التمويل

شركات التمويل المرخصة من مؤسسة النقد

شركات التمويل المرخصة من مؤسسة النقد بالمملكة العربية السعودية هي محط اهتمام المواطنين داخل المملكة الذين يسعون للحصول على برامج تمويلية من خلال مؤشر البحث جوجل حيث أجريت عمليات بحث كثيرة على شركات التمويل وسوف نتناول هذا الموضوع للرد على كل ما يخص شركات التمويل في الفقرات موضوعنا هذا.

 شركات التمويل المرخصة من مؤسسة النقد

 بلغ عدد شركات التمويل المرخصة من مؤسسة النقد العربي السعودي نحو 40 شركة مقسمة إلى 7 شركات تمويل عقاري وإعادة تمويل، و32 شركة تمويل غير عقاري، وشركة تمويل النشاطات صغيرة.

أهتم البنك المركزي السعودي بتعزيز الوعي المالي وحماية المواطنين داخل المملكة عبر توفير قائمة الشركات المرخصة من مؤسسة النقد على موقع ساما تهتم التابع للبنك المركزي ويمكن استعراض القائمة من خلال الرابط   https://samacares.sa/about-us /.

نعرض عليكم بعض أهم شركات تمويل المرخصة من مؤسسة النقد العربي السعودي

شركة عزم التقنية الماليةشركة مدفوعات شور لتقنية المعلوماتشركة توثيق لتسجيل عقود الإيجار التمويلي
شركة الحلول الرقمية العالميةشركة تاب الماليةشركة ينال للتمويل
شركة اللون الرقمي(فوديكس)شركة البرامج المتألقةشركة سند الرقمية
شركة الفضاء القمرية المالية (سكاي باند)شركة التقنية المالية السعودية (الانماء باي)شركة المدفوعات الرقمية المالية (لووب)
شركة نون للمدفوعات الرقميةشركة جيديا للتقنيةشركة هلا

هذه بعض الشركات التمويلية المرخصة ويوجد غيرها الكثير نذكرها في أنواع الشركات التمويلية.

ما هي شركات التمويل

هي شركات ذات طابع مالي تقدم برامج وخدمات مالية في هيئة قروض بطرق مختلفة وأنظمة تناسب كل فئة من الفئات المقترضة حيث تنوعت برامجها فمنها التمويل العقاري أو تمويل النشاطات المتناهية الصغر أو تمويل سيارة أو تمويل شخصي وتخصصت الشركات لمنح العملاء أفضل ما لديها. 

أنواع الشركات التمويلية المرخصة

يعد نشاط التمويل من النشاطات الواسعة النطاق وتتعد فيها أشكال التمويل حسب الغرض التمويلي للعميل ولقد درست شركات التمويل متطلبات المواطنين جيد ووفرت لهم معظم الخدمات التمويلية التي يبحثون عنها ولقد تخصصت أغلب تلك الشركات في نوعا معين أو أكثر من نوع من التمويل وأنواع التمويل المنتشرة داخل المملكة هي.

  • شركات تمويل عقاري.
  • شركات تمويل للتقسيط.
  • شركات تمويل شخصي.

كل نوع من هذه الشركات يخدم رغبات قطاع كبير من المواطنين وكل شركة يغرض برامج وخدمات مالية مميزة حتى تكون هي الأفضل ونقدم لكم شركات التمويل المرخصة في كل نوع.

شركات التمويل العقاري

تعمل شركات هذا القطاع على تقديم خدمات تمويلية عقارية حيث توفر لك الشركة حلول مالية تساعدك في امتلاك المنزل الذي تحلم به بطريقة مبتكرة من خلال طرح أنظمة تمويلية متنوعة لجميع الفئات المجتمعية داخل المملكة وتلبى احتياجات الشركات ورجال الأعمال وجميع هذه الحلول متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية ولكل شريحة أو قطاع مجتمعي شروط وضوابط.

