بنك وادي السيليكون يتولى المنظمون زمام الأمور بينما يثير الفشل مخاوف
أغلق المنظمون الأمريكيون بنك وادي السيليكون (SVB) وسيطروا على ودائع العملاء في أكبر فشل لبنك أمريكي منذ عام 2008.
جاءت هذه التحركات في الوقت الذي كانت فيه الشركة، وهي مقرض رئيسي للتكنولوجيا، تكافح لجمع الأموال لسد خسارة من بيع الأصول المتأثرة بأسعار الفائدة المرتفعة.
وأدت متاعبها إلى اندفاع عمليات سحب العملاء وأثارت مخاوف بشأن حالة القطاع المصرفي.
وقال المسؤولون إنهم تحركوا من أجل “حماية المودعين المؤمن عليهم”.
قال المنظمون المصرفيون في كاليفورنيا، حيث يقع مقر الشركة الرئيسي، إن بنك سيليكون فالي واجه “نقص السيولة والإفلاس”، وذلك عندما أعلنوا عن عملية الاستحواذ.
قالت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، التي تحمي عادةً الودائع التي تصل إلى 250 ألف دولار، إنها تحملت حوالي 175 مليار دولار (145 مليار جنيه إسترليني) من الودائع المحتفظ بها في البنك، وهو السادس عشر الأكبر في الولايات المتحدة.
وأضافت أن مكاتب البنوك ستفتح أبوابها وسيتاح للعملاء الذين لديهم ودائع مؤمنة الوصول إلى الأموال “في موعد أقصاه صباح الاثنين”، مضيفة أن الأموال التي يتم جمعها من بيع أصول البنك ستذهب إلى المودعين غير المؤمن عليهم.
رحلة المستثمر
مع وجود العديد من عملاء الشركة في هذا المنصب، ترك هذا الوضع العديد من الشركات المقيدة بأموال في البنك قلقة بشأن مستقبلهم.
“أنا في طريقي إلى الفرع للعثور على أموالي في الوقت الحالي. لم تنجح محاولة تحويلها بالأمس. أنت تعرف تلك اللحظات التي قد تكون فيها قد أفسدت حقًا ولكنك لست متأكدًا؟ هذه واحدة من هؤلاء لحظات “، قال أحد مؤسسي الشركات الناشئة لبي بي سي.
وقال مؤسس آخر لشركة ناشئة في مجال الرعاية الصحية: “منذ ثلاثة أيام، وصلنا للتو إلى مليون دولار في حسابنا المصرفي … ثم يحدث هذا”.
تمكن من تحويل الأموال إلى حساب مختلف قبل 40 دقيقة من الموعد النهائي. “كانت معلقة. ثم هذا الصباح، كانت هناك. لكنني أعرف أشخاصًا آخرين فعلوا الشيء نفسه بعد دقائق، ولم يتم نقله.”
وقال “كان وضعا جنونيا”.
استجابة المنظم
جاء الانهيار بعد أن قالت SVB إنها كانت تحاول جمع 2.25 مليار دولار (1.9 مليار جنيه إسترليني) لسد الخسارة الناجمة عن بيع الأصول، وخاصة السندات الحكومية الأمريكية، والتي تأثرت بارتفاع أسعار الفائدة.
تسببت الأخبار في فرار المستثمرين والعملاء من البنك. شهدت الأسهم أكبر انخفاض لها في يوم واحد على الإطلاق يوم الخميس، حيث تراجعت أكثر من 60 ٪ وتراجعت أكثر في مبيعات ما بعد ساعات العمل قبل توقف التداول.
أدت المخاوف من أن البنوك الأخرى قد تواجه مشاكل مماثلة إلى بيع أسهم البنوك على نطاق واسع على مستوى العالم يومي الخميس وصباح الجمعة.
وقالت وزيرة الخزانة الأمريكية جانيت يلين، متحدثة في واشنطن يوم الجمعة، إنها تراقب “التطورات الأخيرة” في بنك وادي السيليكون وغيره “بعناية شديدة”.
واجتمعت لاحقًا مع كبار المسؤولين عن التنظيم المصرفي، حيث قالت وزارة الخزانة إنها أعربت عن “ثقتها الكاملة في الهيئات التنظيمية المصرفية لاتخاذ الإجراءات المناسبة ردًا على ذلك، وأشارت إلى أن النظام المصرفي لا يزال مرنًا”.
لم يستجب SVB لطلب للتعليق.
تعتبر الشركة مقرضًا مهمًا للشركات في المرحلة المبكرة، وهي الشريك المصرفي لما يقرب من نصف شركات التكنولوجيا والرعاية الصحية المدعومة من الشركات الأمريكية التي تم إدراجها في أسواق الأسهم العام الماضي.
