بنك ليتوانيا: المؤسسات المالية – جدار حماية ضد المحتالين

وفقًا لبيانات بنك ليتوانيا، في عام 2021، مقارنة بعام 2020، زاد عدد حالات الاحتيال بأكثر من 3 مرات. خسر السكان أكثر من مليون يورو خلال هذين العامين بسبب الاحتيال في الاستثمار. تم نشر تدابير الوقاية والمخاطر الرئيسية للاحتيال، وخاصة الاحتيال الاستثماري، والتوفير غير القانوني للخدمات المالية في أحدث نظرة عامة.

“إن دور المشاركين في الأسواق المالية مهم بشكل خاص في مكافحة الاحتيال المتزايد. إذا تم إعدادها بشكل صحيح، فإنها تصبح خط دفاع للمستهلكين يمكنها تعطيل مخططات المحتالين. وبدون الاهتمام المناسب، يمكن أن يصبح المشارك في السوق المالي أداة محتال ويعاني بشدة. هذا هو السبب في أنه من المهم تعزيز إجراءات منع غسل الأموال بشكل مستمر وتعميق المعرفة في هذا المجال، ونحاول تقديم المساعدة قدر الإمكان في هذا المجال، “حسب قول رضا ستانيتي، رئيس قسم منع غسل الأموال في بنك ليتوانيا.

يعد تنشيط المحتالين في السنوات الأخيرة ظاهرة عالمية، كما أنه يرتبط بالوباء (زادت مدخرات الناس، لذلك بحثوا عن طرق لاستثمارها، ويقضي الناس المزيد والمزيد من الوقت في المنزل على أجهزة الكمبيوتر)، ومع تزايد التحويلات من الخدمات إلى الفضاء الإلكتروني، وزيادة توافرها.

من أجل عدم التحول إلى أدوات للمحتالين، يجب على المشاركين في الأسواق المالية، أولاً وقبل كل شيء، تقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب بشكل صحيح واهتمام، وليس بشكل رسمي، وإيلاء الاهتمام المناسب لمعلومات تحديد هوية العميل وتحديثها بشكل دوري. عند تقييم الكيانات القانونية، من الضروري الخوض في طبيعة أنشطتها وهيكل الإدارة والظروف المهمة الأخرى. على سبيل المثال، يجب تقييم الحالات التي تختلف فيها بلدان إقامة العميل والمستفيد بمزيد من التفصيل، كما يجب طرح الأسئلة حول الولاية القضائية (على سبيل المثال، ما يسمى ببلدان الملاذ الضريبي). يمكن العثور على قائمة شاملة بأمثلة للممارسات الجيدة في نظرة عامة على الاحتيال وإدارة مخاطر الخدمات المالية غير القانونية ومنعها.

غالبية شكاوى الاحتيال في عام 2021 تتعلق بالاحتيال الاستثماري، أقل بقليل – الوصول غير المصرح به إلى حساب أو سرقة الهوية، أو السلع التي لم يتم استلامها أو الخدمات غير المقدمة، أو استدراج البيانات (التصيد الاحتيالي) . تم تلقي أكثر من ثلث شكاوى الاحتيال من مشغلي الأصول الافتراضية المسجلين في بلدان أخرى.

لبنك ليتوانيا منذ 2018 يوليو. بعد الإعلان عن مواقع الويب التي تقدم خدمات استثمار غير قانونية وحجبها في أقصر وقت ممكن (هذه ممارسة فريدة في الاتحاد الأوروبي بأكمله)، انخفضت الخسائر التي تكبدها السكان بشكل كبير. ومع ذلك، فهي ليست صغيرة – في العام الماضي والعام السابق على حد سواء، فقد السكان أكثر من نصف مليون يورو لكل منهم. أكبر مبلغ خسره شخص واحد في عام 2021 بلغ 125 ألفًا عام 2020 – 137 ألف يورو. من المحتمل أن تكون الخسائر الفعلية أكبر، حيث لا ينطبق جميع الأشخاص المتضررين على بنك ليتوانيا.

لهذا السبب، من المهم جدًا ألا تطبق المؤسسات المالية تدابير مناسبة لإدارة المخاطر المتعلقة بالعملاء فحسب، بل يجب أيضًا على المقيمين أنفسهم توخي الحذر، وعدم الوقوع في فخ المحتالين والموازنة بشكل صحيح في جميع الحجج المؤيدة والمعارضة قبل اتخاذ القرارات. نوصيك بتذكر عشر نصائح بسيطة ستساعدك على حماية نفسك من المحتالين ومشاركتها مع أقاربك وأصدقائك وزملائك:

