ارتفعت ديون بطاقات الائتمان بنسبة 15 في المائة في الربع الرابع، ويشعر الكنديون الأصغر سنًا بأقصى ما يمكن: Equifax
رتفعت ديون بطاقات الائتمان الكندية في الأشهر الثلاثة الأخيرة من عام 2022 وسط ارتفاع أسعار الفائدة والتضخم المرتفع بعناد مع اعتماد الكنديين الأصغر سنًا على وجه الخصوص على الائتمان لتغطية نفقاتهم.
زادت ديون بطاقات الائتمان الكندية بأكثر من 15 في المائة عن نفس الفترة من العام الماضي وبلغت أكثر من 100 مليار دولار لأول مرة، وفقًا لوكالة مراقبة الائتمان Equifax.
وقالت الوكالة في أحدث تقرير فصلي عن اتجاهات الائتمان، إن إجمالي الدين الاستهلاكي ارتفع في الربع الأخير من عام 2022، حيث بلغ إجمالي الدين 2.37 تريليون دولار، بزيادة أكثر من ستة في المائة عن نفس الفترة من عام 2021.
وقالت Equifax إن آثار ارتفاع أسعار الفائدة لم تظهر بعد بشكل كامل على مالكي المنازل حيث لم يجدد الكثيرون قروضهم العقارية بعد، لكن الكنديين الأصغر سنا يشعرون بضيق التضخم بشكل خاص.
قالت ريبيكا أوكس، نائبة رئيس التحليلات المتقدمة في Equifax Canada، إن الضغط المالي على الكنديين واضح في أحدث البيانات، خاصة بالنسبة لغير مالكي المنازل.
وقالت “نشهد ظهور جيوب من الضغوط المالية”، مشيرة إلى ارتفاع حالات الإعسار والضياع على منتجات الائتمان.
قال Equifax إنه في حين أن ديون الرهن العقاري تشكل ثلاثة أرباع جميع ديون المستهلكين، وكانت تكلفة هذا الدين آخذة في الارتفاع مع ارتفاع أسعار الفائدة، فإن المستهلكين يكافحون مع ديون غير الرهن العقاري مثل بطاقات الائتمان.
ارتفعت مستويات الديون غير العقارية بنسبة 5.4 في المائة في الربع الرابع، ولكن بالنسبة لجيل الألفية، ارتفع هذا الدين بنسبة 8.4 في المائة.
وقالت Equifax إن النمو في الديون غير العقارية كان مدفوعا بزيادة استخدام الائتمان والاعتماد على بطاقات الائتمان. شهد المستهلكون الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا أكبر حركة في ديون بطاقات الائتمان، وتم إصدار أكثر من 1.4 مليون بطاقة جديدة خلال الربع الرابع، وهو حجم كبير قالت شركة Equifax إنه ساهم في ارتفاع الأرصدة.
قال أوكس إن الأشخاص الذين ليس لديهم قروض عقارية يميلون إلى أن يكونوا أصغر سنا و / أو ذوي دخل منخفض، وهذا هو السبب على الأرجح في أنهم يكافحون أكثر مع ديون غير الرهن العقاري مثل ديون بطاقات الائتمان.
وقالت: “لقد بدأوا يكافحون قليلاً. والتحدي هو أن التضخم لا ينخفض بالسرعة الكافية”.
“إنهم يعتمدون على بطاقة الائتمان أكثر، وربما بدأوا يفوتون المدفوعات أكثر قليلاً.”
كانت هناك أيضًا زيادة في عدد المستهلكين الذين لديهم منتج ائتماني واحد على الأقل، بزيادة 3.2 في المائة عن العام السابق وبزيادة 4.7 في المائة عن الربع الرابع من عام 2019.
عزت Equifax بعض هذه الزيادة في الديون غير العقارية إلى زيادة الهجرة واستقبال اللاجئين، والكثير منها إلى ارتفاع تكاليف المعيشة.
قال Equifax إن المستهلكين الذين ليس لديهم قروض عقارية شهدوا أكبر قفزة في مدفوعات الديون الضائعة في الربع الرابع. ارتفعت نسبة المستهلكين من غير الرهن العقاري الذين فاتهم سداد أحد المنتجات الائتمانية في الربع الرابع بنسبة 11 في المائة عن العام السابق، مقارنة بنسبة ستة في المائة للمستهلكين الذين لديهم رهن عقاري.
وفي الوقت نفسه، ارتفع معدل التأخر في السداد بين أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و25 عامًا بنسبة 31 في المائة تقريبًا على أساس سنوي، مقارنة بزيادة قدرها 17 في المائة لدى جميع المستهلكين.
وقال Equifax إنه حتى مع تباطؤ مدفوعات بطاقات الائتمان، ظل استخدام بطاقات الائتمان مرتفعًا، مع استخدام أكثر من 300 ألف مستهلك لبطاقاتهم ويحملون رصيدًا عليها.
وقال أوكس إن حقيقة أن المدفوعات تنخفض مع ارتفاع الأرصدة هي “علامة تحذير مبكر”.
وفي الوقت نفسه، ارتفعت مقترحات المستهلكين بنسبة 26.4 في المائة عن العام السابق، على الرغم من أنها لا تزال أقل من مستويات ما قبل الجائحة – باستثناء كبار السن.
وأشار Equifax إلى أن الكنديين الذين لديهم قروض عقارية بدأوا يشعرون بالضيق، على الرغم من أنه قد يتأخر بالنسبة للبعض حتى يعيدوا تمويلهم. وقالت الوكالة إن صاحب الرهن العقاري العادي كان يدفع 170 دولارًا شهريًا أكثر مما كان عليه قبل الوباء، وتتوقع أن يرتفع هذا الرقم أكثر مع ظهور المزيد من الرهون العقارية للتجديد.
وشهدت منتجات الدين الأخرى ذات المعدلات المتغيرة، مثل خطوط ائتمان حقوق الملكية العقارية، ارتفاع الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية بنسبة 24 في المائة مقارنة بمستويات ما قبل الوباء.
قال Oakes إن هناك تأخرًا في تأثير ارتفاع أسعار الفائدة على مالكي المنازل، وكثير منهم إما لم يجددوا بعد، أو لم يصلوا إلى معدل إطلاقهم. لكنها تتوقع حدوث تحول في ذلك قريبًا حيث سيقوم ما بين 450.000 و500.000 كندي بتجديد أو إعادة تمويل قروضهم العقارية في عام 2023، عند مستويات مماثلة لعام 2022.
وقالت: “يستغرق ظهور التأثير الكامل لأسعار الفائدة المرتفعة بعض الوقت”.
نظرًا لأن أسعار الفائدة بعيدة كل البعد عما كانت عليه قبل عام، فقد لا يكون مفاجئًا أن عمليات إنشاء الرهن العقاري الجديدة (التي تشمل التجديدات وإعادة التمويل) انخفضت بنسبة 40 في المائة تقريبًا على أساس سنوي. كان هذا حادًا بشكل خاص في أسواق مثل تورونتو وفانكوفر.
المصدر: bnnbloomberg
شاهد المزيد:
طريقة تحويل الاموال من الامارات الى قطر
كيفية تحويل الاموال من السعودية الى الصين
تحويل الاموال من أمريكا الى السعودية
طرق تحويل الاموال من السعودية الى امريكا
أفضل طرق تحويل الاموال من الامارات الى العراق
تحويل الاموال من الامارات الى سوريا
تحويل الاموال من الامارات الى الكويت