توسعت الشركة، التي بدأت كبنك في كاليفورنيا في عام 1983، بسرعة خلال العقد الماضي. توظف الآن أكثر من 8.500 شخص على مستوى العالم، على الرغم من أن معظم عملياتها في الولايات المتحدة.
لكن البنك يتعرض لضغوط، حيث تجعل المعدلات المرتفعة من الصعب على الشركات الناشئة جمع الأموال من خلال جمع التبرعات الخاصة أو مبيعات الأسهم، وسحب المزيد من العملاء الودائع، وهي خطوات تضاعفت هذا الأسبوع.
في وادي السيليكون، انتشرت أصداء الانهيار على نطاق واسع حيث واجهت الشركات أسئلة حول ما يعنيه الانهيار بالنسبة لأموالها.
حتى الشركات التي ليس لديها أعمال مباشرة تأثرت، مثل عملاء Rippling ، وهي شركة تتعامل مع برامج كشوف المرتبات واستخدمت SVB. وحذرت من أن المدفوعات الحالية قد تواجه تأخيرات وقالت إنها ستحول أعمالها إلى بنك آخر.
قالت شركة SVB التابعة للمملكة المتحدة إنها ستدخل حيز الإفلاس اعتبارًا من مساء الأحد.
قال بنك إنجلترا إن بنك Silicon Valley UK سيتوقف عن سداد المدفوعات أو قبول الودائع في غضون ذلك، وستسمح هذه الخطوة للمودعين الأفراد بدفع ما يصل إلى 85000 جنيه إسترليني من نظام تأمين الودائع في المملكة المتحدة.
وأضاف بنك إنجلترا “SVBUK لها وجود محدود في المملكة المتحدة ولا توجد وظائف مهمة تدعم النظام المالي”.
بالإضافة إلى كونه ضربة كبيرة لصناعة التكنولوجيا، أثار انهيار SVB مخاوف بشأن المخاطر الأوسع التي تواجه البنوك، حيث ضربت الزيادات السريعة في أسعار الفائدة أسواق السندات.
قامت البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم – بما في ذلك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي وبنك إنجلترا – برفع تكاليف الاقتراض بشكل حاد خلال العام الماضي في محاولة لكبح جماح التضخم.
ولكن مع ارتفاع أسعار الفائدة، تنخفض قيمة محافظ السندات الحالية عادةً.
تعني هذه الانخفاضات أن العديد من البنوك تتكبد خسائر كبيرة محتملة – على الرغم من أن التغيير في القيمة لن يمثل مشكلة في العادة ما لم تجبر ضغوط أخرى الشركات على بيع ممتلكاتها.
انتعشت الأسهم في بعض البنوك الأمريكية الكبرى يوم الجمعة، لكن عمليات البيع استمرت في التأثير على الشركات الصغيرة، مما أجبر أسماء مثل Signature Bank وغيرها على وقف التداول.
أنهى مؤشر ناسداك المتخصص بالتكنولوجيا اليوم منخفضًا بنسبة 1.7٪، بينما انخفض مؤشر S&P 500 بنسبة 1.4٪ وأغلق مؤشر داو جونز هبوطيًا بنسبة 1٪.
كما أغلقت المؤشرات الأوروبية والآسيوية على انخفاض، مع تراجع مؤشر فوتسي 100 بنسبة 1.6٪.
قال ألكسندر يوكوم ، محلل أبحاث الأسهم في CFRA، إن البنوك المتخصصة في الصناعات الفردية يُنظر إليها على أنها عرضة لعمليات السحب السريع، مثل تلك التي ضربت SVB.
وقال: “لم يكن بنك وادي السيليكون ليخسر المال إذا لم ينفد النقد لرد الجميل لعملائه”. “كانت المشكلة أن الناس يريدون المال ولم يكن لديهم – لقد استثمروا المال وتراجعت تلك الاستثمارات.”
قال: “أعلم أن هناك الكثير من الخوف، لكنه بالتأكيد خاص بالشركة”.
وأضاف: “يجب أن يكون الشخص العادي على ما يرام”، لكنه قال إن شركات التكنولوجيا من المرجح أن تجد صعوبة أكبر في جمع الأموال. قال: “هذا ليس جيدًا”.
المصدر: bbc
قد يهمك:
أفضل البنوك للحصول على تمويل فوري أون لاين
كيقية سحب الاموال من بنك الراجحي
طريقة سحب الاموال من بنك الرياض في السعودية
شروط الحصول علي تمويل سيارات في الكويت
معرفة رقم البطاقة السري عن طريق خدمة عملاء بنك الراجحي
كيفية معرفة كم المبلغ الموجود في بطاقة فيزا الراجحي
