استجابة البنك المركزي الإماراتي للفيروس للمساعدة في إحباط مشكلات الملاءة
قالت موديز إن الإرشادات الأخيرة التي أصدرها البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة للمقرضين ستخفف من الآثار الاقتصادية لفيروس كورونا لكنها ستقلل من الشفافية.
في 1 مارس، نصح البنك الرئيسي المقرضين وشركات التمويل في الإمارات العربية المتحدة بتنفيذ تدابير للتخفيف من الآثار الاقتصادية لتفشي فيروس كورونا العالمي. وتشمل الإجراءات إعادة جدولة عقود القروض، والتأجيل المؤقت لمدفوعات القروض الشهرية، وتخفيض الرسوم والعمولات للعملاء المتأثرين.
“ستدعم الإرشادات الاقتصاد وسط تفشي فيروس كورونا وستحتوي على مخاطر المسؤولية الطارئة للحكومة من خلال منع تحديات السيولة المحتملة من التحول إلى قضايا ملاءة لبعض القطاع الخاص الإماراتي والكيانات ذات الصلة بالحكومة. ومع ذلك، بالنسبة للبنوك، فإن التوجيهات سلبية للائتمان وقالت خدمة موديز إنفستورز في تقرير إن ذلك سيقلل من الشفافية على مستوى النظام فيما يتعلق بجودة أصول البنوك إذا استمرت على المدى الطويل.
قال محللون في وكالة التصنيف إن الإجراءات الواردة في توجيهات البنك المركزي ستقلل من اعتراف البنوك الفوري بالقروض المتعثرة الناشئة عن الاضطرابات المرتبطة بفيروس كورونا. “إذا ظل الإجراء ساريًا على المدى الطويل، فسيقلل من الشفافية حول القروض المتعثرة في النظام المصرفي ويقلل من وضوح التوقعات.”
في حين أن الزيادة المستمرة في التعرضات المعاد هيكلتها من شأنه أن يحد من تكوين القروض المتعثرة المبلغ عنها، إلا أنها ستزيد من تكوين القروض التي تنطوي على مشاكل.
وقال التقرير إن فيروس كورونا سيؤدي على الأرجح إلى صدمة واسعة النطاق لاقتصاد الإمارات من خلال التأثير سلبًا على القطاعات الرئيسية غير النفطية – السياحة والنقل والتجارة والعقارات.
وقالت “حظر السفر من وإلى المناطق المتضررة سيؤثر سلبا على السياحة والضيافة والنقل، كما سيقلل الطلب من تقليص السفر غير الضروري والإجراءات الأخرى”.
كما أن التجارة معرضة لأن أكبر شريك تجاري غير نفطي لدولة الإمارات العربية المتحدة هو الصين، وتقريباً جميع البضائع المستوردة لدولة الإمارات العربية المتحدة من الصين هي سلع وسيطة ومنتهية ذات مخاطر عالية للتأثر بالاضطرابات في إنتاج المصانع وتخزين البضائع في الصين، موديز ذُكر.
“الإمارات العربية المتحدة هي أيضًا مركز تجاري عالمي معرضة لأي تأثير سلبي على النمو العالمي من تفشي فيروس كورونا الممتد. القطاعات التي تعتمد على ثقة المستثمرين والمستهلكين الإيجابية مثل العقارات، وبالتالي قطاعي البناء والمقاولات، سوف تتأثر ماديًا. وأوضح التقرير أن الوضع طال أمده. ونتوقع أن يكون المقترضون في قطاعات السياحة والنقل والتجارة والعقارات هم الأكثر تضررا من تفشي فيروس كورونا “.
القطاعات الأكثر انشغالاً
اعتبارًا من ديسمبر 2019، شكل الائتمان لقطاع تجارة الجملة والتجزئة 9 في المائة من دفتر القروض على مستوى النظام، في حين بلغ الائتمان لقطاعات النقل والتخزين والاتصالات 5 في المائة.
وشكل الإقراض لقطاعي البناء والعقارات، والذي يشمل التعرض لقطاع الضيافة، 19 في المائة من إجمالي القروض.
عندما انكمش الاقتصاد الإماراتي بنسبة 5.2 في المائة خلال الانكماش العالمي لعام 2009، انخفض قطاع العقارات وخدمات الأعمال بنسبة 21 في المائة، وانخفض قطاع البناء بنسبة 8 في المائة، وانخفض قطاع التصنيع بنسبة 21 في المائة.
أصبحت هذه القطاعات المتقلبة محركات رئيسية للزيادة المادية في القروض المتعثرة.
أشارت وكالة موديز إلى أن القروض المتعثرة في دولة الإمارات العربية المتحدة بلغت 4.6 في المائة من إجمالي القروض اعتبارًا من يونيو 2019، بينما بلغت القروض غير المخفضة التي زادت مخاطر الائتمان بشكل كبير (المصنفة في مجموعة المرحلة 2 بموجب المعيار الدولي لإعداد التقارير المالية 9) حوالي 6 في المائة من إجمالي القروض. في نهاية العام 2018.
وقالت: “إذا ضعفت جودة أصول البنوك الإماراتية، كما نتوقع، نتيجة لتفشي فيروس كورونا، فسوف يؤدي ذلك إلى تفاقم التدهور المستمر في جودة أصول البنوك”.
المصدر: khaleejtimes
شاهد ايضا:
شروط الاقامة الدائمة في فنلندا
شروط الاقامة الدائمة في ماليزيا
