ما تحصل عليه R10،000 في حسابات التوفير الرئيسية في جنوب إفريقيا

نظرًا لأن أزمة تكلفة المعيشة والآثار الاقتصادية المترتبة على التخلص من الأحمال لها تأثير عميق على الموارد المالية لجنوب إفريقيا، فإن الادخار أمر صعب للغاية بالنسبة للكثيرين.

مع اقتراب أسعار الفائدة، يمكن للمستهلكين رؤية المزيد من البقع على مواردهم المالية، مما يجعل الادخار أمرًا صعبًا للغاية.

كما ذكرت GQ، جنوب أفريقيا لديها معدل ادخار ضعيف بشكل لا يصدق – واحد من الأسوأ في العالم.

كما أن ارتفاع النفقات، مثل الوقود والطعام، يزيد من صعوبة الادخار على مواطني جنوب إفريقيا.

سأل استطلاع Business Tech لهذا العام قرائنا عن مقدار مدخراتهم من رواتبهم كل شهر.

قال 2،326 من أصل 5233 (44.45 ٪) من المستجيبين أنه لم يتم وضع أي من أرباحهم الشهرية في المدخرات. 26.12٪ من المشاركين قالوا إنهم وفروا 1٪ إلى 10٪ من رواتبهم الشهرية.

وبالتالي، فإن العديد من مواطني جنوب إفريقيا يخصصون القليل جدًا من دخلهم أو لا يخصصون أيًا من دخلهم في المدخرات.

قالت باربرا أونيل من شركة روتجرز إن وضع الأموال بعيدًا يمنح المستهلكين قطعة من الذهن عندما يتعلق الأمر بشكوك الحياة.

ومع ذلك، في استطلاع منفصل لـ Business Tech مع ما يقرب من 6000 رد، قال 44.10٪ من المستجيبين أنهم لا يستطيعون النجاة من حالة الطوارئ البالغة 10000 راند.

وأضاف أونيل أنه بمجرد حساب صندوق الطوارئ، يمكن للمدخرات أن تبدأ في توفير الأموال الأولية للاستثمارات الأخرى ذات العوائد المرتفعة، مثل السندات أو الأسهم.

تشهد جنوب إفريقيا حاليًا ارتفاعًا في معدلات التضخم، حيث يُظهر مؤشر أسعار المستهلك السنوي (CPI) أن التضخم بلغ 7.1٪ لشهر مارس 2023 – بزيادة قدرها 0.1٪ على الرغم من توقع العديد من الخبراء حدوث انخفاض.

خلال فترات التضخم، يفترض الكثيرون أن الأشياء ستكون أغلى مما كانت عليه في السابق بسبب انخفاض القوة الشرائية للراند. لحسن الحظ، تميل البنوك عمومًا إلى رفع أسعار الفائدة خلال فترات التضخم.

قد لا يدفع البنك الفائدة بسرعة، ولكن يمكن للعملاء توقع زيادة عائد النسبة السنوية مع التضخم.

استجابت بنوك جنوب إفريقيا للتضخم من خلال تقديم أسعار فائدة عالية لبرامج الادخار الخاصة بها.

نظرت Business Tech في مقدار ما يمكن للمستهلك أن يسترده من حساب التوفير عند طرح 10000 راند.

حساب الوديعة الثابتة

عادةً ما تقدم حسابات الودائع الثابتة أعلى معدلات الفائدة الشهرية، مع فترات تتراوح من 7 أيام إلى 60 شهرًا أو أكثر.

تختلف البنوك في خيارات الدفع الخاصة بها، ولكن من الشائع تقديم مدفوعات الفائدة إما شهريًا أو ستة أشهر أو 12 شهرًا أو عند الاستحقاق.

من المرجح أن يتلقى العملاء الذين ينسحبون من وديعتهم الثابتة قبل انتهاء الفترة المحددة رسوم غرامة تناسبية.

