أمريكان إكسبريس تطلق حسابات جارية للأعمال
أطلقت الشركة الفرعية التابعة لشبكة البطاقات، Kabbage ، إطلاقًا مبدئيًا لمنتج الحساب الجاري في الصيف الماضي، قبل أن تستحوذ عليه AmEx
تتجه أمريكان إكسبريس بشكل أعمق إلى المجال المصرفي بإطلاق حساب جاري للأعمال، وهو عرض يستفيد من تقنية الإقراض الآلي لكاباج ، التكنولوجيا المالية التي اشترتها العام الماضي.
يهدف حساب Kabbage Checking الخالي من الرسوم إلى مساعدة الشركات الصغيرة على النمو، ويتميز بنسبة عائد سنوية (APY) تبلغ 1.1٪ على أرصدة تصل إلى 100000 دولار.
يوفر الحساب الجاري، الذي يتم تقديمه بالشراكة مع Green Dot ، لأصحاب الأعمال الصغيرة الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي المجانية داخل الشبكة وإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وبطاقة الخصم ودفع الفواتير. يمكن للمستخدمين أيضًا إجراء عمليات إيداع نقدي شخصيًا لدى 90.000 بائع تجزئة مشارك على مستوى الدولة.
قالت أمريكان إكسبريس إن الحساب هو مجرد واحد من العديد من المنتجات التي تقدمها والتي تتماشى مع هدفها المتمثل في أن تصبح” متجرًا رقميًا شاملاً” للقطاع المصرفي للأعمال الصغيرة، وهي مساحة طالما هيمنت عليها البنوك التقليدية وعدد متزايد من شركات التكنولوجيا المالية.
قالت آنا مارز، رئيسة الخدمات التجارية العالمية في أمريكان إكسبريس، في مؤتمر الشهر الماضي، وفقًا لـ CNBC:” لدينا بطاقات رائعة، نحن رواد صناعة بطاقات الأعمال الصغيرة ″. ″عندما تحاول تجاوز ذلك، لا نمتلك دائمًا المهارات داخل الشركة، ولا نمتلك دائمًا المنتجات على الرف.”
وبحسب ما ورد دفعت أمريكان إكسبريس 850 مليون دولار في أغسطس الماضي مقابل مجموعة منتجات كاباج التي تتخذ من أتلانتا مقراً لها، ومنصة البيانات وبروتوكول الإنترنت الخاص بها للشركات الصغيرة.
كانت شركة كاباج ، التي ركزت نموذج أعمالها للتركيز على إقراض برنامج حماية شيكات الراتب (PPP) وسط بداية الوباء العام الماضي، مقرضًا غزير الإنتاج من خلال الشراكة بين القطاعين العام والخاص، حيث قدمت 300 ألف من القروض بقيمة 7 مليارات دولار على مدار مشاركتها في البرنامج. .
ومع ذلك، لم يتم شراء محفظة PPP الخاصة بالتكنولوجيا المالية من قبل American Express ، وتعمل ككيان منفصل يسمى K Servicing. قالت مصادر لرويترز الشهر الماضي إن القسم المدني بوزارة العدل يدرس ما إذا كان كاباج قد أخطأ في تقدير مقدار ما يحق للمقترضين من مساعدات الشراكة بين القطاعين العام والخاص.
قالت كاثرين بتراليا ، المؤسس المشارك لـ Kabbage ، إن الهدف من الحساب الجاري هو تزويد الشركات الصغيرة بمستوى من الخدمة لا تقدمه معظم المؤسسات التقليدية. أطلقت شركة Kabbage إطلاقًا بسيطًا لمنتج الحساب الجاري الصيف الماضي، قبل أن تستحوذ عليه شركة American Express.
قالت” هناك 30 مليون شركة صغيرة في الولايات المتحدة و90٪ منها لديها أقل من 20 موظفًا و80٪ لديها أقل من 10 موظفين”. ″تتفاعل هذه الشركات مع البنوك بشكل مختلف عن تفاعل شركة كبيرة أو حتى شركة تضم 100 موظف. إنها مجرد علاقة من نوع مختلف تمامًا. أحد التحديات التي واجهتها هذه الشركات الصغيرة والشركات الناشئة دائمًا هو أن المؤسسات التقليدية لا تأخذها على محمل الجد بالضرورة حتى تكبر”.
وأضافت أن الشركات الصغيرة تبحث عن مؤسسة” تلتقي بهم أينما كانوا” من خلال تقديم نفس الخدمات الأساسية التي يحصل عليها المستهلكون.
قالت بتراليا:” تفشل نسبة كبيرة جدًا من الشركات في العامين الأولين من حياتها”، مضيفةً أن تقنية كاباج تميزها عن البنوك التقليدية التي قد تفتقر إلى الأتمتة أو الأدوات أو البيانات التي تجعلها فعالة من حيث التكلفة لخدمة الأعمال الصغيرة. ″هذا شيء قضى كاباج السنوات الـ 12 الماضية في فعله.”
بعد استحواذها على Kabbage ، بدأت أمريكان إكسبريس أيضًا في تقديم تمويل Kabbage لعملائها من الشركات الصغيرة. قالت شركة بطاقات الائتمان إنها قدمت المنتج بالفعل، والذي يوفر للشركات الصغيرة خطوط ائتمان مرنة تتراوح بين 1000 دولار و150 ألف دولار، ومتاحة” لملايين العملاء الحاليين”، وتخطط لجعله متاحًا على نطاق أوسع هذا العام.
المصدر: bankingdive
شاهد ايضا:
أفضل تمويل سيارات بدون تحويل راتب
