41٪ من المتعثرين في الحصول على قروض CTG من قطاع السلع الاستهلاكية
وقالت مصادر معنية إن هناك عدة أسباب وراء ارتفاع القروض المتعثرة في هذا القطاع عاما بعد عام
يسلط الضوء
- في عام 2020، بلغت القروض المتعثرة في القطاع حوالي 600 كرور كرور
- 35.000 كرور روبية تخلف عنها التجار من جميع القطاعات في 8 سنوات
- من هذا المبلغ، تخلف قطاع السلع الاستهلاكية عن سداد 14000 كرور كرور
- من بين المجموعات الكبيرة، تدين مجموعة إس إيه بـ 4 آلاف كرور روبية إلى 18 بنكًا
- رفعت البنوك المانحة للقروض قضايا مع Chattogram Artha Rin Adalat في عام 2020 لاستعادة حوالي 2،421 كرور روبية هندية
يأتي حوالي 41٪ من المتعثرين في قروض الأعمال في مدينة تشاتوجرام الساحلية من قطاع السلع الاستهلاكية.
قدمت البنوك والمؤسسات المالية المختلفة في المدينة قروضًا لمختلف القطاعات بما في ذلك السلع الاستهلاكية وتكسير السفن الفولاذية، والملابس الجاهزة والزراعة والإسكان. من بين قروض الأعمال التي تم صرفها حتى الآن، تخلف التجار عن سداد حوالي 35.000 كرور روبية في السنوات الثماني الماضية.
وقالت مصادر معنية إن هناك عدة أسباب وراء ارتفاع القروض المتعثرة في هذا القطاع عاما بعد عام.
ومن بين هؤلاء، بيع البضائع بأقل من الأسعار المستوردة خلال فترة حكم حكومة تصريف الأعمال التي يدعمها الجيش في عام 2007؛ تقلب أسعار المنتجات في الأسواق المحلية والدولية؛ الاستمرار في إدارة الأعمال بالطريقة التقليدية؛ التطور غير الكافي لثقافة الشركات؛ وميل التجار إلى الاختباء بعد تلقي القروض هي أهم العوامل.
يتزايد حجم القروض المتعثرة عامًا بعد عام في قطاع السلع الاستهلاكية. وهناك ادعاءات ضد رجال أعمال في هذا القطاع باستثمار أموال القرض في قطاع آخر بعد الحصول عليها لقطاع السلع الاستهلاكية. هناك أيضًا مزاعم بأن المتداولين في هذا القطاع ينغمسون في أنماط الحياة الفاخرة مع القروض المصرفية.
شهادت حسين، نائب الرئيس الأول ومدير فرع بنك إسلامي، تشوك بازار، كان مدير فرع البنك الوطني لفترة طويلة في خاتونجانج، أكبر سوق جملة للسلع الاستهلاكية في البلاد.
وقال المسؤول إن تجار الجملة في Khatunganj اعتادوا ذات مرة تداول مئات كرور من التاكا على أساس الثقة. على أساس الثقة، اعتادت البنوك أيضًا على تقديم تسهيلات القروض في فئات مختلفة بما في ذلك الاستيراد السهل. لكن على مدى السنوات القليلة الماضية، تعرضت المعاملات القائمة على الثقة لضربة شديدة حيث اختبأ العديد من التجار دون سداد القروض المصرفية أو الدائنين. يتعامل بعض التجار حقًا مع القرض، ولكن بدلاً من سداد أقساط القرض من الربح، ينغمسون في شراء الأراضي أو استثمار الربح في مشاريع أخرى أو الاستمتاع بالرفاهية على أكمل وجه.
وفقًا لبيانات Chattogram Artha Rin Adalat، من إجمالي 35،073 كرور روبية من القروض المتعثرة في Chattogram في السنوات الثماني الماضية (2013-2020)، فإن مبلغ القروض المتعثرة في قطاع السلع الاستهلاكية هو 14000 كرور روبية.
مع زيادة حجم القروض المتعثرة عامًا بعد عام، فر العديد من التجار من السوق في السنوات السبع إلى الثماني الماضية. يعمل بعض التجار في مجال الأعمال التجارية، لكنهم لا يسددون أقساط القرض عامًا بعد عام. البنوك التي قدمت القروض قلقة بشأن استرداد القروض.
MEB
يتصدر M / S Elias Brothers من MEB Group قائمة المتعثرين في الحصول على القروض بين مستوردي السلع الاستهلاكية. بدأت أعمالها في عام 1946 في دكا، هذه المجموعة الصناعية البارزة في Chattogram لديها الآن عبء ديون بآلاف كرور التاكا من 15 بنكًا. تقريبا كل قروضها متعثرة الآن. كانت مجموعة MEB أيضًا على رأس قائمة المتعثرين التي تم نشرها في البرلمان في عامي 2016 و2017.
