مواجهة أكبر المخاطر التي تواجه مستقبل البنوك
يبدو التعطيل الرقمي وتسلل التكنولوجيا المالية ومنافسة التكنولوجيا الكبيرة والتقنيات الجديدة مثل الذكاء الاصطناعي أمرًا شاقًا. لكن التهديد الأكثر خطورة للبنوك والاتحادات الائتمانية يظل من الصعب معالجته لأنه متأصل بعمق في ثقافة كل مؤسسة مالية تقريبًا. انظر داخل مؤسستك وقد تجد أن أكبر مخاطر تواجهها هي الصفات الداخلية لمؤسستك.
تتعرض المؤسسات المالية للاضطراب على كل الجبهات تقريبًا بسبب التقنيات الرقمية والمنافسة الجديدة ونماذج الأعمال المعاد تحديدها وزيادة توقعات المستهلكين. على نحو متزايد، هم بحاجة إلى الابتكار، وأن يصبحوا أكثر مرونة، واستخدام البيانات والتحليلات المتقدمة لدعم خفض التكاليف وتحسين الإيرادات، وبناء شراكات مع المنظمات التي قد تكون أيضًا منافسة.
إذن، أي من هذه التغييرات الهائلة تشكل أكبر خطر على مستقبل العمل المصرفي؟ كيف ينبغي لمؤسسة مالية أن تلعب دور اللحاق بالركب في بيئة لا يكون فيها “المتابع السريع” بالسرعة الكافية؟ أين يجب أن يبدأ البنك أو الاتحاد الائتماني حتى يصبح أكثر ارتباطًا بالمستهلكين ويصبح في وضع يسمح له بالنجاح في المستقبل؟
في الواقع، فإن الخطر الأكبر في العمل المصرفي هو ثقافي أكثر منه هيكلي. كما هو مذكور في The Financial Brand، فإن عدم قدرة المديرين التنفيذيين والمؤسسات المالية للخدمات المالية على تبني التغيير وقبول المخاطر وتعطيل أنفسهم. إنه خطر التراخي والنجاحات الحالية واللعب حتى لا تخسر و”أن تصبح مصرفيًا”.
مخاطر الرضا عن الذات
ربما يكون الخطر الأكبر الذي تواجهه المؤسسات المالية اليوم هو الرضا عن الذات، استنادًا إلى مؤشرات قصيرة المدى نسبيًا. حتى مع استمرار السوق في التغير بسرعة من حولنا، فإن سلسلة ثابتة من النتائج المالية الإيجابية تهدئ العديد من المديرين التنفيذيين في البنوك إلى شعور زائف بالراحة. في الوقت نفسه، يطالب المستهلك بالمزيد ويبدو أنه يقبل بشكل متزايد بدائل الخدمات المصرفية التقليدية.
إن الركود الذي حدث في عام 2008 – والذي نتج جزئياً عن اعتقاد خاطئ بأن الوضع الراهن سيستمر وأن سوق الإسكان لن ينخفض أبدًا – يقدم مثالًا جيدًا على ذلك. يمكن رؤية الشيء نفسه حول السيطرة القوية التي كانت تتمتع بها الصناعة المصرفية في السابق على معاملات نقاط البيع التجارية، والإقراض قصير الأجل، ومدفوعات P2P، وحتى إنشاء الرهن العقاري.
يعرّف قاموس Merriam-Webster الرضا بأنه “إرضاء ذاتي خاصة عندما يكون مصحوبًا بعدم الوعي بالمخاطر أو أوجه القصور الفعلية.” يزدهر الشعور بالرضا عن النفس بالميل إلى البحث عن البيانات التي تؤكد المعتقدات السائدة حاليًا. على سبيل المثال، يمكن تعزيز وجهات النظر حول مخاطر شركات التكنولوجيا المالية، أو تأثير مؤسسات التكنولوجيا الكبيرة، أو فائدة شبكات الفروع الحالية من خلال البحث الذي يبدو أنه يدعم الانطباع بأن “عدم القيام بأي شيء على ما يرام”.