أبرز أشكال التمويل العقاري بالمملكة

طرحت شركات تمويل العقاري برامج مميزة دعمت تطور السوق العقاري بالمملكة حيث قدمت وزارة الإسكان في بيان لها ارتفاع نسبة التمويلات العقارية التي منحتها المؤسسات المالية والبنوك % 40 خلال العام الجاري حيث بلغ 1.7 مليار ريال سعودي ومن أبرز هذه القروض العقارية.

·         تمويل عقاري تقليدي

هو تمويل عقاري تعطى بنسبة 85% من قيمة العقار المراد الحصول عليه تمنحه شركات التمويل العقاري للمقترض بطريقة بسيطة وإجراءات ميسرة.

·         تمويل الرهن العقاري.

هو عبارة عن قرض يتيح للمقترض الحصول على المال مقابل رهن العقار لمدة معينة إلى الشركة الممولة كضمان، حتى يتم سداد الأقساط المتفق عليها بالكامل. أي أنه في حال عجز المقترض عن السداد، يحق للمقرض اتخاذ الإجراءات اللازمة للاستحواذ على العقار. 

·        تمويل الإيجار المنتهى بالتمليك.

هنا تقوم الشركة التمويلية بشراء العقار الذي ترغبه، ومن ثم تقوم بتأجيره لك مقابل أقساط سداد خلال فترة معينة، وبعد مرور هذه الفترة وسداد كافة الأقساط يتم تنازل المؤجر عن العقار للمستأجر وفقا للقوانين واللوائح المنظمة لذلك وعقد التمويل المتفق عليه.

 وهناك برامج تمويل عقاري أخري لدي الشركات تناسب كل الموطنين ويسعى جميع شركات التمويل العقاري للعمل تحت مظلة مؤسسة النقد السعودي. 

شركات تمويل عقاري مرخصة من مؤسسة النقد

تعتبر شركات التمويل العقاري من أكبر شركات التمويل بالمملكة وتدعم قطاع كبير من العملاء ويعمل جميع الشركات على تقديم أفضل ما لديها من حلول تمويلية ومن أفضل تلك الشركات.

  • الشركة السعودية لتمويل المساكن.
  • شركة عبد اللطيف جميل للتمويل العقاري.
  • شركة أملاك العالمية.
  • شركة تطوير عقار وطنية (روشن).
  • شركة قمة الرياض للتمويل العقاري.

وهناك شركات تمويلية جمعت أكثر من نشاط تمويلي بسبب كبر رأس المال الخاص بها وأيضا ثقة العملاء بهذه الشركات وانتشار فروعها داخل المملكة.

شروط التمويل العقاري

تجمعت شركات التمويل العقاري وعملت بشروط متقاربة نعرضها عليكم.

  • المستفيد من هذه البرامج التمويلية هم السعوديين فقط(رجال وسيدات).
  • يكون التمويل مدعوم من صندوق التنمية العقارية بنسبة100 % لأصحاب الراتب 14000 ريال أو أقل.
  • الفئة العمرية المستفيدة من التمويل تبدأ من 20  عام إلى 70 عاما.
  • يجب ألا يقل مساحة العقار المراد تمويله عن 85 متر مربع.
  • في حالة الرهن العقاري يجب أن يكون العقار محل الرهن بحالة جيدة ويصلح للرهن حتى انتهاء مدة التمويل.
  • موظف القطاع الحكومي  يجب أن يكون منتظم  بالدوام بمدة لا يقل عن   3 شهور ويكون كفيلة الجهة التي يعمل بها.
  • موظف القطاع الخاص يجب أن يكون مدة مزاولة لعملة لا يقل عن 5 شهر حتى يستفيد بالقرض.
  • يجب وجود كفيل في حالة إذا كان المقترض من القطاع الخاص.
  • تختلف مدة سداد التمويل حسب القيمة التمويل العقاري.
  • يجب أن يكون المقترض مدرج ضمن قوائم الدعم السكنى لدى صندوق التنمية العقاري.

شركات تمويل للتقسيط.

هي شركات مالية تقدم خدمات وبرامج تختلف عن شركات التمويل الأخرى حيث تقوم الشركة بشراء ما يريد المقترض ويقوم المقترض بتسديد قيمة السلعة التي حصل عليها لشركة التمويل في هيئة أقساط شهرية لمدة معينة حسب قيمة التمويل والدخل الشخصي للمقترض وأبرز أنواع تمويل للتقسيط هو تمويل السيارات  الجديدة والمستعملة وهذا التمويل للسعوديين والمقيمين .