بدأ تكتل الأعمال التجارية التقليدي في Chattogram في العمل أولاً من خلال السلع الاستهلاكية. ثم قادت المجموعة أعمال السلع الاستهلاكية في البلاد قبل الاستقلال وبعده. كانت الموزع الرئيسي لشركة Unilever متعددة الجنسيات للسلع الاستهلاكية في هذا البلد لمدة ثلاثة عقود تقريبًا. في وقت لاحق، أغلق Elias Brothers أعماله مع Unilever وطور العديد من الصناعات. بدأت المجموعة في إنتاج العديد من السلع الاستهلاكية بما في ذلك زيت فول الصويا ومياه الشرب وIC Cola والزجاج والتريكو.
ولكن، بسبب الاستثمار غير المنضبط في أعمال السلع الاستهلاكية والخلافات العائلية، تراجع مستورد السلع الاستهلاكية الرائد في البلاد تدريجياً في المنافسة. ذات مرة، كان لديها أكثر من اثنتي عشرة شركة، لكن جميعها مغلقة الآن.
مجموعة مصطفى
كانت مجموعة مصطفى وعدد قليل من الشركات الأخرى تقوم بأعمال حصرية في قطاع السلع الاستهلاكية في جميع أنحاء البلاد بما في ذلك مدينة الميناء.
لكن مع تغير الوقت تدهورت الحالة المالية للمجموعة. في الوقت الحالي، لم تعد المجموعة التي كانت في السابق في طليعة قطاع السلع الاستهلاكية في هذا المجال خلال السنوات القليلة الماضية. أغلقت المجموعة زيت الطعام وتكسير السفن والزراعة (حديقة الشاي وبستان المطاط وبستان المانجو) والورق والأسماك (الروبيان) والصلب والنقل والشحن والأوراق المالية وأعمال RMG واحدة تلو الأخرى.
مجموعة مصطفى، التي تعمل منذ ما يقرب من 70 عامًا، تدين الآن بأكثر من 2000 كرور روبية إلى أكثر من 30 مؤسسة مالية بما في ذلك البنوك. وقد رفعت هذه البنوك والمؤسسات المالية مئات القضايا ضد قيادات الجماعة لعدم سداد القروض. وصدرت مذكرات توقيف بحق قيادات الشركة في 36 قضية منها.
مجموعة نورجاهان
كانت مجموعة Nurjahan التي تتخذ من Chattogram مقراً لها ذات يوم عملاقة في مجال السلع الاستهلاكية. سيطر على سوق زيوت الطعام والقمح والتوابل لسنوات. لكن الوضع السابق لم يعد موجودًا. تقلص عمل المجموعة خلال السنوات القليلة الماضية. لديها الآن أكثر من 2500 كرور روبية قروض في خمسة بنوك.
من حيث المتعثرين في سداد القروض، يأتي قطاع تكسير الصلب في المرتبة الثانية بعد السلع الاستهلاكية في Chattogram.
في السنوات الثماني الماضية، بلغ المبلغ الإجمالي للقروض المتعثرة في هذا القطاع 9824 كرور تاكا. يحتل الاقتصاد المعتمد على الزراعة المرتبة الثالثة بقيمة 1،591 كرور تاكا. يحتل قطاع الملابس الجاهزة المرتبة الرابعة في قائمة المتعثرين. المبلغ الافتراضي في هذا القطاع هو 1،046 كرور كرور.
يحتل قطاع الإسكان المرتبة الخامسة بقرض متعثر قيمته 901 كرور روبية. من عام 2013 إلى عام 2020، تم رفع 4،757 قضية قروض تمويلية إلى محكمة تشاتوجرام فاينانس الائتمانية. معدل تسوية القضايا منخفض جدًا مقارنة بعدد القضايا المرفوعة. يعمل قاضي مقاطعة مشترك حاليًا في محكمة المالية.
قال ضياء حبيب إحسان، المحامي الذي يتولى قضايا القروض المالية لبنوك مختلفة، إنه منذ عام 2013، تم رفع 600 قضية في المتوسط كل عام إلى Artha Rin Adalat. لكن نسبة تسوية القضية أقل من 10٪.
كمدينة تجارية، فإن الاستثمار المصرفي مرتفع في Chattogram. مرة أخرى، مبلغ القروض المتعثرة كبير للغاية. هناك حاجة إلى محكمتين على الأقل لإقراض الأموال في Chattogram لاسترداد ودائع الأشخاص العاديين المحتفظ بهم في البنك، أي لتسوية القضايا المرفوعة من قبل البنوك.
