APIs Plus AI يعيد تعيين إدارة رأس المال العامل مع زيادة المدفوعات الأسرع
الكثير من التغييرات في بضعة أشهر فقط.
خلال الأسابيع القليلة الماضية، فشلت عدة بنوك. لقد تعثرت الشركات بسبب المخاوف بشأن أموالها، حول القدرة على الوصول إلى الأموال عند الحاجة.
وبطبيعة الحال، كان التضخم مستشريًا، مما يضفي إحساسًا إضافيًا بالإلحاح لتحسين إدارة التدفق النقدي وتحقيق أقصى عائد على الاستثمارات المحتفظ بها في خزائن الشركات.
كما قال مات ماركوس، CPO والمؤسس المشارك لـ Modern Treasury، لـ PYMNTS، “ستتعرض لضغوط شديدة للعثور على شركة لا تتحدث عن كيفية تفاعلها مع البنوك أو التفكير في وضعهم النقدي.” لا يتم إجراء هذا الاختبار فقط بين المديرين التنفيذيين الماليين وفرق المكاتب الخلفية – بل يمتد إلى غرف الاجتماعات.
وقال إنه بشكل عام، يتطلع المدراء التنفيذيون وأمناء الخزانة في الشركات إلى المزيد من التكرار والأمان في هذا المزيج. قد يفكرون في كيفية نقل عمليات إدارة النقد الخاصة بهم بحيث تنتشر هذه الأنشطة على نطاق أوسع عبر مجموعة من البنوك والتأكد من حماية الأموال.
التعقيد في المزيج
ولكن هناك معضلة هنا – وجود عدد كبير من العلاقات المصرفية عبر عدة مزودين مختلفين يعني أنه من الصعب، والأكثر تعقيدًا، تتبع جميع الحسابات التي تتم إدارتها. ليست مهمة سهلة، فعند الاعتماد على القطاع، يتم تكليف المديرين التنفيذيين بعمل المزيد بموارد أقل، ربما مع عدد أقل من الموظفين، ومع القوى العاملة عن بُعد. قال ماركوس، إنه قد يكون هناك عدد قليل فقط من الأشخاص داخل الشركة، الذين تكرس وظائفهم لتسوية المدفوعات الواردة والصادرة.
قال: “تصبح المصالحة أكثر إلحاحًا، عندما تحتاج إلى أن تكون قادرًا على إغلاق دفاترك وفهم مراكزك النقدية حتى تتمكن من استثمار أموالك”.
تتصارع مع الانزلاق
كما تم إجراؤه تقليديًا، أشار ماركوس إلى PYMNTS – مع المهام اليدوية كثيفة العمالة – يمكن أن تؤدي التسوية إلى الانزلاق. قد تقوم الشركة التي تتلقى شيكات في صندوق أمانات بالبنك أيضًا بتسوية مدفوعات ACH الواردة أو الأسلاك. قال ماركوس إن العديد من الشركات قد تستسلم “لخسارة” عدة دولارات من كل فاتورة – لأن الوقت يتطلب العثور على تلك الأموال، أو الحصول على عملية تسوية مثالية تتطلب وقتًا وموارد لا تمتلكها الشركة.
قال ماركوس إن التأثير السلبي المضاعف ينتهي به المطاف إلى رؤية تلك الشركات التي تعاني من عدم الكفاءة والانزلاق. إذا لم تكن هناك معرفة حقيقية بما هو موجود في البنك، فستكون هناك قدرة أقل على التنبؤ بكيفية استخدام تلك الأموال بشكل استراتيجي. إذا فقدت الأموال من خلال الانزلاق، فإن فرصة كسب دخل الفوائد على هذه الأموال تضيع أيضًا.
تعتبر نقاط الألم هذه حادة بشكل خاص في نماذج الأعمال مثل شركات الرواتب والأسواق عبر الإنترنت، حيث يتم جمع الأموال من “جانب” من السوق وصرفها إلى الجانب الآخر. قال ماركوس إن العديد من هذه المدفوعات لها “عنصر زمني” بين الدفعات، لذا يمكن تصور استخدام الأموال التي يحتفظ بها مقدم الخدمة لكسب الفائدة وبالتالي بناء احتياطيات نقدية.
قال ماركوس: “من المهم أن تكون كل هذه العمليات مبسطة”. ستصبح الحاجة إلى تحسين تلك العمليات الخلفية أكثر إلحاحًا مع زيادة المدفوعات الأسرع، ولا سيما المدفوعات في الوقت الفعلي، مع ظهور FedNow لأول مرة في غضون بضعة أشهر فقط. من وجهة نظر وزارة الخزانة الحديثة، قال ماركوس، بعد أن عمل مع TCH والشبكات في الوقت الفعلي الموجودة بالفعل، ستشهد طلبات الدفع وحالات استخدام الدفع الفوري الأخرى اعتمادًا أكبر في الأشهر والسنوات المقبلة. يمكن لما يصل إلى 80٪ من الحسابات المصرفية تلقي معاملات RTP اليوم.
قال ماركوس: “ولكن عندما تغير طريقة الدفع، فإنك تغير الطريقة التي يعمل بها كل شيء … وحتى ما تراه في كشف حسابك المصرفي.” قال ماركوس إن الانتقال إلى معايير المراسلة وإطار العمل للتعامل مع الاستثناءات سيساعد في تحويل العمليات التجارية، بما في ذلك التسوية. وهذا يترك مجالًا لمقدمي الخدمات، ومن بينهم Modern Treasury، للمساعدة في التأكد من تدفق البيانات بين البنوك والشركات وأنظمة تخطيط موارد المؤسسات – وعبر واجهات برمجة التطبيقات – من أن جميع معلومات المعاملات يتم توجيهها وتسويتها بسلاسة. وقال إن أصحاب المصلحة يحصلون على الوظائف التي يحتاجون إليها دون الحاجة إلى إعادة اختراع التكنولوجيا وحزم تخطيط موارد المؤسسات الخاصة بهم.
الذكاء الاصطناعي له مكان
للذكاء الاصطناعي (AI) دور يلعبه هنا أيضًا: “نماذج اللغة الكبيرة،” كما قال، “يمكن استخدامها للمساعدة في بعض تدفقات العمل هذه.” يمكن للذكاء الاصطناعي أن “يستشعر” ما قد تكون عليه بعض المعلومات غير المعيارية عندما يتم تفصيلها في كشوف الحسابات المصرفية أو الفواتير – مما يلغي الحاجة إلى التدخل اليدوي أو الفحص. وقال إنه كلما زادت البيانات المتوفرة، زادت براعة هذه النماذج اللغوية الكبيرة في أتمتة عمليات التسوية.
قال ماركوس، بالنظر إلى المستقبل، فإننا نصل إلى النقطة التي يمكن فيها لأي شركة إنتاج بياناتها المالية بالإضافة إلى ملخص لأعمالها على أساس متكرر، بدلاً من أن يكون ذلك حدثًا ربع سنويًا أو شهريًا.
قال ماركوس، “من أجل الوصول إلى هناك، تحتاج إلى الوصول إلى مكان يمكنك فيه فعلاً التوفيق بين كل شيء على الفور وكذلك القدرة على فهم دوافع عملك دون وجود الكثير من … المدخلات البشرية فيه”، ” والدولة الفاضلة هي التوفيق بين كل شيء تلقائيًا – وهذا ممكن بالتأكيد “.
المصدر: pymnts
إقراء ايضا:
في حالة وفاة صاحب الحساب البنكي السعودية
كيفية تتبع شحنة dhl في اسبانيا
كيفية تتبع شحنة dhl في المانيا