لا تتخذ قرارات متسرعة – يميل المحتالون إلى استعجال الناس، والاتصال في أوقات غير متوقعة، واتخاذ إجراءات أخرى للضغط النفسي. هذه هي الطريقة التي يحاولون بها التخلص من توازن الشخص وأخذ أمواله. تذكر أن تحويل الأموال أمر سهل، ولكن استعادتها أمر صعب، إن أمكن على الإطلاق.
لا تستثمر في منتجات لا تفهمها – يحاول المحتالون عادةً تضليلك بعبارات معقدة حول المنتجات الخاصة، وسيفعلون كل شيء لسرقة أموالك.
إذا اتصلوا بك ووعدوا بـ “الثراء السريع” و “عدم المخاطرة”، فأنهي المحادثة على الفور. إذا كان العرض يبدو جيدًا جدًا، فمن المحتمل أنه ليس كذلك. على الأرجح، لن تستثمر في أي مكان على الإطلاق، ولكن تمنح أموالك للمحتالين من خلال موقع ويب مزيف.
أجب على عرض الاستثمار بالسؤال – في أي ولاية قضائية تم تسجيلك وأي سلطة إشرافية تشرف عليك؟ هذا ليس حلاً سحريًا، لكنه يساعد على ردع المحتالين وتوفير الوقت والأعصاب. إذا سمعت اسم مؤسسة ما، فتأكد من التحقق مما إذا كانت موجودة بالفعل وما الذي تشرف عليه.
رفض العروض التي تطلب من الآخرين استخدام حسابك أو حساب الشبكة الاجتماعية الخاص بك مقابل رسوم. في الحالة الأولى، يمكنك أن تصبح بغل أموال وتواجه مسؤولية جنائية. ثانيًا – يمكن أيضًا استخدام حسابك للإعلان عن خدمات غير قانونية أو أغراض إجرامية أخرى.
تحقق من الحقائق! ابحث عن المراجعات حول موفري الاستثمار والخدمات الأخرى في أنظمة البحث أو الشبكات الاجتماعية المتاحة للجمهور، وتحقق مما إذا كان لديهم الحق في تقديم خدمات الاستثمار في قوائم السلطات الإشرافية (في حالة ليتوانيا – على الموقع الإلكتروني لبنك ليتوانيا). تأكد من أن موقع الويب الخاص بالبائع وموفر خدمة الاستثمار يبدأ بـ https، وأن كل حرف في الاسم يتطابق، وأن الموقع يرتبط بمستويات أعمق. إذا كان هناك أدنى شك، فمن الأفضل عدم المخاطرة به.
قارن الأسعار. إذا رأيت إعلانًا على الشبكات الاجتماعية، على سبيل المثال، يتم بيع هاتف يكلف 1000 يورو في أحد المتاجر مقابل 100 يورو، فكر فيما إذا كان هذا هو الحال. تحقق من الأسعار في عدد قليل من المتاجر على الأقل. إذا رأيت أنها تختلف عدة مرات، فمن المرجح أن تكون عملية احتيال.
لا تكشف عن البيانات الشخصية الحساسة. البيانات الشخصية مثل كلمات مرور الوصول إلى الحساب المصرفي الشخصي، والرموز، ورمز البطاقة هي ملكك، تمامًا مثل المال. إذا وقعوا في أيدي المحتالين، فقد تفقد أموالك. إذا تلقيت رسائل مشبوهة من مقدمي الخدمات والبنوك، فاتصل بهم أولاً. تذكر أن البنوك لا تتصل أبدًا أو ترسل رسائل تطلب فيها تفاصيل تسجيل الدخول إلى الحساب المصرفي. ولا تقم بأي حال من الأحوال بإدخال الرموز تلقائيًا إذا ظهر مثل هذا الطلب على شاشة الجهاز المحمول – إذا لم تكن قد اشتريت أي شيء، فقد تكون هذه محاولة للاستيلاء على حسابك.
لتلقي تحويل لمنتج تم بيعه، ما عليك سوى الإشارة إلى رقم حسابك، وليس رقم بطاقتك. تذكر – تلقي الأموال إلى الحساب لا يتطلب أي تحقق من الهوية الشخصية، ولا معرف ذكي ولا توقيع الهاتف المحمول أو منشئ الكود. لتلقي الأموال، لا تحتاج إلى تحديد الرمز الخاص المكون من ثلاثة أرقام على بطاقتك (CVV). إذا طُلب منك أو طُلب منك تقديم هذه المعلومات، توقف فورًا عن الاتصال بمثل هذا المشتري.
كن متحضرًا – إذا رأيت إعلانات مشبوهة، خاصة مع الأشخاص المشهورين الذين يدعوك للاستثمار في منتجات مربحة بشكل لا يصدق، فأبلغ مسؤولي الشبكات الاجتماعية والبوابات الإعلانية وبنك ليتوانيا. من الأسهل محاربة المحتالين بجهود مشتركة.