في العام الماضي (2020)، تعثر حوالي 600 كرور روبية هندية عن الأموال المستثمرة من قبل بنوك مختلفة في قطاع السلع الاستهلاكية. قامت البنوك المانحة بالفعل برفع دعاوى ضد 15 شركة في قطاع السلع الاستهلاكية في Chattogram. في السنوات السبع السابقة (2013-19)، كان المبلغ الافتراضي لأكثر من 200 شركة، بما في ذلك 26 مجموعة صناعية كبيرة في القطاع، حوالي 13800 كرور روبية. على هذا النحو، بحلول ديسمبر 2020، بلغ إجمالي مبلغ القروض المتعثرة للبنوك والمؤسسات المالية في قطاع السلع الاستهلاكية 14396 كرور كرور روبية.
من بين المتعثرين، فرع AB Bank Khatunganj لديه Tk108 كرور روبية مستحقة من Elias Brothers؛ يمتلك فرع بنك Agrani Bank Asadganj 191 كرور تاكا من شركة زينب التجارية؛ فرع بنك التجارة البنجلاديشي في Chaktai لديه Tk57 كرور من MN Akter Enterprise وأكثر وأكثر.
من بين المجموعات الصناعية الكبرى التي تعثرت في قطاع السلع الاستهلاكية حتى الآن، تدين مجموعة SA بـ 4000 كرور روبية إلى 18 بنكًا، وتدين شركة MEB بـ 1000 كرور روبية إلى 15 بنكًا، وتدين مجموعة مصطفى بـ 2000 كرور روبية إلى 30 بنكًا، السيد صديق. يدين التجار بـ 1000 كرور روبية إلى 15 بنكًا، ومجموعة الإمام 800 كرور روبية من مختلف البنوك، و2000 كرور روبية من مجموعة نورجاهان، إلخ.
قال زاهر الدين راتان، رئيس مجموعة نورجهان، إن هناك خسارة كبيرة في 2012-2013 بسبب الانخفاض الحاد في أسعار المنتجات المحلية والدولية. “لقد قمت بسداد أموال البنك حتى بعد خسارة مئات الكرور من التاكا. لكن مبلغ القرض يتزايد عامًا بعد عام بسبب عدم القدرة على سداد القرض بنسبة 100٪. من ناحية أخرى، لا تقوم البنوك بإعادة التمويل لأنهم أصبحوا متعثرين، ونتيجة لذلك، لا يمكن سداد القرض “.
وأضاف التاجر أنه باستثناء عدد قليل من الشركات، أفلست جميع المجموعات الصناعية الكبرى في قطاع السلع الاستهلاكية وتكبدت خسائر فادحة. يشعر التاجر أن التجار القدامى يحتاجون إلى العودة إلى العمل وإعادة تمويلهم لدفع مستحقات البنك.
قال محبوبول علم، رئيس غرفة التجارة والصناعة تشاتوجرام، إن تجارة السلع الاستهلاكية هي ثاني أكثر القطاعات خطورة بعد سوق الأسهم. لأنه في بعض الأحيان يكون هناك احتمال أن تصبح مليونيرا بين عشية وضحاها إذا لم يكن هناك عرض كاف حسب الطلب في السوق. وبالمثل، هناك حالات إفلاس عن طريق استيراد البضائع عدة مرات أكثر من الطلب، وبيع البضائع بنصف السعر المستورد.
وأشار إلى أن الأعمال والاستثمار في هذا القطاع يتطلبان توخي الحذر من التجار والبنوك على حد سواء.
قال تجار السلع الاستهلاكية إن تجارة السلع الاستهلاكية سهلة للغاية. يبدأ رواد الأعمال الجدد أعمالهم في السوق بكمية صغيرة من الاستثمار. ثم تستثمر البنوك والمؤسسات المالية في المشاريع دون التحقق المناسب.
متلقي القروض ينفقون الأموال على الأعمال التجارية الأخرى وكذلك في شراء الأراضي وبناء المنازل والتمتع بالكماليات الأخرى. ثم في أحد الأيام، فجأة، توقف القرض المصرفي في الأعمال التجارية. وبالتالي، فإن عدد القروض المتعثرة يتزايد عامًا بعد عام في خاتونجانج، سوق السلع الاستهلاكية التقليدية في البلاد.
وفقًا لسجلات المحكمة، في السنوات الثماني الماضية (2013-2020)، تخلفت البنوك والمؤسسات المالية عن سداد نحو 36000 كرور روبية للتجار في Chattogram.
من بينها، رفعت البنوك والمؤسسات المالية التي تمنح القروض قضية في محكمة تشاتوجرام للتمويل والائتمان في عام 2020 لاستعادة حوالي 2،421 كرور روبية.
المصدر: tbsnews
قد يهمك:
