كيف اجتاز مؤسسو التكنولوجيا المالية انهيار SVB
في حين أن الكثيرين قد نقلوا أموالهم إلى بنوك أخرى، فإن بعضها لا يزال قائمًا في الوقت الحالي.
كان هاتف ستايسي إدغار ينفجر يوم الخميس.
″الرسائل النصية، Slack، Twitter، كلهم كانوا مجانين. لقد بدأت في وقت مبكر من يوم الخميس، وظللت أتلقى رسائل نصية من زملائي المؤسسين،” أوضح إدغار، مؤسس شركة Venteur، وهي شركة للتأمين ومقرها في سان فرانسيسكو، وعميل قديم لبنك سيليكون فالي. ″تلقيت رسائل بريد إلكتروني من مستثمرين، وقالوا جميعًا بشكل أساسي،” اسحب الأموال الآن”.
لقد أدركت أن هناك مشكلة في ذلك الصباح عندما حاولت تسجيل الدخول إلى حسابها. وكان كل شيء مغلق.
قالت” هذه طريقة مروعة كصاحب عمل لمعرفة أن شيئًا ما يحدث”.
وفي الوقت نفسه، كان المدراء التنفيذيون في Unest، وهي شركة fintech تركز على حسابات الاستثمار للأطفال، ضجيجًا في نفس النوع من المحادثات، وقاموا بتحويل بعض أموالهم في اللحظة الأخيرة – وهو ما يكفي لضمان وفائهم بكشوف الرواتب في ذلك الأسبوع – إلى الحسابات في مكان آخر، قال الرئيس التنفيذي للعمليات مايك دونيغر.
عندما حاولت Edgar سحب الأموال من حساب Venteur الخاص بـ SVB، كانت متأخرة ساعة واحدة، وكانت واحدة من كثيرين.
استغرق الأمر إعلان شركة Federal Deposit Insurance Corp أن الأموال غير المؤمن عليها ستكون مضمونة حتى تتوقف الأحاديث عبر منصات المراسلة الخاصة بها.
في حين أن قرار FDIC لدعم الأموال غير المؤمنة قد أدى إلى تخفيف التوترات، إلا أن التوترات لم تنحسر تمامًا. قال الرئيس التنفيذي لشركة Atomic David Dindi لـ Banking Dive إنه، عند سماع الأخبار التي تفيد بأن الودائع التي تتجاوز 250 ألف دولار كانت آمنة بالفعل، فإن فريقه” شعر بالراحة والسعادة”. لكن دونيجر أوضح أنه يواصل متابعة الأخبار، ومخاوفه من احتمال حدوث تأثير مضاعف.
البقاء أو أن تذهب؟
نقلت Unest أموالها إلى First Republic، وهي بصدد إقامة علاقات مع شركاء مصرفيين آخرين. قام آدم ستروك، مستثمر في مجال التكنولوجيا المالية ولديه أكثر من 75 شركة محفظة، بنقل أمواله إلى جي بي مورجان ومورجان ستانلي، والتي كان له علاقة بها بالفعل.
نقلت Dindi أصول Atomic بشكل استباقي إلى منصتها الخاصة، والتي يعتبر بنك نيويورك ميلون الحارس الأساسي لها؛ ومنذ يوم الخميس، ساعد مؤسسين آخرين في تحويل أصول بملايين الدولارات إلى BNY.
كان قرار Doniger بالانتقال إلى First Republic مرتبطًا إلى حد كبير بالحسابات المنشأة بالفعل هناك، مما سمح للأموال بالتحرك بسرعة
قال دونيغر:” إن إضافة علاقات إضافية والتنويع هو الشيء الحكيم الذي يجب القيام به للتأكد من أن لدينا خيارات متاحة في حالة وجود حالات طوارئ أخرى والوصول إلى أموالنا عند الحاجة”.
وقال إنه يعتقد، مع ذلك، أن أكبر المستفيدين من الوضع هم البنوك الكبرى، بما في ذلك جي بي مورجان وسيتي وويلز فارجو وبنك أوف أمريكا.
عكس ستروك نفس المشاعر التي وصفها بأنها” مؤسفة”.
وقال ستروك:” البنوك الإقليمية موجودة لسبب ما، والبنوك المتخصصة موجودة لسبب ما”.
إدغار، ومع ذلك، يبقى في مكانه في الوقت الحالي. وقالت إن SVB كان” شديد التواصل” منذ يوم الاثنين، ولا تزال اللمسة الشخصية التي قدمها البنك دائمًا تميزه عن أقرانه. قالت إن اللمسة الشخصية كانت لا تزال موجودة يومي الخميس والجمعة، من جهة الاتصال الرئيسية، حتى لو لم يكن لديهم جميع الإجابات.
قالت على SVB:” أشعر بالرضا تجاه البنك في الوقت الحالي”. ″أيضًا، أحد الأشياء المتعلقة بالانتقال إلى بنك آخر، أريد أن أقضي وقتًا أطول قليلاً مما فعلت. نحن مدروسون للغاية بشأن إستراتيجيتنا الشاملة لإدارة المخاطر من حيث صلتها بإدارة الخزانة”.
كانت إدغار محظوظة بما يكفي لتنويع أموالها قبل انهيار SBV، ليس لأنها توقعت سقوطها، ولكن لأنها، كما قالت، كانت قد بلغت سن الرشد في كلية لندن للاقتصاد خلال الأزمات المالية لعام 2008، وبعض ممارساتها بسبب جنون العظمة الذي بُني من تلك الحقبة. بالإضافة إلى ذلك، أرادت الفصل بين الأموال التشغيلية وأموال المنتجات.
″هناك أيضًا بعض السرد [حول] كيفية قيام المزيد من الرؤساء التنفيذيين بتنويع أموالهم، وأنا محظوظ لأننا فعلنا ذلك، لكن هذا ليس تركيزك الرئيسي كشركة. ينصب تركيزك الأساسي على تقديم الخدمات لعملائك، وتقديمها للمستثمرين من حيث العائدات، وهذا عبء غير ضروري [و] توقع غير واقعي يجب وضعه على معظم الرؤساء التنفيذيين،” قال إدغار.
وفقًا لدونيغر، لم يكن الافتقار إلى التنويع بين شركات التكنولوجيا المالية بسبب السذاجة، بل كان مطلبًا من SVB.
وقال:” لقد ساعدتنا SVB على النمو بمرور الوقت، مع كون ديون المشاريع جزءًا من علاقتنا معهم، وكجزء من تلك الاتفاقية طُلب منا نقل الأموال النقدية والعمليات والفواتير وبطاقات الائتمان إلى البنك”.
تم الاحتفاظ بمعظم حسابات Unest، بما في ذلك حساب التشغيل الخاص بها، في SVB.
المصدر: bankingdive
أقراء ايضا:
شركات التوصيل السريع في الامارات
