يؤدي إغلاق الحساب المصرفي إلى الإضرار بالمجتمعات التي ترسل 10 مليارات دولار سنويًا إلى الأسرة في الخارج
معجزة أستراليا متعددة الثقافات هي أيضًا آلة مالية بقيمة 10 مليارات دولار، حيث يدعم السكان الأقارب في الخارج بمدفوعات تسمى “التحويلات”.
هذا هو المبلغ الذي يتم إرساله إلى الخارج سنويًا، مما يساعد على تعويم العائلات حول العالم.
قالت سيدة الأعمال دوكي واني: “إنه أمر مهم للغاية”.
“إذا لم يتلقوا المال، فسوف يموتون.”
تجلس السيدة واني في صالون تصفيف الشعر الخاص بها وبوتيكها في مركز تجاري في فوتسكراي، في ضواحي ملبورن الداخلية، وتجري السيدة واني عبر أقاربها في أوغندا وجنوب السودان التي تدعمها بمدفوعات صغيرة ومنتظمة.
قالت: “أرسل كل شهر، ولا بد لي من إرسال الأموال”.
“يجب أن أرسل إلى أخي، ويجب أن أرسل إلى ابني، ويجب أن أرسل إلى عمي، ويجب أن أرسل إلى ابنة أخي … لدي سبعة (أقارب أعولهم)، ولا بد لي من مساعدتهم.”
لكن الأمر يزداد صعوبة بالنسبة للأستراليين الأفارقة، حيث ترى شركات التحويلات التي تقدم الأموال من المجتمع أن حساباتها المصرفية مغلقة وغير قادرة على فتح حسابات جديدة.
البنوك تغلق حساباتها بسبب مخاوف من غسيل الأموال
اعتاد رجل الأعمال التكنولوجي محمد إبراهيم، عميل بنك الكومنولث منذ عام 1982، إرسال مليون دولار شهريًا إلى الصومال.
وأغلقت حساباته التجارية الأسبوع الماضي. لقد جرب 14 بنكًا جديدًا وقد تم رفضه في كل مرة.
المشكلة تتعلق بالبنك أكثر من عمله.
قال إبراهيم: “هناك تعبير أسترالي عن” عواقب غير مقصودة “، وأعتقد أن هذا ما يحدث”.
في الأشهر الأخيرة، فرضت وستبارك أكبر غرامة على الإطلاق في البلاد – 1.3 مليار دولار – لعدم القيام بما يكفي لوقف المجرمين عن غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
ضربت وكالة الجرائم المالية AUSTRAC بنك الكومنولث بغرامة قدرها 700 مليون دولار لخروقات مماثلة لقوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب – ما يسمى بقوانين مكافحة غسل الأموال / مكافحة الإرهاب – في عام 2018.
يبدو أن البنوك قلقة من مخاطر خرق القانون كانت تغلق حسابات شركات التحويلات، لا سيما تلك التي ترسل الأموال إلى مناطق في إفريقيا تعاني من الصراع.
وقد أدى ذلك إلى وضع ضار: حيث يضطر المحولون المسجلون لدى AUSTRAC والامتثال للقوانين الأسترالية إلى الإغلاق.
وهذا يترك العملاء، الذين يتعاملون مع النقد المادي، لإرسال الأموال بطرق أكثر خطورة وأقل شفافية خارج إشراف الحكومة.
وقال إبراهيم: “(AUSTRAC) يقولون” أنت لا تفعل شيئًا خاطئًا. لديك ترخيص. يمكنك تحصيل الأموال “.
“لكن البنك يرفض العمل معك ولا يمكن لأوستراك إجبار البنك (على منحك حسابًا)، وبالتالي فإن الأمر متروك لك لفعل ما تريد القيام به.”
وقال متحدث باسم بنك الكومنولث في بيان إن شركات التحويلات تقدم “خدمة مهمة للمجتمع”.
وقال البنك “نواصل تقديم الخدمات لهذا القطاع، لكن يتعين على جميع العملاء الوفاء بالمعايير والالتزامات التي لدينا بموجب قوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والسياسات المصرفية”.
حالة حياة أو موت
على الرغم من تسجيله في AUSTRAC واتباع القوانين المتعلقة بتحديد العملاء بشكل صحيح لتقليل مخاطر تمويل الإرهاب وغسيل الأموال، لم يتمكن عبدي آدم، مدير أعمال التحويلات Bakaal Worldwide، من الحصول على حساب مصرفي لمدة أربع سنوات.
وقال: “إذا لم يحصل الناس على الأموال إلى البلدان، فقد يموت الناس بالمعنى الحرفي للكلمة – وهذا هو مدى أهمية ذلك”.
“هذه حالة حياة أو موت”.
بدون حسابات، يتعامل مع مليون دولار شهريًا نقدًا.