إليك المبلغ الذي سيحصل عليه 10000 راند في حسابات الودائع الثابتة التالية:

(ملاحظة: يتم حساب جميع القيم المستقبلية من خلال حاسبة القيمة المستقبلية من Investec مع دفع الفائدة شهريًا، NACM – اسمي سنوي مركب شهريًا. لا يقدم Investec حدًا أدنى للإيداع يبلغ 10000 راند)

بنك	الحد الأدنى للإيداع	معدل فائدة 6 أشهر (10000 راند)	6 أشهر القيمة المستقبلية	معدل فائدة 12 شهرًا (10000 راند)	القيمة المستقبلية لمدة 12 شهرًا
TymeBank	R0	9.00٪ *	ر.س 10 451.00	10٪ *	11000.00 راند
البنك الأفريقي	R500	8.56٪	ر.س 10 435.71	9.30٪	10 970.68 ر
ستاندرد بنك	R1 000	8.25٪	10 380.91 ريال	8.59٪	ص 10893.64
اكتشاف	10000 راند	7.95 ٪	10404.14 روبية	8.55٪	R 10 889.31
أبسا	R1 000	7.95٪	10404.14 روبية	8.40٪	10873.11 ر 10873.11
البنك الوطني الأول	10000 راند	7.50٪	10 380.91 ريال	8.25٪	10856.92 ر
كابيتك	10000 راند	7.50٪	10 380.91 ريال	8.25٪	10856.92 ر
راند ميرشانت بنك	10000 راند	7.50٪	10 380.91 ريال	8.25٪	10856.92 ر
نيدبانك	R5000	7.65٪	R 10388.65	8.10٪	R 10840.76

* عرض Tyme Bank مؤخرًا حسابات الودائع الثابتة. تتراكم الفائدة وتتضاعف يوميًا بدلاً من شهريًا.

حسابات الإخطار

على الرغم من أن حسابات الإخطار تقدم معدلات فائدة أقل من حسابات الودائع الثابتة التقليدية، إلا أنها تسمح بالوصول إلى الأموال بسرعة إذا تم إرسال إشعار مناسب للبنك.

(ملاحظة: استندت جميع أسعار الفائدة أيضًا إلى رصيد قدره 10000 راند)

بنك	اسم الحساب	الحد الأدنى للإيداع	إشعار لمدة 32 يومًا، سعر الفائدة الاسمي	القيمة المستقبلية لمدة 12 شهرًا
البنك الأفريقي	حساب الودائع إشعار	R500	8.65٪	10 900.13 ريال
اكتشاف	إشعار حساب التوفير	R0	7.95 ٪	R 10824.62
البنك الوطني الأول	إشعار مرن لمدة 32 يومًا	R5000	6.75٪	10696.28.28 ريال
راند ميرشانت بنك	إشعار مرن لمدة 32 يومًا	5000 راند	6.75٪	10696.28.28 ريال
نيدبانك	حساب استثمار إشعار لمدة 32 يومًا	ر 250	7.20٪	10 744.24 روبية
أبسا	حدد إشعار	R1 000	6.75٪	10696.28.28 ريال
ستاندرد بنك	حساب إيداع إشعار	ر 250	5.60٪	10 574.60 ر

حسابات توفير يمكن الوصول إليها على الفور

توفر هذه الحسابات وصولاً فوريًا إلى الأموال ولكن معدلات فائدة أقل.

(ملاحظة: استندت جميع أسعار الفائدة مرة أخرى على رصيد قدره 10000 راند)

بنك	اسم الحساب	الحد الأدنى للإيداع	معدل الفائدة الاسمي	القيمة المستقبلية لمدة 12 شهرًا
البنك الوطني الأول	حساب التوفير	R0	6.55٪	10675.03 روبية
TymeBank	Goal Save	R0	6.00٪ *	10 616.78 ر.س.
البنك الأفريقي	تراكم الوصول	R500	5.96٪ **	10609.39 ريال
ستاندرد بنك	حساب Pure Save	R0	5.30٪	ر 10 543.07
اكتشاف	حساب التوفير تحت الطلب	R0	5.10 ٪	R 10 522.09.2020
نيدبانك	جيبي	R1	5.00٪	ر 10 511.62
أبسا	True Save	R50	4.70٪	10 480.26 ريال
كابيتك	المعاملات والادخار	R30	3.50٪	R 10 355.67