أهم اتجاهات وأولويات الخدمات المصرفية للأفراد لعام 2023
مع دخولنا عام 2023، تركز الصناعة المصرفية على تقديم تجربة مصرفية رقمية محسّنة باستخدام تقنيات ومنتجات وشراكات جديدة. بينما يُظهر بحث جديد وجود حاجة ملحة للتغيير، فإن السؤال المطروح هو ما إذا كانت البنوك والاتحادات الائتمانية ستقوم بالاستثمار المطلوب خلال فترة عدم اليقين الاقتصادي.
تقف الصناعة المصرفية على مفترق طرق لفرص التحول الرقمي وتحديات واقع اقتصادي غير مؤكد. بينما يبدو أن الصناعة تدرك ما هو مطلوب للتنافس مع مزودي الخدمات المصرفية الرقمية البديلة وتلبية احتياجات المستهلك الذي يزداد طلبًا، لا يزال هناك تردد في تبني التغيير المطلوب بشكل كامل للمضي قدمًا بسرعة وعلى نطاق واسع.
في كثير من الحالات، تصبح الثقافة القديمة حاجزًا أمام التغيير المطلوب المطلوب لتصبح مؤسسات مصرفية رقمية. في العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية، يحد الخوف من المخاطر أو التركيز على خفض التكاليف من إمكانات التحول المصرفي الرقمي.
وجد بحث جديد، اتجاهات وأولويات الخدمات المصرفية للأفراد لعام 2023، برعاية الربع الثاني، أن الوباء زاد من فهم ما هو مطلوب للمنافسة في المستقبل. ومع ذلك، فإن التقدم الذي تم إحرازه حتى الآن يختلف اختلافًا كبيرًا بناءً على حجم أصول المؤسسات، والالتزام بالتغيير، ومستوى الموارد المخصصة لتصبح مؤسسات تكنولوجيا مالية رقمية.
هذه هي السنة العاشرة لهذا التقرير المرتقب، والذي سيتم تقديمه قريبًا إلى السوق مجانًا لأول مرة على الإطلاق. استطلع تقرير الخدمات المصرفية الرقمية مجموعة من قادة الخدمات المالية العالميين من آسيا وإفريقيا وأمريكا الشمالية وأمريكا الجنوبية والوسطى وأوروبا والشرق الأوسط وأستراليا لأفكارهم حول الخدمات المصرفية للأفراد واتجاهات الاتحاد الائتماني والأولويات الاستراتيجية. سيشمل التقرير لجنة التعهيد الجماعي بالإضافة إلى مقابلات متعمقة من محللي الصناعة والمستشارين والمؤلفين والمؤثرين في مجال التكنولوجيا المالية الذين يقدمون فهماً أعمق للاتجاهات الرئيسية.
2022 في المراجعة
للحصول على أساس لعام 2023، طلب تقرير الخدمات المصرفية الرقمية من المديرين التنفيذيين للمؤسسات المالية تقديم الاتجاهات الثلاثة الأولى التي اعتبروها الأكثر أهمية في عام 2022. وفيما يلي أهم 10 اتجاهات لعام 2022 كما تم تجميعها من الردود. بالنظر إلى الوراء، رأى المستجيبون أن هناك أربع اتجاهات أكثر أهمية من جميع الاتجاهات الأخرى: زيادة التركيز على التحول الرقمي (48٪)، وتبسيط رحلة العميل (44٪)، وتحسين البيانات والقدرات التحليلية (38٪)، وتوسيع المنتج الرقمي والدفع. القدرات (36٪).
عند مقارنتها بالاتجاهات الأربعة الأولى، لم يعتبر المسؤولون التنفيذيون الماليون الابتكار (15٪)، أو ترقية المواهب (12٪)، أو الاستجابة لاحتياجات الصحة المالية (11٪)، أو استكشاف التقنيات المتقدمة (8٪) اتجاهات مهمة. في عام 2022. في حين أننا لن نختلف على أن هذه الاتجاهات الأربعة لم تكن موضع تركيز كبير في العام الماضي، يجب أن تزداد أهمية كل منها في المستقبل بالنسبة للمؤسسات المالية لتصبح أكثر استعدادًا للمستقبل.
أفضل 12 اتجاهًا للخدمات المصرفية للأفراد لعام 2023
لتحديد ترتيب أهم عشرة اتجاهات وأولويات لعام 2023، قدمنا قائمة بالاتجاهات التي حددتها لجنة من رواد الصناعة المؤثرين وطلبنا من البنوك والاتحادات الائتمانية ومجتمع الموردين على مستوى العالم تقديم أفضل ثلاث خيارات.
تعكس الاتجاهات والأولويات تغييرات كبيرة في مستوى البروز مقارنة بالسنوات السابقة. على عكس الفترات السابقة، حيث قامت معظم المنظمات ببساطة بتعديل الاستراتيجيات السابقة، يبدو أن الصناعة ككل تزيد بشكل كبير التركيز على بعض الاتجاهات الرئيسية التي سيكون لها فوائد دائمة وتساعد المنظمات على أن تصبح جاهزة بشكل متزايد للمستقبل. قد يكون للاتجاهات الأخرى، مثل إزالة الاحتكاك من رحلة العميل وتحسين التسليم متعدد القنوات، رغم أهميتها، أهمية أقل نظرًا لأنه تمت معالجتها بالفعل في الفترة التي أعقبت انتشار فيروس كوفيد.