إنه ليس فقط أكثر خطورة وتكلفة بالنسبة لأعماله، يحتاج العملاء الآن إلى السفر لمسافات طويلة حاملين النقود لأنهم لا يستطيعون استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
لكن البنوك التي تحاول تقليل المخاطر زادت من احتمالية استخدام العملاء اليائسين لمشغلي الإنترنت غير المسجلين وغير المرخصين.
قال عبدي: “هناك خياران فقط”.
“ستذهب الأموال في القناة الصحيحة، وسيتم إبلاغها إلى AUSTRAC والوكالات الحكومية ودفاتر نظيفة وسجلات نظيفة وكل شيء شفاف.
“إذا لم يكن لدى الأشخاص خيار إرسالها بالطريقة الصحيحة، فسيرسلونها بأي خيار لديهم لإرسال الأموال، لأن هذا هو مدى أهمية إرسال الأموال.”
حتى أن السيد عبدي خسر الحسابات التي استخدمها لدفع رواتبه وضرائبه.
وقال “آمل أن يتفهم المنظمون، الحكومة الأسترالية، مدى أهمية الخدمة التي نقدمها للبلدان التي نرسل الأموال إليها”.
“أنا في الأصل من الصومال، أنا لاجئ، وأدرك مدى أهمية تلقي الأموال للبقاء على قيد الحياة”.
البلدان التي تعتمد على التحويلات
وُلِد نصف سكان أستراليا في الخارج أو وُلد أحد الوالدين – أو كليهما – في الخارج.
إن المبلغ الذي يرسله الأستراليون من التحويلات هو ضعف ما تم إرساله قبل عقد من الزمن، وغالبًا ما يكون حيويًا لاقتصادات الدول الأخرى.
أكثر من 36 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي للبنان هي أموال مرسلة من بلدان أخرى.
بالنسبة لجنوب السودان، يمثل 35 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي، وهي قيمة جميع السلع والخدمات المنتجة في السنة.
بالنسبة لدولتي باكستان والفلبين، كانت النسبة 9 في المائة لكل منهما في عام 2019، وفقًا لبيانات البنك الدولي.
وبالقرب من الوطن، سينهار اقتصاد تونجا بدون الأموال المرسلة من التونجيين في الخارج، لأنها تمثل 40 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي.
إنها أقل في ساموا (17 في المائة) كيريباتي (10 في المائة) وفيجي (7 في المائة)، لكنها لا تزال جزءًا رئيسيًا من دعم تلك الدول.
يتوقع البنك الدولي انخفاض التحويلات العالمية بنسبة 20 في المائة هذا العام بسبب وباء فيروس كورونا، وهو أكبر انخفاض في التاريخ الحديث.
وقال المركز الأسترالي للأنشطة الصحية في بيان إن حماية “الشركات والمجتمعات واقتصادنا من مخاطر الاستغلال الإجرامي” هو سبب وجود هذه القوانين.
وأضافت “البنوك ملزمة بإدارة مخاطر (غسيل الأموال وتمويل الإرهاب) التي تتعرض لها أعمالها وعملائها وهي مسؤولة عن قرارات وقف تقديم الخدمات المصرفية لشركات التحويلات بسبب (هذه) المخاطر”.
مثل الرئيس التنفيذي لشركة Westpac، بيتر كينغ، أمام لجنة برلمانية في سبتمبر وسأله أندرو لي من حزب العمل عما إذا كانت البنوك ستقرر أنه من الأسهل إغلاق أعمال التحويلات بدلاً من مساعدة عامل نظافة في إرسال الأموال إلى العائلة في ساموا.
قال كينج: “أعتقد أنه من الواضح أنه إذا لم نتمكن من تلبية المتطلبات، فسيتعين علينا التوقف عن توفير المنتجات”.
هذه هي الرسالة الواضحة: “التقوا بالقانون”. الغرامات كبيرة جدًا إذا لم تتمكن من تلبية القانون. لذلك نحن ننظر إلى هذه العمليات داخليًا وسنوقف الأعمال التجارية إذا لم نتمكن من تلبية القانون “.
بالنسبة إلى دوكي واني، فإن دعم الأقارب في مناطق إفريقيا حيث انهار الاقتصاد بسبب الصراع، فإن الحاجة إلى إرسال التحويلات ستدوم إلى ما بعد أي تغييرات في ممارسات الحوكمة أو السياسات المصرفية.
وقالت: “نحن لا نرسل الكثير من المال، لأننا عندما نرسل القليل من المال يكون مبلغًا كبيرًا جدًا بالنسبة لهم”.
“يمكنهم توفير الغذاء والدواء وأيضًا يساعدون أنفسهم”.
المصدر: abc
شاهد أيضا:
