يحذر بنك الاحتياطي الأسترالي من أن أستراليا معرضة بشكل أكبر لخطر الهجمات الإلكترونية
قالت ميشيل بولوك، مساعدة محافظ بنك الاحتياطي الأسترالي، إن الشركات والأسر الأسترالية معرضة بشكل متزايد لخطر الهجمات الإلكترونية، وقد يهدد ذلك استقرار النظام المالي.
قالت السيدة بولوك في مؤتمر الأسواق العالمية السنوي العاشر لبنك الكومنولث في سيدني إنه على الرغم من أن الانكماش الحاد في النمو العالمي يمثل تهديدًا أيضًا، إلا أن المخاوف تتزايد بشأن تعرض أستراليا للخسائر المالية أو الاضطراب أو الإضرار بالسمعة من خرق خبيث لأنظمة معلومات الشركة..
وقالت “الهجمات الإلكترونية أصبحت أكثر تنظيماً وتعقيداً”.
“يمكن أن يعبر عن نفسه بطرق مختلفة – سرقة البيانات، وتعطيل النظام، والتلاعب بالبيانات والهجمات المالية.”
الأسر المثقلة بالديون ضعيفة
تحتل المؤسسات المالية مكانة عالية في قائمة الكيانات المعرضة لخطر الهجمات الإلكترونية، وهي تدرك جيدًا المخاطر.
وقالت: “أحد المقاييس البسيطة لذلك هو إحصاء الإشارات لكلمة” سايبر “في التقارير السنوية للبنوك الأسترالية الكبرى. في عام 2012 لم يتم ذكر الكلمة، ولكن في عام 2017 كانت هناك 30 إشارة”.
أدى الهجوم على بنك بنغلاديش، على سبيل المثال، إلى خسارة قدرها 81 مليون دولار أمريكي، ولكن كان من الممكن أن تكون أكبر من ذلك بكثير.
وقالت “إن الهجوم الناجح على مؤسسة ما قد يؤدي حتى إلى انعدام الثقة في النظام المصرفي على نطاق أوسع، مع إمكانية سحب الأموال من المؤسسات المالية وقضايا السيولة للنظام المالي”.
“إذا أدى هجوم إلى تعطيل أنظمة الدفع، فقد يتسبب في صعوبات كبيرة للأسر والشركات وتعطيل النشاط الاقتصادي.”
قد يؤدي تعطل تسوية المعاملات لفترة طويلة إلى حدوث مشكلات لعمليات الأسواق والاستقرار العام.
وبينما كانت هذه “نتائج غير مرجحة”، كان المنظمون يركزون مع ذلك على كيفية قيام المؤسسات المالية بتخفيف المخاطر.
وقالت “إنها مخاطرة تتزايد وستتطلب يقظة مستمرة واستثمارا في التخفيف في المستقبل”.
يمكن أن تتفاقم التوترات التجارية مع الصين
قالت السيدة بولوك إن الأسواق كانت عرضة للزيادة الحادة في معنويات المخاطرة والتي قد يكون لها آثار على التمويل الخارجي للبنوك وأصولها.
وقالت “النمو العالمي يمكن أن ينكمش بشكل حاد لعدد من الأسباب، بما في ذلك التوترات التجارية المتصاعدة أو عدم الاستقرار المالي في الصين”.
على الرغم من أن انخفاض سعر الصرف من شأنه أن يساعد في التخفيف من أي آثار، إلا أنه ستكون هناك تداعيات من ذلك على الاقتصاد الأسترالي.
وقالت “سيؤثر ذلك على قطاع الأسر المثقل بالديون وكذلك على الميزانيات العمومية للمؤسسات المالية”.
“السياسات الأخيرة لتعزيز معايير الإقراض ستساعد في الحماية من الضغوط المالية الواسعة النطاق، ولكن هناك خطر أنه إذا كان الانكماش كبيرا بما فيه الكفاية، فإن التأثير المالي على البنوك والمقترضين سوف يضخم الصدمة.”
وقالت إن البنوك الأسترالية قد أكملت الآن إلى حد كبير انتقالًا دام عقدًا من الزمن إلى مراكز أقوى لرأس المال والسيولة، مما يجعلها أكثر مرونة في مواجهة الصدمات المعاكسة مما كانت عليه قبل الأزمة المالية العالمية.
وأضافت أن التركيز الأخير على تشديد معايير الإقراض قد أدى إلى زيادة تحسين مرونة كل من ميزانيات البنوك والأسر.
البنوك لم تشعر بعد بالألم المالي بعد العمولة الملكية
وقالت بولوك إنه بينما سلطت اللجنة الملكية الضوء على بعض السلوك السيئ من جانب البنوك الأسترالية، فإن التأثير المالي المباشر عليها كان “متواضعا نسبيا” حتى الآن “.
وقالت إن الخبرة الدولية أظهرت أن الثقافة السيئة يمكن أن يكون لها تأثير سلبي كبير على البنوك، بما في ذلك على أدائها المالي ووضع رأس المال من خلال تكاليف العلاج والغرامات.
“الغرامات حتى الآن صغيرة نسبيًا مقارنة بأرباح البنوك الكبرى المجمعة التي تبلغ حوالي 30 مليار دولار سنويًا.
“ولكن هناك أيضًا تكاليف ناتجة عن تصحيح السلوك السابق، والتي انعكست في إعلانات أرباح البنوك في الآونة الأخيرة، وهناك أيضًا إمكانية لاتخاذ إجراءات جماعية.”
وأشارت إلى أنه من المرجح أيضًا أن تكون هناك زيادة وتكاليف مستمرة للامتثال، بالإضافة إلى “تغييرات في نماذج الأعمال لمواجهة مخاطر سوء السلوك في المستقبل” والتي “يمكن أن تؤثر بشكل دائم على الأداء المالي للبنوك”.
وقالت إن هذه التغييرات، مع ذلك، من المرجح أن تزيد من مرونة القطاع المالي على المدى المتوسط ، حتى لو كان ذلك على حساب عائدات أقل.
على الرغم من النمو السريع، فإن تمويل الديون من قبل القطاع غير ADI (مؤسسة قبول الودائع المرخصة) لا يمثل سوى حوالي 7 في المائة من إجمالي الأصول المالية في أستراليا. لكن APRA تراقبهم.
وقالت: “إذا حكمت APRA أن المقرضين من خارج ADI كمجموعة يشكلون خطرًا على الاستقرار المالي، فإن لديها القدرة على وضع قواعد تغطي إقراض هذا القطاع”.
“في حين أننا لسنا قريبين من أي مكان من هذا القبيل، فإن سلطات الاحتياط هذه توفر لـ APRA القدرة على معالجة مثل هذه المخاطر بشكل مباشر إذا كانت ستظهر.”
المصدر: abc
شاهد أيضا:
