زيادات وشيكة في أسعار الفائدة لتحفيز صافي دخل البنوك الإماراتي من الفوائد
قال محللون في قطاع البنوك إنه من المتوقع أن تنمو أصول القطاع المصرفي في الإمارات في عام 2022 على خلفية التعافي الاقتصادي الذي اكتسب زخماً بالإضافة إلى التحول الرقمي المستمر.
من المتوقع أن تكون الربحية الأوسع للبنوك، بعد انتعاش كبير في عام 2021، مدفوعة بنمو صافي دخل الفائدة (NII) هذا العام حيث من المتوقع أن ترتفع أسعار الفائدة في الإمارات بالتزامن مع الزيادات الوشيكة في أسعار الفائدة من قبل الحكومة الفيدرالية الأمريكية. قال أسد أحمد، العضو المنتدب ورئيس الخدمات المالية للشرق الأوسط في ألفاريز آند مارسال ، شركة الخدمات المهنية العالمية الرائدة، في تقرير، إن ريزيرف.
ومع ذلك، قال التقرير إن البنوك ستظل حذرة في إصدار قروض جديدة على الرغم من ارتفاع السيولة.
كما يشارك المحللون في وكالة موديز وستاندرد آند بورز هذه النظرة السعودية. قال محللو Moody’s Investors Service إن صافي ربحية البنوك في الإمارات العربية المتحدة سيكون “مدفوعًا بالنمو في صافي دخل الفائدة، مدعومًا بتوقعات أسعار الفائدة المتزايدة وزخم الأعمال القوي الذي يدعم الدخل من غير الفوائد، مع تسهيل جهود المخصصات.”
وفقًا لتصنيفات S&P Global ، ستستفيد البنوك الإماراتية من أسعار الفائدة المرتفعة. يتوقع الاقتصاديون في وكالة ستاندرد آند بورز أن يرفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة ست مرات هذا العام بدءًا من مارس، وخمس مرات أخرى في المجموع في 2023 و2024.
وستؤدي هذه التغييرات إلى زيادة أرباح البنوك الإماراتية بسبب هيكل ميزانياتها العمومية. ومع ذلك، فقد حذروا من أن آثار الجولة الثانية لزيادة المعدل قد تأتي من ارتفاع تكلفة المخاطر وتكلفة التمويل “.
بعد فحص بيانات أكبر 10 بنوك مدرجة في الإمارات العربية المتحدة، أشار نبض الإمارات المصرفي في A & M إلى أنه في عام 2021، ارتفع صافي الدخل الإجمالي للبنوك بشكل كبير بنسبة 48.6 في المائة على أساس سنوي إلى 37.8 مليار درهم، مدفوعاً بشكل رئيسي ارتفاع الدخل التشغيلي (+5.2 في المائة) مع انخفاض القيمة (-30.1 في المائة).
تعافت ربحية القطاع المصرفي في دولة الإمارات العربية المتحدة بشكل كبير في عام 2021 حيث استمر الاقتصاد في التعافي من Covid-19. بشكل عام، كان أداء البنوك جيدًا في فئات الدخل الرئيسية المتعلقة بالأسواق، والتي لا تزال تُظهر نشاطًا مرتفعًا.
أكبر 10 بنوك مدرجة تم تحليلها في التقرير هي بنك أبو ظبي الأول، وبنك الإمارات دبي الوطني، وبنك أبو ظبي التجاري، وبنك دبي الإسلامي، وبنك المشرق، ومصرف أبو ظبي الإسلامي، وبنك دبي التجاري، وبنك الفجيرة الوطني، وبنك رأس آل الوطني. مصرف الخيمة والشارقة الإسلامي.
وقال أحمد إن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي يتوقع أن ينمو الاقتصاد بنسبة 4.2 في المائة في عام 2022، مقارنة بتوقعاته السابقة البالغة 3.8 في المائة.
“من المتوقع أن يؤدي ارتفاع أسعار النفط والإنفاق الحكومي الداعم وتطبيع نشاط القطاع غير النفطي إلى دعم نمو الناتج المحلي الإجمالي وتعزيز الجدارة الائتمانية للمقرض الإماراتي”.
وقال إن حكومة الإمارات مددت إجراءات الصبر، خطة TESS، حتى يونيو 2022 لدعم الانتعاش الاقتصادي. “ومع ذلك، بعد نهاية فترة تحمل القرض، قد تضطر البنوك إلى حجز مخصصات إضافية قد تؤثر على جودة أصولها وربحيتها.”
بالنسبة لعام 2021، يشير تقرير A & M إلى أن البنوك سجلت نموًا قويًا في الأرباح مدعومًا بتدني المخصصات وارتفاع الدخل التشغيلي. ارتفع صافي الربح الإجمالي بنسبة 48.6 في المائة على أساس سنوي على خلفية ارتفاع الدخل التشغيلي وانخفاض المخصصات. بشكل عام، تحسنت نسب الربحية مثل العائد على حقوق الملكية والعائد على الأصول إلى 11.1٪ و1.3٪ من 7.7٪ و0.9٪ على التوالي.
المصدر: khaleejtimes
قد يهمك:
البنوك التي تقدم أعلى تمويل شخصي في الإمارات
المؤسسات المالية التي تقدم قروض المستثمرين
تمويل شخصي بدون بنوك في الإمارات