شركات تمويل للتقسيط المرخصة من مؤسسة النقد السعودي.

  • شركة أصول الحديثة للتمويل.
  • شركة بيت التقسيط السعودي.
  • شركة عبد اللطيف جميل للتقسيط.
  • شركة الوطنية للتقسيط.
  • مجموعة شركات المتاجرة.
  • شركة النايفات للتمويل.
  • شركة التيسير للتقسيط.
  • شركة سناف للتمويل.
  • شركة الجاسرية للتمويل.
  • شركة متاجر للتمويل.

شروط تمويل للتقسيط.

لكل شركة تمويل تقسيط شروط تتميز بها عن غيرها ولكن هناك شروط مشتركة وأساسية للحصول على التمويل من أي شركة تمويل نعرضها عليكم.

  • يتاح هذا التمويل للذين يتراوح الراتب الشهري لهم 4000 ريال سعودي.
  • ينتفع كل من يعمل بالقطاع الحكومي والقطاع الخاص والمتقاعدين.
  • يشترط وجود سجل ائتماني جيد للمقترض.
  • يشترط وجود كفيل في حالات(موظف القطاع الخاص –المتقاعدين).
  • يجب ألا يزيد مدة التمويل عن 5 سنوات.
  • يشترط تحويل الراتب للحصول على التمويل.
  • يجب تسديد الأقساط الشهرية في مواعيدها.

شركات تمويل شخصي.

هذا النوع من التمويل كاسمه واضح أي أنه تمويل مالي يعطى للمقترض وهو يستخدمه في عمل الشيء الذي يريد مثل  الزواج أو تنفيذ مشروعه الخاص أو شراء أجهزة جديدة لمنزلك كل هذا وأكثر من خلال برامج تمويلية تتناسب مع دخل جميع شرائح المجتمع السعودي ويختلف مقدار التمويل حسب الدخل الشخصي للفرد طالب التمويل.

شركة تمويل شخصي مرخصة من مؤسسة النقد.

تتنافس شركات التمويل الشخصي في وضع حلول مالية تلبى رغبات المواطنين ومن أفضل هذه الشركات.

  • الشركة السعودية للتمويل.
  • شركة المرابحة المرنة للتمويل الشخصي.
  • شركة كوارا للتمويل.
  • منصة سلفة للتمويل.

وأيضا هناك شركات تمويلية تمارس أكثر من نشاط تمويلي مثل شركة متاجر وشركة النايفات.

شروط الحصول على قرض من شركة تمويل شخصي .

وضعت شركات تمويل نظام وضوابط  للحفاظ على عملية التمويل للراغبين في التمويل.

  • يجب أن يكون المقترض مقيم داخل المملكة أو سعودي الجنسية.
  • يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري للمقترض 6000 ريال.
  • إذا كان الشخص المقترض يعمل في القطاع الحكومي وشبه الحكومي فيجب ألا تقل مدة العمل الحالي عن 3 أشهر.
  • إذا كان المقترض يعمل بالقطاع الخاص فيجب أن يكون مستمر في العمل لمدة 6 شهر.
  • يبدأ عمر المستفيدين بالتمويل من 20عام ويجب ألا يتعدى عمر المستفيد 65 عام عند انتهاء التمويل.
  • أن لا تقل فترة السداد التمويل عن 6 أشهر وأن لا تزيد عن 60 شهر.

متطلبات الحصول على تمويل من شركات تمويل مرخصة.

تختلف متطلبات تمويل حسب نوع التمويل ولكن هناك متطلبات مشتركة بين جميع الأنواع.