يمكن أن ينشأ الشعور بالرضا عن الذات أيضًا عندما تبدو الظروف مألوفة من الماضي. باتباع منطق قصة الأطفال، “الصبي الذي بكى وولف”. يمكن للمصرفيين تجاهل علامات المتاعب الوشيكة لأن التحذيرات السابقة لم تتحقق. ومن الأمثلة على ذلك التحذير المستمر من أن المستهلكين سيطالبون قريبًا بفتح حساب بأجهزتهم المحمولة. لقد كان تطور الواقع بطيئًا، مما سمح للمؤسسات المالية بتأخير الاستثمار في حلول فتح الحسابات الرقمية الجديدة.
الأشخاص والمنظمات الذين يفترضون أن الوضع الراهن سيظل في مكانهم يضعون أنفسهم في حالة صدمة، كما تقول فوربس. “إذا بقيت في أمان من الرضا عن النفس دون فكرة عما يحدث في الشركة أو في صناعتك، يمكن أن تصبح منطقة الأمان الخاصة بك منطقة خطر بين عشية وضحاها.”
مخاطر النجاح الحالي
يحقق العديد من المديرين التنفيذيين والمؤسسات نجاحًا كبيرًا اليوم لأنهم يتقنون عنصرًا رئيسيًا يجعلهم ذا قيمة للآخرين. بالنسبة لمسوق مالي، يمكن أن يكون نموذج استهداف استمر في الأداء الجيد. بالنسبة لمدير المنتج، يمكن أن يكون منتجًا فريدًا نال قبولًا واسعًا من المستهلكين. بالنسبة لمؤسسة مالية، يمكن أن تكون القدرة على خدمة سوق معين بشكل جيد. يوفر النجاح الذي تم تحقيقه سببًا كبيرًا للفخر والاعتراف. ومع ذلك، فإنه يوفر أيضًا الأساس للمخاطر المستقبلية.
لقد سمعنا جميعًا مقولة “إذا لم يتم كسرها، فلا تصلحها”. يوفر النجاح الأمان – والأمان هو أحد الأشياء التي تمنعنا من المخاطرة. نميل إلى التمسك بالأشياء المألوفة والمتوقعة – الأشياء التي يمكننا التحكم بها على ما يبدو.
لسوء الحظ، لا يمكننا التحكم في المستقبل، والتغيير يحدث بشكل أسرع من أي وقت مضى. في حين أن النجاحات السابقة يمكن أن توفر أساسًا ممتازًا للنمو المستقبلي، إلا أنها قد تمنع أيضًا قدرتنا على تحمل المخاطر. إن وهم الأمان الذي يوفره النجاح يمكن أن يعمينا في الواقع عن الواقع الذي يحيط بنا والذي يحتاج إلى اهتمام فوري.
يجب أن يكون مديرو المؤسسات المالية والخدمات المالية على استعداد لارتكاب الأخطاء، وشغل مناصب غير تقليدية، والاستعداد للخروج من مناطق الراحة. تأخذ المجازفة الذكية في الاعتبار الأشياء التي يمكن أن تسوء وتقرر ما إذا كنت ستخاطر أم لا. عندما يتم اتخاذ إجراء، يصبح النجاح الذي تم تحقيقه هو نقطة الانطلاق التالية مما يتيح لك الاستعداد بشكل أفضل للمستقبل.
مفتاح البقاء على قيد الحياة على المدى الطويل هو التحسين المستمر الذي لا ينتهي (CANI). وفقًا لسونيا ويدريتشوفيتش، المديرة الإدارية ورئيسة التحول التكنولوجي في JPMorgan Chase، “إذا كنت ناجحًا ومريحًا – فلا تسمح لنفسك وشركتك بالوقوع في الفخ الذي سيستمر إلى الأبد … فهذا هو أفضل وقت للتحول ويتغير!”
خطر اللعب حتى لا نخسر
العديد من المديرين التنفيذيين على دراية بأدوات تقييم Myers-Briggs التي تكتشف سمات الشخصية وتساعد على تحديد الأداء. كانت إحدى نتائج هذا الاختبار هي القدرة على تجميع الأشخاص والتنبؤ بالأداء بناءً على ما إذا كان الشخص يركز على الترويج أو يركز على الوقاية.
يركز الأشخاص الذين يركزون على الترويج على التقدم والمكافآت التي يمكن أن تتحقق من المخاطرة. إنهم متحمسون و”يلعبون من أجل الفوز”. صحيح، يمكن أن تحدث الأخطاء بسبب التفكير الكبير، ولكن ليس دائمًا التفكير في كل شيء. ومع ذلك، فإن هؤلاء الناس سيدفعون هذا الثمن، لأن أسوأ شيء بالنسبة لهم هو عدم استغلال الفرصة، والمكافأة التي لم يتم اكتسابها، والفشل في المضي قدمًا.
