قد يظل القطاع المصرفي الإماراتي أقل تقلباً في عام 2021
من المتوقع أن يظل القطاع المصرفي الإماراتي أقل تقلبًا في عام 2021 مقارنة بالعام الماضي، لكن البنوك قد تشهد تدهورًا في جودة أصولها بعد انتهاء البنك المركزي الإماراتي من برنامج التأجيل في يونيو 2021، وفقًا لألفاريز ومارسال.
وقالت “إيه آند إم” في تقريرها “نبض المصرفية الإماراتية”، إن صافي الربح الإجمالي لأكبر 10 بنوك في الإمارات انخفض بنسبة 38.3 في المائة على أساس سنوي، على خلفية انخفاض الدخل التشغيلي وزيادة المخصصات.
انخفض صافي دخل الفوائد (NII) بنسبة 2 في المائة على أساس سنوي، حيث انخفضت المعدلات على مستوى النظام بشكل كبير بعد أن خفض البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة أسعار الفائدة لمواجهة آثار وباء كوفيد -19. ومع ذلك، تحسنت NIM حيث تمكنت البنوك من خفض تكاليف التمويل بشكل أكبر.
وأشار التقرير إلى أن القطاع المصرفي الإماراتي أظهر علامات عدم الاستقرار بسبب بيئة الفائدة المنخفضة والظروف الاقتصادية البطيئة، مما أثر على الربحية الإجمالية ومقاييس العائد.
كما تدهورت كفاءة التشغيل (نسبة C / I)، حيث انخفض الدخل التشغيلي بمعدل أعلى مقارنة بمصاريف التشغيل. على الرغم من بيئة الأعمال الصعبة، ظلت نسبة كفاية رأس المال الإجمالية للبنوك الإماراتية قوية عند 17.6 في المائة في نهاية ديسمبر 2020، مقارنة بـ 17.3 في المائة في نهاية ديسمبر 2019.
انخفض صافي الربح الإجمالي لهذه البنوك بنسبة 38.3 في المائة على أساس سنوي، على خلفية انخفاض الدخل التشغيلي وزيادة المخصصات. وبالتالي، انخفضت نسب الربحية.
ارتفع إجمالي مخصصات خسائر القروض بنسبة 79 في المائة على أساس سنوي إلى 28.1 مليار درهم، حيث أدت البيئة الاقتصادية الصعبة وانكشاف البنوك في العديد من الحالات البارزة التي تم الكشف عنها علنًا إلى انخفاض قيمة أعلى. ارتفعت تكلفة المخاطر بشكل حاد بمقدار 69 نقطة أساس على أساس سنوي لتصل إلى 1.71 في المائة. كما انخفضت نسبة التغطية إلى 91.9 في المائة من 97 في المائة قبل عام. ارتفع إجمالي نسبة القروض المتعثرة إلى 6.1 في المائة في نهاية عام 2020 من 4.6 في المائة في نهاية عام 2019.
وفقًا لـ KPMG، انخفض صافي ربح أكبر 10 بنوك في الإمارات خلال عام 2020 بنسبة 41 في المائة في المتوسط مقارنة بعام 2019، وهذا يستدعي المزيد من الابتكارات.
ذكرت وكالة التصنيف العالمية S&P مؤخرًا أن جائحة Covid-19، وانخفاض أسعار النفط، والضغط المستمر على قطاع العقارات زاد من المخاطر على البنوك الإماراتية، لكن استجابة السلطات المصرفية لمتطلبات الإبلاغ عن الأزمات عززت الرقابة والشفافية.
تتوقع وكالة التصنيف أن تتدهور مؤشرات جودة الأصول لدى البنوك الإماراتية المصنفة بشكل أكبر بمجرد رفع تدابير التحمل التنظيمية، على الرغم من أن بعضها سيكون محميًا من خلال رسملتها القوية وقدرتها على الكسب. “على الرغم من إمكانية تمديد إجراءات التحمل من تاريخ انتهاء صلاحيتها الحالي في منتصف عام 2021، إلا أننا نتوقع أن تتم إزالتها بشكل تدريجي وتتم إدارتها. على الرغم من هذا الدعم، من المتوقع أن تتكبد البنوك ذات التوجه الهيكلي للقطاعات حيث لا تزال التوقعات أضعف المزيد من الخسائر الائتمانية الكبيرة.
المصدر: khaleejtimes
شاهد ايضا:
شروط الاقامة الدائمة في المانيا
