يركز M2P على التوسع في الشرق الأوسط مما يخلق نظامًا بيئيًا لشركات التكنولوجيا المالية لتزدهر
إن كونك مقدم خدمات مالية في صناعة تخضع للتنظيم الشديد، ومع ذلك فهي هدف رئيسي للابتكار، يمكن أن يكون أمرًا صعبًا بعض الشيء، لا سيما مع العبارات الطنانة مثل الرشاقة والمرونة والراحة أثناء القيام بالجولات.
لذا، ماذا تفعل لتضمن أن عملك ينمو باطراد، مع تلبية احتياجات المستهلكين وتوقعها؟ أنت تتحول إلى fintech ، كما يقول Madhusudan an R، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة M2P Fintech.
في حديثه إلى الخليج تايمز في مقابلة حصرية في دبي، سلط الضوء على دور التكنولوجيا المالية في تقديم حلول ديناميكية للصناعة، والدور الذي تلعبه M2P في إنشاء نظام بيئي يُنظر فيه إلى التكنولوجيا المالية على أنها عامل تمكين رئيسي للشركات.
تمر الخدمات المصرفية والمدفوعات بشكل عام بما أحب أن أسميه “لحظة السحابة”؛ قبل 15 عامًا، استثمرت الشركات الكبيرة مئات الآلاف من الدرامات في شراء الأجهزة وإنشاء نظام لا يفهمه سوى مسؤول التكنولوجيا “، أوضح مادوسودانان.
“اليوم، رأينا كل هذا ينتقل تدريجياً إلى السحابة. لم يخطط أحد لهذا الانتقال، لكننا في مرحلة سيطرت فيها بالكامل على العالم. وبالمثل، تمر البنوك أيضًا بهذا التحول حيث نشهد تحولًا هائلاً في الطريقة التي تشتري بها البنوك التكنولوجيا. هذا هو المكان الذي نأتي إليه ونقول إنه يمكننا توفير التقنيات الجديدة التي يبحثون عنها، وأنه يمكننا مساعدتهم في التوزيع المناسب”.
بدأت M2P، التي تعد اليوم أكبر منصة لواجهة برمجة تطبيقات المدفوعات في آسيا، من بدايات متواضعة جدًا في الهند في عام 2014. يقول Madhusudanan إن الشركة، التي جمعت 35 مليون دولار في صندوق Series C في وقت سابق من هذا الشهر، تتطلع إلى ترجمة نجاحها وخبرتها إلى الإمارات العربية المتحدة ومنطقة الشرق الأوسط.
“الطريقة التي ننظر بها إلى سوق الإمارات العربية المتحدة هي كمركز لكل ما يمكننا تحقيقه في منطقة دول مجلس التعاون الخليجي وأفريقيا. أحد الأشياء التي أدركناها خلال رحلتنا خلال السنوات القليلة الماضية هو أن الكثير من هذه الأسواق تتصرف بشكل مشابه؛ تعمل البنوك بطريقة معينة وتعمل بطاقات الائتمان أيضًا بنفس الطريقة “.
بينما يتم إنشاء العديد من المنتجات المصرفية والمالية بطريقة مماثلة، فإن الاختلاف هو الطريقة التي يتم بها توزيعها، وخدمة العملاء التي يتم تقديمها، وكيف يتبنى العملاء المنتجات ويستخدمونها في نهاية المطاف.
“الموضوع الأساسي لعملنا هو أن نكون عامل تمكين للتكنولوجيا المالية، وقد رأينا هذا الأمر يحدث في الهند على مدى السنوات القليلة الماضية، حيث كان هناك انفجار للأفكار المبتكرة. إذا نظرت إلى العوامل الكلية التي تقود هذا الاتجاه حاليًا في دولة الإمارات العربية المتحدة، فإن أحد العوامل الرئيسية هو السياسة والحكومة التي تلعب دورًا نشطًا في تمكين البنية التحتية والنظام البيئي المناسبين.
ونتيجة لذلك، بدأ المجتمع الاستثماري في الانتباه وهو يتعاون للبحث عن فرص في السوق. بالإضافة إلى ذلك، تنجذب الشركات الصغيرة والمتوسطة أيضًا إلى البيئة التمكينية لدولة الإمارات العربية المتحدة، وترغب في ترسيخ نفسها في الدولة مع خطط للتوسع في بقية المنطقة. بعد أن عملت مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية، تتطلع M2P إلى توسيع وجودها في سوق الإمارات العربية المتحدة والعمل مع العديد من اللاعبين الرئيسيين.
قال مادهوسودانان: “لدينا نظرة ثاقبة للأفكار التي نجحت بشكل جيد، وما الذي لم ينجح على الإطلاق، وما يمكنك القيام به لتوفير الوقت والمال، وما هو ذو قيمة من وجهة نظر الشركة الناشئة”.
