لنجعلها أسرع وأرخص لإرسال الأموال إلى الوطن
تعتمد ملايين العائلات على الأموال التي يرسلها الأحباء إلى الخارج. يجب على صناع السياسات والصناعة تبسيط العملية الآن
يرسل أكثر من 200 مليون شخص الأموال إلى الأصدقاء والعائلة في البلدان الأخرى كل عام. على الصعيد العالمي، يعتمد ما يقدر بنحو 800 مليون شخص على هذه المدفوعات الشخصية عبر الحدود – المعروفة باسم التحويلات – لدفع ثمن الغذاء والمرافق والتعليم.
وفقًا للبنك الدولي، سجلت تدفقات التحويلات المالية العالمية رقماً قياسياً بلغ 773 مليار دولار في عام 2021. من هذا المبلغ، ذهب 605 مليارات دولار إلى البلدان المنخفضة والمتوسطة الدخل، وعلى رأسها الهند والمكسيك والصين والفلبين ومصر.
تلقت ثلاثون دولة أكثر من 10 في المائة من ناتجها المحلي الإجمالي من خلال هذه المدفوعات في عام 2021. وتلقت ثمانية بلدان أكثر من ربع الناتج المحلي الإجمالي بهذه الطريقة – وبلغت النسبة في لبنان 54 في المائة.
أرسل الوافدون المقيمون في المملكة العربية السعودية حوالي 40 مليار دولار في عام 2021، بينما بلغ إجمالي التحويلات الشخصية الصادرة في الإمارات العربية المتحدة 47.5 مليار دولار. أكبر وجهتين هما الهند وباكستان.
30 دولة حصلت على أكثر من 10٪ من ناتجها المحلي الإجمالي من خلال هذه المدفوعات في عام 2021. بالنسبة للبنان، كانت 54٪
عملت التكنولوجيا على تبسيط كيفية نقل الأشخاص للأموال دوليًا، مما يلغي حاجة المستلم للذهاب إلى متجر وتسليمه نقودًا. لكن من نواحٍ عديدة، ظلت عملية التحويلات دون تغيير لمدة 150 عامًا. لا تزال بعض التحويلات الدولية تستغرق أيامًا حتى تكتمل، ويتحمل المرسل والمتلقي التكاليف.
لقد عملت مع Visa في الإمارات العربية المتحدة لأكثر من عقد من الزمان، وفي تلك الفترة، ارتفعت توقعات المستهلك بشأن طريقة سلسة وآمنة لنقل الأموال جنبًا إلى جنب مع التطورات السريعة في نظام المدفوعات.
بدأت التكاليف، رغم أنها لا تزال مرتفعة، في الانخفاض. وفقًا للبنك الدولي، يبلغ متوسط التكلفة العالمية لإرسال 200 دولار ستة بالمائة. ومع ذلك، لا يزال هذا ضعف هدف التنمية المستدامة للأمم المتحدة.
الحلول الرقمية آخذة في الظهور. يساعد الانتشار العالمي للأجهزة المتصلة، وابتكارات التكنولوجيا المالية والبنوك، والحلول التي طورتها شبكات الدفع مثل Visa على توفير تحويلات رقمية سلسة وآمنة وسريعة في متناول اليد.
هناك دعم قوي لهذا بين المستهلكين. وجد استطلاع أجرته Visa أن 59 بالمائة من المحولين قد أرسلوا أو يخططون لإرسال الأموال باستخدام المنصات الرقمية فقط.
ومع ذلك، لا تزال التحديات هائلة. هناك القليل من قابلية التشغيل البيني على المستويين التقني والتنظيمي – بما في ذلك قوانين مكافحة غسيل الأموال. تتم إدارة معظم التحويلات الدولية من خلال علاقات مصرفية ثنائية سلسلة ديزي، مما يضيف المصروفات والتعقيد.
يجب على صانعي السياسات الذين يسعون إلى تبسيط التحويلات الرقمية اعتماد نهج قائم على المبادئ وقائم على النتائج، مما يمنح مقدمي خدمات الدفع والشبكات المرونة للابتكار. نقدم أربع توصيات من شأنها رفع مستوى الجميع:
1 الانخراط في حوار وشراكات بين القطاعين العام والخاص
هناك اعتراف واسع النطاق بأن الحكومات والمنظمات غير الحكومية والقطاع الخاص بحاجة إلى التعاون لسد فجوة العدالة الرقمية وضمان تحويلات مالية آمنة وموثوقة وسريعة للجميع في كل مكان.
2 تبسيط التنظيم
يمكن أن يؤدي تبسيط القواعد ومواءمتها إلى تقليل الحواجز أمام المدفوعات عبر الحدود. يجب على القطاع الخاص إعطاء الأولوية لإنشاء منتجات تقدم تجارب أفضل للعملاء وتمكن من تحويل الأموال بشكل أكثر كفاءة. يمكن للقطاع العام أن يلعب دوره من خلال تبسيط الترخيص حتى تصل فوائد التحويلات الرقمية إلى المزيد من الناس.
3 إعطاء الأولوية لقابلية التشغيل البيني المفتوحة
نحن بحاجة إلى العمل من أجل نظام مدفوعات عالمي ومفتوح وقابل للتشغيل البيني سريع وموثوق. يجب أن يتم بناؤه على أساس الأمن والمرونة، لتلبية احتياجات أنواع مختلفة من أصحاب المصلحة. يعد الحصول على إمكانية التشغيل البيني الصحيح أمرًا ضروريًا لتحقيق نظام دفع أكثر إنصافًا وشمولية.
4 افهم أن المقياس والأمن أمران ضروريان للنجاح
يجب أن تكون الخدمة القابلة للتشغيل البيني حقًا قادرة على الوصول إلى أكبر عدد ممكن من نقاط النهاية: الحسابات المصرفية التقليدية أو الحسابات المدفوعة مسبقًا أو المحافظ الرقمية. ضع في اعتبارك، على سبيل المثال، أنه اليوم من خلال نظام Visa وحده، يمكن للمؤسسة المالية الوصول إلى إجمالي أكثر من 5 مليارات بطاقة وحساب مصرفي. وفي الوقت نفسه، يتيح اعتماد أنظمة الأمن الرقمي إمكانية التدقيق في الوقت الفعلي للتحويلات الاحتيالية، حيث تعمل الرموز المميزة والذكاء الاصطناعي على زيادة أمن التحويلات. يتطلب التخفيف من مخاطر الاحتيال استثمارات كبيرة في مجالات مثل أساليب المصادقة والقياسات الحيوية السلوكية وتتبع التجميع. وبالمثل، تعد أدوات المعاملات والخوارزميات للإبلاغ عن النشاط المشبوه والتحقق من قواعد البيانات العالمية من المكونات الأساسية لأي حل دفع في الوقت الفعلي.
تعتمد العائلات في جميع أنحاء العالم على التحويلات المالية. الأمر متروك لواضعي السياسات والقطاع الخاص لتحسين مرونة الدفع، وسهولة الوصول إليها، من أجل المساعدة في التخفيف من حدة الفقر ودعم الاقتصادات المحلية. معًا، يمكننا تسريع الشمول المالي والرقمي.
المصدر: agbi
شاهد المزيد:
قرض شخصي بضمان شيكات في الإمارات
شركات التوصيل السريع في اسبانيا