  • كشف حساب بنكي الخاص بالعميل لأخر 3 شهور.
  • خطاب تعريف الراتب لمقدم طلب التمويل معتمد من مكان عمله.
  • ·         خطاب تعريف  الراتب للكفيل معتمد من جهة عمله الرسمية.
  • رقم الهوية الوطنية.
  • العنوان الخاص بالمقترض.
  • تقديم رقم الآيبان الخاص بمقدم طلب التمويل.
  • رقم جوال مسجل على منصة أبشر.
  • يجب أن يكون مقدم طلب التمويل غير ملتزم بسداد أي قروض أو التزامات لأي جهة عامة أو خاصة.

وهناك متطلبات خاصة بتمويل للتقسيط.

متطلبات تمويل للتقسيط. 

  • وجود رخصة قيادة للمقترض تكون سارية وفعالة للحصول على تمويل.
  • يجب التأمين على السيارة محل التمويل بعد الحصول عليها مباشرة فور الاستلام.
  • عدم وجود مخلفات مرورية في سجل الراغب في الحصول على القرض.

كيفية التقديم للحصول على التمويل.

يمكن الحصول على تمويل من الشركات التمويلية بطرق سهلة وميسرة من خلال التقديم الإلكتروني على صفحات الشركات على الإنترنت من خلال  نموذج المسجل على الصفحة  أو من خلال زيارة أقرب فرع لشركة التمويلية.     

لقد وضع البنك المركزي السعودي شروط ومتطلبات للشركات التي تريد مزاولة النشاط التمويلي دخل المملكة نعرضها عليكم في السطور التالية.

شروط ترخيص شركات التمويل.

استعرض البنك المركزي السعودي متطلبات الترخيص والآليات التنظيمية الجديدة المتعلقة بتمويل الشركات ، والتسلسل التاريخي للمنظمات في المملكة: أنشطة التمويل بدءاً من نظام الدفع بالتقسيط واعتماد نظام مراقبة شركات التمويل ونظام التمويل العقاري ولقد وفر البنك المركزي السعودي نماذج طلب الترخيص حسب نوع التمويل الذي سوف تمارسه كل شركة هذه النماذج متوفرة على الصفحة الرسمية للبنك المركزي على الإنترنت ورابط الصفحة هو  www.sama.gov.sa/ar-sa/ApplyLicense/Pages/FinanceForms.aspx   .

  • عمل سجل تجاري باسم شركة التمويل.
  • تحديد نوع النشاط الذي تنفذه الشركة.
  • يتم تكوين الشركة من مجموعة من الأشخاص ولا يمكن تكوينها بفرد واحد.
  • يجب تحديد مدة عمل الشركة حيث يبدأ من تاريخ تسجيل الشركة بالسجل التجاري ويجوز إطالة المدة  قبل انتهاء أجلها بسنة واحدة على الأقل.
  • ·         تحديد قيمة رأس المال التمويلي ويقسم إلى أسهم متساوية القيمة النقدية وجميعها أسهم عادية.
  • يكتتب المؤسسون على أسهم رأس المال ويحدد البنك قيمة الاكتتاب ويتم دفع المبلغ بالكامل ويتم إيداع رأس المال لدى البنك الذي تختاره باسم الشركة ويبين نسبة كل فرد من المؤسسين من رأس المال.
  • يشترط البنك المركزي أن يتألف مجلس إدارة الشركة من خمسة أعضاء ولا يزيد عن احد عشر عضوا يتم انتخابهم من خلال جمعية عمومية للمساهمين وذلك لمدة ثلاث سنوات.
  • يجب التزام الشركة التمويلية باللائحة التنفيذية والتعليمات الصادرة من مؤسسة النقد العربي السعودي.

متطلبات ترخيص شركات التمويل.

حدد البنك المركزي بعض المتطلبات للقبول ترخيص الشركات.

  • شهادة الإيداع البنكية بما يفيد سداد رأس المال المصدر مدفوع بالكامل.
  • طلب من وكيل المؤسسين موجه للبتك المركزي معلن به أسم الشركة وبيان بأسماء المؤسسين.
  • تقديم ثلاث نسخ من العقد الابتدائي والنظام الأساسي للشركة.

ويمكن معرفة المزيد من المعلومات من خلال تصفح موقع الشركات التمويلية أو التوجه إلى اقرب فرع للاستعلام عما بدور بخطرك.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

زر الذهاب إلى الأعلى