“التكنولوجيا المالية تخلق هذا الخوف من فقدان البنوك؛ يجبرهم على أن يكونوا أكثر نشاطا وليس رد فعل. وبسبب طبيعة العمل – الأعمال المصرفية هي صناعة منظمة بشدة – غالبًا ما يتم خنق الابتكار وينتهي الأمر بالبنوك إلى تقديم عروض مشابهة جدًا “.
وأشار مادهوسودانان إلى أن شركات التكنولوجيا المالية الأصغر تقدم إجابة، لأنها تتسم بالمرونة في التعامل مع حلولها.
“التحدي الذي نشعر به هو تغيير عقلية عدم القدرة على الابتكار لأنك منظم بشدة لأنه، من تجربتنا، هذا ممكن.”
وأضاف أن الوصول إلى التمويل هو أحد أهم الأشياء التي يمكنك تمكينها اليوم. “الكثير من العمل الذي نقوم به لا يقتصر على الابتكار فحسب، بل يساعد البنوك في طرح منتجاتها والوصول إلى التركيبة السكانية المختلفة مثل القطاعات التي تعاني من ضعف البنوك. اعتادت البطاقات أن تكون إحدى الطرق للقيام بذلك، ولكن تم الاستيلاء على الهاتف المحمول ببطء. لن يختفي البلاستيك تمامًا بسبب سهولة استخدامه، ولكن أثبتت الهواتف المحمولة أنها تحظى بشعبية كبيرة كشكل من أشكال الدفع بين المواطنين الرقميين. بالطبع، هناك تحديات لأن تطبيقات الأجهزة المحمولة يمكن أن تكون مربكة بعض الشيء بسبب عدد الميزات المختلفة الموجودة والعديد من الميزات الأخرى التي تتم إضافتها باستمرار. إذا تمكنت الشركات من تبسيطها، فسيكون هناك تسارع في التبني “.
بالنظر إلى جائحة Covid-19 وتأثيره على صناعة الخدمات المالية، أشار Madhusudan an إلى أن الوباء شهد الكثير من الفرص لتسريع التحول الرقمي. كانت أيضًا لحظة مهمة لشركة M2P، التي تم إطلاقها مؤخرًا في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا مع مكتب في أبو ظبي.
“لقد رأينا عقدًا من العمل يحدث في غضون عام. أما بالنسبة لأنفسنا، فقد قمنا بأربع جولات تمويل على مدار العشرين شهرًا الماضية، ركزت بشكل أساسي على توسعنا العالمي. الإمارات العربية المتحدة هي خيار واضح بالنسبة لنا للوصول إلى بقية الشرق الأوسط وأفريقيا. نحن ملتزمون باستثمار ما يقرب من 100 مليون درهم على مدى الـ 24 شهرًا القادمة على مستوى الشركة في الإمارات العربية المتحدة. نعتقد أنه يتعين علينا إنشاء نظام بيئي يمكن أن تأتي فيه شركات التكنولوجيا المالية وتزدهر “.
وكشف أن الشركة تعمل بالفعل مع عدد من البنوك في المنطقة في مراحل مختلفة من التنفيذ في مشاريع مختلفة. يتضمن معظمها منتجات تدور حول التحويلات والمدفوعات وبطاقات الائتمان.
“على مدار العشرين عامًا الماضية، انتقلنا من فروع البنوك إلى الأجهزة المحمولة، ونعتقد الآن أن مستقبل الخدمات المصرفية على مدار العقد القادم أو نحو ذلك سيشهد دمج الخدمات المالية في المنتجات التي سنستخدمها يوميًا. إنه يحدث بالفعل وسوف يتسارع فقط مع الأشخاص الذين يبحثون عن حلول لا تتطلب سوى نقرات قليلة “.
ولدى سؤاله عن الدور الذي ستلعبه العملات المشفرة في الصناعة، قال: “هناك الكثير مما يحدث في عالم التشفير. تكمن المشكلة في أن طبيعة العملات المشفرة تتعارض مع محاولة البنوك المركزية كتابة لوائح لها. الحجة هي كيفية التأكد من أن الرجل العادي لا يعاني من شيء لم يشترك فيه. نظرًا لوجود غموض حول كيفية دخول الأموال والذهاب، وكيف أنها بلا حدود بشكل أساسي، فهناك خوف بشأن ضمان التحكم الكافي في السلامة “.
“هناك حاجة لإنشاء هيئة تنظيمية عالمية تساعد في تبادل المعلومات”، حسب نظريته.
“يجب أن تكون هناك معايير حول هذا من حيث الامتثال. نحن نتحرك في الاتجاه الذي نراه معترفًا به كفئة أصول وهناك الكثير من الاستساغة الآن مقارنة بما كان عليه الحال قبل عامين “.
المصدر: khaleejtimes
قد يهمك:
أقل فائدة قرض شخصي في الإمارات
