو منتج مدفوع أطلقته في عام 2012 والذي يجمع بالفعل 11431 مليون يورو في نهاية النصف الأول من العام، وهو ما يزيد بنسبة 20٪ عن الفترة نفسها من عام 2019. وبالمثل، يحتفظ الكيان، الذي يكون رئيسه التنفيذي هو Dolores Dancausa، بأجر يصل إلى 5٪ APR في العام الأول و2٪ حتى الثانية بحد أقصى 5000 يورو.
في الحالات الأخرى، هل لم يعد للحسابات المدفوعة مستقبل؟ يعتقد غالاردو بالأحرى أنه بمجرد انتهاء سياسة معدل الصفر، سيعودون إلى الظهور. وفي الوقت نفسه، “من المحتمل أن نرى فصلًا بين حسابات الرواتب العادية وغيرها من الحسابات المتميزة، والتي يبدو أنها استراتيجية Santander مع Santander One، حيث يرتبط الحساب بدون عمولات وعروض ترويجية بالتعاقد على منتج ادخاري،” يبشر.
المصدر: elpais
قد يهمك:
شروط الحصول على تمويل من بنك دبي التجاري
افضل شركات التوصيل السريع في رومانيا
شروط الحصول على تمويل من بنك ستاندرد
شروط الحصول على تمويل من بنك المشرق
