توصلت الدراسة إلى أن قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص من خلال شركات التكنولوجيا المالية من المرجح أن تكون مشبوهة
موجز الغوص:
- أظهرت دراسة نشرها باحثون في كلية ماكومبس للأعمال بجامعة تكساس، أوستن، أن مقرضي التكنولوجيا المالية كانوا أكثر عرضة بخمسة أضعاف للارتباط بقروض برنامج حماية الراتب المشبوهة (PPP) مقارنة بالبنوك التقليدية.
- بحثت الدراسة عن أكثر من 10 ملايين قرض PPP بحثًا عن العلامات الحمراء المحتملة مثل الشركات غير المسجلة، والشركات المتعددة في عنوان سكني واحد، والتعويض الضمني المرتفع بشكل غير طبيعي لكل موظف، والتناقضات الكبيرة في الوظائف المبلغ عنها مع برنامج حكومي آخر.
- وجد الباحثون أن تسعة من المقرضين العشرة الذين لديهم أعلى معدلات قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص المشبوهة هم شركات التكنولوجيا المالية. وكتبوا:” بينما يرجح أن يقوم مقرضو التكنولوجيا المالية بتوسيع نطاق الوصول إلى الشراكة بين القطاعين العام والخاص، فإن هذا قد يأتي على حساب تسهيل الائتمان الاحتيالي”.
الغوص انسايت:
نظرًا للحاجة الملحة لتوفير الإغاثة السريعة للمقترضين وسط الوباء،” لم يتضمن PPP متطلبات تحقق قوية”، كما كتب جون جريفين وصمويل كروجر وبراتيك ماهاجان ، مؤلفو الدراسة. ″يبدو أن عدم وجود تحقق صارم قد أدى إلى تكاليف باهظة لدافعي الضرائب.”
كتب الباحثون أن قدرة المقرضين على تحصيل رسوم المعالجة أسفرت أيضًا عن أرضية خصبة لمعايير الاكتتاب المتراخية.
ووفقًا للدراسة، حقق المقرضون 36.2 مليار دولار من رسوم معالجة PPP. من ذلك، ذهب 7.2 مليار دولار لشركات التكنولوجيا المالية.
كتب الباحثون:” إقراض الشراكة بين القطاعين العام والخاص لديه القدرة على أن يكون عملاً مربحًا للمقرضين”. ″رسوم المعالجة المسبقة على أساس كل قرض مع عدم وجود مخاطر ائتمانية يحتمل أن تكون حافزًا لمعايير الاكتتاب المتراخية، خاصة لمقرضي الشراكة بين القطاعين العام والخاص.”
قال جريفين لبلومبرج:” عندما يكون لديك الكثير من الأموال التي تخرج بسرعة، فهناك احتمال للاحتيال وسوء السلوك”. ″هناك الكثير من الاختلافات بين المنشئين، مما يشير إلى أن ممارسات النشأة ربما تلعب دورًا كبيرًا في سوء السلوك المحتمل.”
ووجد الباحثون أن مؤشرات الاحتيال في قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص المرتبطة بمقرضي التكنولوجيا المالية نمت مع كل تكرار لبرنامج القرض القابل للإلغاء.
بدأ كل من المقرضين في مجال التكنولوجيا المالية والتقليدية الشراكة بين القطاعين العام والخاص بمعدلات قروض مشبوهة تبلغ حوالي 10 ٪، مع نمو معدلات القروض المشبوهة لشركات التكنولوجيا المالية إلى 40 ٪ بنهاية البرنامج، وفقًا للدراسة.
سلطت الدراسة الضوء على ثلاثة من أكبر مقرضي التكنولوجيا المالية في البرنامج – Cross River Bank و Capital Plus Financial و Harvest Small Business Finance – كمقرضين أظهروا معدلات عالية ومتزايدة من حجم الإبلاغ الخاطئ والإقراض مع تلقي أكثر من 900 مليون دولار في رسوم المعالجة لكل منهم.
أخبر آدم سيري، الرئيس التنفيذي للعمليات في Harvest ، بلومبرج أن الشركة” لديها أنظمة لرصد الاحتيال واكتشافه من خلال برنامج PPP”.
اعترض سيري على تصنيف التقرير لشركة Harvest كشركة تكنولوجيا مالية، حيث أخبر الخدمة السلكية أن الشركة تعتبر نفسها” جهة إقراض غير مصرفي”.
وقال متحدث باسم كروس ريفر ومقرها نيوجيرسي إن معايير كشف الاحتيال الخاصة بالبنك” تجاوزت بكثير” المتطلبات الحكومية.
من خلال عدم قصر برنامجه على العملاء الحاليين أو بالحجم الأدنى، خدم المقرض ما يقرب من نصف مليون شركة، مما وفر” أكثر من 1.4 مليون وظيفة أمريكية”، كما قال البنك في بيان لبلومبرج.
ردًا على التقرير، بعثت كابيتال بلس برسالة إلى رئيس جامعة تكساس في أوستن جاي هارتزل ، قائلة إن الشركة تعتقد أن الدراسة تضمنت قروضًا مقترحة لم يتم تقديمها أبدًا، وفقًا لبلومبرج.
قال إريك دونيلي ، الرئيس التنفيذي لشركة Capital Plus ، في رسالته، إن الشركة رفضت أكثر من 20٪ من القروض التي تم تصنيفها على أنها تمت الموافقة عليها أو ممولة على موقع إدارة الأعمال الصغيرة، وأنها تعمل على تحديث المعلومات.
يأتي تقرير الجامعة، الذي من المرجح أن يحفز المزيد من المعارضة من مقرضي التكنولوجيا المالية الذين شاركوا في البرنامج، في الوقت الذي يواجه فيه القطاع تدقيقًا من وزارة العدل (DOJ) بسبب تعامله مع قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص.
أفادت وكالة رويترز في مايو / أيار أن القسم المدني بوزارة العدل يدرس ما إذا كانت شركة كاباج وشركات أخرى في مجال التكنولوجيا المالية قد أخطأت في تقدير مقدار ما يحق لمقترضي مساعدات الشراكة بين القطاعين العام والخاص، مشيرة إلى الارتباك حول كيفية حساب ضرائب الرواتب.
وجد تقرير صادر عن ProPublica في مايو أن 378 قرضًا من مشروعات الشراكة بين القطاعين العام والخاص يبلغ مجموعها 7 ملايين دولار قدمتها شركة Kabbage ذهبت إلى كيانات تجارية مزيفة.
ومع ذلك، لم يحصل كل مقرضي التكنولوجيا المالية على معدلات قروض مشبوهة عالية. كتب مؤلفو التقرير أن سكوير وإنتويت لديهم معدلات إبلاغ خاطئة” أقل بكثير من متوسط معدلات الإبلاغ الخاطئ عبر جميع المقرضين”.
المصدر: bankingdive
قد يهمك:
تجديد جواز السفر السوري في السويد
معارض سيارات بالتقسيط بدون بنوك الإمارات
اوقات العمل مصرف ابوظبي الاسلامي
شركات التمويل المعتمدة من مؤسسة النقد
