إطلاق العنان لإمكانيات الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال تحسين الوصول إلى الائتمان
ستعمل الخدمات المصرفية المفتوحة على تقليل العقبات أمام قروض الشركات الصغيرة
غالبًا ما تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) تحديات في الحصول على التمويل من البنوك. هذه مشكلة عالمية تتفاقم بسبب الأساليب التقليدية التي تستخدمها البنوك للتخفيف من مخاطر الإقراض للشركات الأصغر التي تسعى إلى النمو.
تم إعداد موجة جديدة من الخدمات المصرفية المفتوحة للتخفيف من هذه التحديات من خلال إحداث ثورة في طريقة وصول الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى التمويل لأعمالها.
يُعد مصطلح الخدمات المصرفية المفتوحة مصطلحًا شاملاً يشير إلى ممارسة تمكين التشغيل البيني الآمن في الصناعة المصرفية، مما يسمح لخدمة الدفع من طرف ثالث ومقدمي الخدمات المالية الآخرين بالوصول إلى المعاملات المصرفية وغيرها من البيانات المالية ذات الصلة.
تتمثل إحدى العقبات الرئيسية أمام الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تسعى للحصول على تمويل من البنوك في شرط توفير قدر كبير من البيانات المالية حول أعمالها لأغراض العناية الواجبة.
ترغب البنوك في رؤية دليل على المعاملات المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة من أجل تقييم أهليتها الائتمانية وقدرتها على سداد القرض.
ومع ذلك ، قد لا يتوفر لدى العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة هذه المعلومات بسهولة أو قد تقع ضمن مسؤوليات أخرى في متناول اليد.
أدى ظهور وتقدم الخدمات المصرفية المفتوحة وشركات التكنولوجيا المالية التي تستخدمها إلى جعل تجميع البيانات المالية ومشاركتها مع المقرضين أكثر بساطة.
نظرًا لأن معظم معاملات الشركات الصغيرة والمتوسطة تتم بالفعل عبر الإنترنت أو تتجه نحو المنصات الرقمية، يمكن للخدمات المصرفية المفتوحة جمع هذه البيانات ومشاركتها تلقائيًا، بموافقة الشركات الصغيرة والمتوسطة، مع المؤسسات المقرضة.
وهذا يسمح للمقرضين بتقييم وتأهيل المتقدمين للحصول على قروض تجارية بشكل أكثر كفاءة ودقة.
بدأ العمل المصرفي المفتوح في البحرين منذ عام 2019 وفي المملكة العربية السعودية منذ نوفمبر 2022، ومن المقرر أن يبدأ العمل في الإمارات العربية المتحدة هذا العام.
مع اعتماد أسواق الشرق الأوسط وشمال أفريقيا للخدمات المصرفية المفتوحة، ستزداد أعداد الوصول إليها، مما يوفر مزيدًا من المعلومات التي توفر ملاحظات حيوية للمطورين.
ستتوفر خدمات جديدة مثل الإقراض عند نقطة البيع – أو “التمويل المضمّن” – وسنرى في النهاية الضرائب التي تم جمعها باستخدام أنظمة مماثلة.
لا تعمل الخدمات المصرفية المفتوحة على تغيير بروتوكولات الحصول على تمويل الأعمال فحسب، بل تعمل أيضًا على جعلها أسرع بشكل كبير، مع تجميع الحسابات بشكل فوري تقريبًا، وتقييم مخاطر الائتمان، وإعداد العملاء بشكل أسرع.
توجد بالفعل في أوروبا أمثلة لشركات عبر الإنترنت تقدم قروضًا تجارية صغيرة أو متواضعة وتقدم عروض أسعار سريعة. يتيح ذلك للشركات الصغيرة والمتوسطة الوصول إلى تمويل الأعمال في دقائق بدلاً من أسابيع أو أشهر.
في مجتمع يهيمن عليه النقد، مثل منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، قد تكافح الشركات الصغيرة والمتوسطة أيضًا لجمع البيانات المالية التي تطلبها البنوك للوفاء ببروتوكولاتها.
قد لا يمتلك البعض حتى الآن حسابًا مصرفيًا ولكنهم يأملون في الانتقال إلى تلك المرحلة في تطورهم. هذا هو المكان الذي يواجه فيه الكثيرون Catch-22 حيث لا يمكنهم فتح حساب بسهولة، ولا يمكنهم الحصول على قرض، وبالتالي يستمرون في العمل نقدًا فقط وبدون بنك.
ومع ذلك، هناك بعض التطورات الإيجابية التي تحدث، مثل إعلان وزارة التجارة السعودية في عام 2021 عن إعفاء الشركات الصغيرة والمتوسطة من رسوم التسجيل.
كما التزمت المملكة بزيادة نسبة القروض المخصصة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة من قبل المؤسسات المالية إلى 20٪.
تعتبر هذه الخطوات خطوة في الاتجاه الصحيح لإطلاق إمكانات الشركات الصغيرة والمتوسطة في المنطقة.
كما أعلنت المملكة العربية السعودية عن مبادرة الكفالة، التي أنشأتها وزارة المالية، والتي توفر الوصول إلى التمويل، بما في ذلك القروض المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم. علاوة على ذلك، أطلقت أرامكو السعودية مؤخرًا صندوقًا بقيمة 800 مليون دولار لبرنامج دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة.
بفضل التبني المتزايد للخدمات المصرفية المفتوحة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، أصبحت هذه الخدمات على وشك أن تصبح أكثر انتشارًا في منطقة غالبًا ما تكون فيها خدمات تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة ناقصة التمثيل. سيساعد هذا التطور على تعزيز الاندماج الإقليمي.
باستخدام الحلول المصرفية المفتوحة، وبالتالي، المدفوعات المصرفية المباشرة، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة التهرب من بوابات الدفع المكلفة للمعاملات.
تتيح الخدمات المصرفية المفتوحة أيضًا للشركات الصغيرة الخصم المباشر من المدفوعات المصرح بها من حسابات العملاء – لتحل محل الإجراءات اليدوية المكلفة التي تميل إلى تأخير التدفقات النقدية.
قد تصبح الأيام الخوالي للحواجز المؤسسية التي تحول دون حصول الشركات الصغيرة والمتوسطة على التمويل قريبًا شيئًا من الماضي – وستكون ثورة الخدمات المصرفية المفتوحة في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا هي التي ستحدث التغيير.
المصدر: agbi
شاهد ايضا:
شروط الاقامة الدائمة في المانيا
تمويل شخصي مصرف ابو ظبي الاسلامي
معارض سيارات بالتقسيط بدون بنوك