بينما ركز الموضوع الرئيسي لأهم الاتجاهات على التحول المصرفي الرقمي، كانت الأولوية القصوى لعام 2023 هي تحسين تجارب الخدمات المصرفية الرقمية من خلال القضاء على الاحتكاك. كما ذكرنا، على الرغم من كونه الاتجاه الأكثر ذكرًا، فقد ورد ذكر إزالة الاحتكاك أثناء رحلة العميل بمعدل أقل بكثير مما ورد في تقريرنا الأخير (48٪ في عام 2023 مقابل 58٪ في عام 2021).
سيتطلب التحول المصرفي الرقمي التخريبي داخل الصناعة المصرفية التزامًا مستمرًا بتطوير الشراكات أو توسيع التعاون مع مؤسسات الطرف الثالث. كما سيتطلب تحديث التقنيات القديمة وإعادة التفكير في العمليات القديمة والهياكل التنظيمية. سيختلف توقيت وسرعة هذا التحول من منظمة إلى أخرى، لكن الحاجة إلى التفكير المستقبلي غير قابلة للتفاوض.
أهم 10 أولويات إستراتيجية لعام 2023
عندما سألنا مؤسسات الخدمات المالية في جميع أنحاء العالم عن أولوياتها الاستراتيجية الثلاث الأولى لعام 2023، ظل ترتيب الأولويات متسقًا نسبيًا من عام 2020 إلى عام 2023، مع وجود ثلاثة استثناءات مهمة في مستوى التركيز. ومن المثير للاهتمام، على الرغم من وجود اقتصاد غير مؤكد في المستقبل القريب، انخفض عدد المنظمات التي أعلنت أولوية استراتيجية لخفض التكاليف من 38٪ في عام 2021 إلى 29٪ في عام 2023. ويمكن تفسير ذلك من خلال حالة عدم اليقين أثناء أزمة كوفيد.
حدث التغييران الرئيسيان الآخران في تركيز الاستراتيجيات في عام 2023 حول توظيف المواهب والاحتفاظ بها، مما أدى إلى زيادة الأهمية الاستراتيجية من 23٪ في عام 2021 إلى 29٪ في عام 2023. بالإضافة إلى ذلك، كانت هناك زيادة هائلة في الإشارة من الشراكة مع مزودي الطرف الثالث، حيث وضعت 20٪ من المؤسسات هذه الإستراتيجية ضمن أفضل 3 شركات مقارنة بـ 12٪ فقط في عام 2021.
تحسين نضج التحول الرقمي
بدأت حقيقة أن معظم المؤسسات تركز بشكل كبير على جهود التحول الرقمي في تحقيق نتائج وفقًا للمديرين التنفيذيين في البنوك العالمية. وفقًا للبحث الذي تم إجراؤه، أشارت 41٪ من المؤسسات إلى أنها كانت في المراحل الأولى من التحول الرقمي مقارنة بـ 46٪ في عام 2020. والخبر السار هو أن المنظمات التي اعتبرت نفسها في منتصف المراحل أو تقول إنها حققت إنجازًا رقميًا كاملاً بلغت أهداف التحول 49٪ هذا العام، مقارنة بـ 43٪ قبل عامين.
استمرار تحديات الصناعة المصرفية
في حين أنه من الجيد أن تظل الأرباح إيجابية بالنسبة للقطاع المصرفي بأكمله تقريبًا، فإن هذه الديناميكية تعمل في الواقع ضد الشعور بالإلحاح المطلوب حيث تركز صناعة الخدمات المالية بأكملها على تحسين تجربة العملاء وسط منافسة أكبر. قد تكون هذه الأرباح في خطر لأن الأسواق أكثر عرضة للخطر من أي وقت مضى منذ الأزمة الاقتصادية 2008-2009.
لا تزال المنافسة قوية في مجالات القوة التقليدية للبنوك القديمة (المدفوعات، والإقراض، والأعمال التجارية الصغيرة)، مع تقدم الشركات الرقمية على الرغم من التراجع الكبير في رأس المال الاستثماري المتاح. خلاصة القول، يجب أن تستمر جهود التحول الرقمي، ولكن بمعدل أسرع.
يجب أن تستمر المؤسسات المالية في الانتقال من عقلية التكرار إلى تبني تعطيل النماذج المصرفية القديمة. يجب أن تستمر الشراكات والتحالفات الجديدة في الزيادة، مع زيادة التركيز على سرعة وحجم الابتكار – الاستفادة من البيانات والتحليلات المتقدمة وتقديم الخدمات في سياق سياقها. يجب أن تركز البنوك والاتحادات الائتمانية أيضًا على بناء مشاركة العملاء حول العافية المالية.
مع تقدمنا كصناعة، يجب على البنوك والاتحادات الائتمانية تحديث البنية التحتية التكنولوجية الخاصة بهم، وتعزيز استراتيجيات إدارة البيانات الخاصة بهم، ورفع مستوى مواهبهم، وتحسين تجربة العملاء.
المصدر: thefinancialbrand
شاهد أيضا:
أفضل شركات التوصيل السريع في فنلندا