من ناحية أخرى، ينظر الأشخاص الذين يركزون على الوقاية إلى الأهداف على أنها مسؤوليات، وعادة ما يتخذون الطريق الآمن. هم أكثر قلقًا بشأن الخطأ الذي قد يحدث. وبالتالي، فإنهم “سيلعبون حتى لا يخسروا” – الحفاظ على الوضع الراهن.
مزيج من الأشخاص الذين يركزون على الترويج ويركزون على الوقاية مهم لكل منظمة، على الرغم من تحديات الاتصال التي يمكن أن تحدث. تحتاج البنوك والاتحادات الائتمانية إلى مزيج من الأشخاص الراغبين في الابتكار والمضي قدمًا بالإضافة إلى أولئك الذين سيستخدمون ما تعلموه في الماضي للمساعدة في بناء الأساس للنمو. الأهم من ذلك، يجب أن تشجع الإدارة على تجربة أشياء جديدة وعدم التمسك بالماضي.
وفقًا لكتاب “Top Dog” من تأليف Po Bronson وAshley Merryman، “لن تشتعل النار التنافسية أبدًا، أو يتم التعبير عنها، عندما يكون توجهنا هو مجرد اجتياز اليوم. ستزدهر النيران التنافسية عندما تكون الأهداف طويلة الأجل عالية، وعندما يتم قبول أن المخاطر والأخطاء تسير جنبًا إلى جنب، ونحن أحرار في ترك الطموح يسود “.
خطر “أن تكون مصرفيًا”
في دراسة سلوكية أجريت بين المصرفيين الدوليين، وجد أن المديرين التنفيذيين للبنوك يأخذون مخاطر أقل بشكل ملحوظ عندما يتم تذكيرهم بدورهم كمصرفيين. في الدراسة، استثمروا حوالي 20٪ أقل في فئة الأصول الخطرة مقارنة بالمجموعة الضابطة. بعبارة أخرى، عندما كانوا “يتصرفون” في “عقلية المصرفي” – يتم تذكيرهم بالخدمات المصرفية وبنكهم والوظائف المصرفية التي يتعاملون معها – سيكونون أكثر تحفظًا مما قد يكونون لولا ذلك.
عندما لم يتم تذكير نفس الأشخاص بدورهم المصرفي، فإنهم أخذوا مجازفة أكبر، مما يشير إلى أن المخاطر في البنوك لا تأتي من الثقافة، بل من الهيكل. يصبح السؤال، هل هناك شيء ما في ثقافة وهيكل البنوك يجعل المصرفيين يكرهون المخاطرة؟ أم أن هذا شيء واضح الآن؟
من وجهة نظري، رأيت أن “المصرفيين كونهم مصرفيين” ينزعون إلى تقليل قبول التغيير؛ الالتزام بالسياسات والعمليات وأنماط التفكير القديمة؛ والمخاطر الناتجة عن عدم القدرة على مواكبة طلبات المستهلكين.
حان الوقت لتعطيل نفسك
التغيير في العمل أو على المستوى الشخصي أمر مخيف. على عكس انتظار حدوث شيء ما، يجب على المديرين التنفيذيين والشركات الناجحة اتخاذ التحول الاستباقي اللازم للتعامل مع وتيرة التغيير السريعة المتزايدة اليوم. بدلاً من موقف “لا تصلح ما لم ينكسر”، يجب أن تتكيف مع التغيير من حولك أو تواجه التقادم.
يجب على المديرين التنفيذيين في البنوك والمؤسسات المالية تعطيل أنفسهم عن عمد … قبل أن يقوم السوق بذلك نيابة عنك. التعطيل الاستباقي ليس اختياريًا، لأن التغيير الذي يحدث في البنوك يحدث في جميع قطاعات الاقتصاد. لقد حان الوقت للتخلص من الرضا عن الذات، والتوقف عن الاستلقاء على أمجاد النجاحات السابقة، والبدء في اللعب من أجل الفوز، والتوقف عن كونك “مصرفيًا تقليديًا”.
المصدر: thefinancialbrand
قد يهمك:
كيفية تتبع شحنة dhl في ماليزيا
شركات التوصيل السريع فى المانيا
