ارتفعت أرباح Kiwi bank السنوية بنسبة 4٪ مع نمو صافي دخل الفوائد بقوة ونمو الإقراض بشكل أسرع من نمو السوق الإجمالي

ارتفعت أرباح Kiwi bank السنوية إلى مستوى قياسي مرتفع مع ارتفاع الدخل ونما البنك في الإقراض بشكل أسرع من النمو على مستوى النظام أو السوق.

يقول Kiwi bank إن صافي أرباح شهر يونيو بعد الضرائب ارتفع 5 ملايين دولار، أو 4٪، إلى 131 مليون دولار من 126 مليون دولار في العام حتى يونيو 2021. وبلغت الأرباح السنوية القياسية السابقة للبنك 127 مليون دولار في 2015.

ارتفعت الأرباح مع قفز إجمالي الدخل التشغيلي لـ Kiwi bank بمقدار 103 مليون دولار، أو 18٪، إلى 680 مليون دولار. وكان هذا مدفوعاً بزيادة قدرها 102 مليون دولار، أو 19٪، في صافي دخل الفوائد إلى 630 مليون دولار.

يعكس صافي دخل الفوائد الفرق بين الإيرادات المتولدة من أصول البنك التي تحمل فائدة مثل القروض والمصروفات المرتبطة بسداد التزاماته التي تحمل فائدة مثل الودائع.

ارتفعت نفقات تشغيل Kiwi bank بمقدار 58 مليون دولار، أو 14٪، لتصل إلى 480 مليون دولار. بلغت خسائر انخفاض قيمة الائتمان السنوية 16 مليون دولار أمريكي مقابل إعادة شطب قدرها 19 مليون دولار أمريكي في العام السابق.

يقول الرئيس التنفيذي ستيف جورك وفيتش إن Kiwi bank نما الإقراض المنزلي بما يعادل 1.2 ضعف النظام، أو نمو السوق على نطاق واسع، ونما الإقراض التجاري بمعدل ثلاثة أضعاف نمو النظام.

“نمو الإقراض المنزلي البالغ 1.8 مليار دولار [إلى 23.152 مليار دولار] كان مدفوعًا بالنصف الأول القوي من العام الذي تباطأ في النصف الثاني بسبب عواقب التغييرات في قوانين الإقراض الاستهلاكية (قانون عقود الائتمان وتمويل المستهلك)، – قيود نسبة القيمة (LVR)، وسوق إسكان بارد، وارتفاع أسعار الفائدة “، كما يقول جورك وفيتش.

“المشترون المحتملون يكونون أكثر حذرا بكثير – سواء كان ذلك مشتري المنازل الأوائل، أو الملاك الحاليين الذين يتطلعون إلى زيادة حجمهم، أو مستثمري العقارات الذين يأخذون نهج الانتظار والترقب.”

“يُظهر التاريخ حدوث دورات مختلفة، وسوف يتعافى السوق. في الوقت نفسه، نواصل إحراز تقدم كبير في دعم عملائنا لتحقيق أهدافهم المتعلقة بملكية المنازل “، كما يقول جورك وفيتش.

نمت الخدمات المصرفية للأعمال في Kiwi bank بمقدار 0.7 مليار دولار إلى ما يقرب من 3.8 مليار دولار. ارتفع إجمالي الإقراض الإجمالي 2.5 مليار دولار، أو 10٪، إلى 27.8 مليار دولار. وزادت ودائع العملاء 1.8 مليار دولار أو 8٪ لتصل إلى 24.216 مليار دولار.

“النماذج ليس لديها أي عيوب للاستجابة لها“

أخبر يورك وفيتش موقع Interest.co.nz أن Kiwi bank لم يشهد بالفعل زيادة في ضغوط المقترض على الرغم من الارتفاع الحاد في معدلات الرهن العقاري خلال العام الماضي، وأعلى معدل تضخم في 32 عامًا أدى إلى ارتفاع أسعار أشياء مثل الطعام والبنزين.

“النماذج ليس لديها أي عيوب للاستجابة لها. لقد رأينا أن أداء بطاقات الائتمان يتم دفعه، ونرى الناس قادرون على الحفاظ على مدفعاتهم. أعتقد في الوقت الحالي أنهم يستعرضون المجالات التي يمكن. أعرف من تجربتنا الخاصة، أنا متأكد من أن هناك أعضاء الفريق الذين يختارون عدم القيادة إلى العمل، وعدم الدفع مقابل وقوف السيارات، وليس شراء الغداء في المدينة لأن هذه بعض التكاليف التي يمكنهم تحملها على وقد تعيد 150 دولارًا في الأسبوع أو شيء من هذا القبيل “، كما يقول جورك وفيتش.

“لذلك نرى الناس يتخذون خيارات مختلفة، لكن لا، لا ضغوط في الوقت الحالي. أجرينا مراجعة سطح المكتب للأشخاص الذين قمنا بتمويلهم في المنازل في الأشهر الـ 18 الماضية فقط لمعرفة ما إذا كانت هناك حقيقة في محادثة الأسهم السلبية هذه. من بين كل تلك الآلاف والآلاف من القروض، يمكننا أن نجد 70 قرضًا قد يكون في هذه الحالة “.

يقول جورك وفيتش، مع ذلك، إن معدل اختبار قابلية الخدمة في Kiwi bank، وسعر الفائدة الذي يستخدمه للتأكيد على قدرة المتقدمين لاختبار الرهن العقاري على خدمة قروضهم، ستتم مراجعته الأسبوع المقبل. يبلغ حاليًا 7.25٪، ويمكن زيادته، على الأرجح إلى 7.45٪.

Kiwi bank مملوك لـ NZ Post و NZ Superannuation Fund و Accident Compensation Corporation من خلال Kiwi Group Holdings، التي باعت مؤخرًا الشركات الشقيقة Kiwi Insurance و Kiwi Wealth. دفع Kiwi bank أرباحًا سنوية قدرها 17 مليون دولار، ارتفاعًا من 6 ملايين دولار في يونيو 2021، وتمشيا مع ما دفعه في يونيو 2020 العام.

وبلغت نسبة رأس المال العام للبنك من المستوى الأول، كنسبة مئوية من التعرضات المرجحة للمخاطر، 10.5٪ في 30 يونيو، بانخفاض من 10.9٪ في العام السابق. الحد الأدنى الحالي الذي يفرضه البنك الاحتياطي هو 7٪.

وارتفعت القروض التي تجاوز موعد استحقاقها 90 يومًا على الأقل بمقدار مليون دولار أمريكي لتصل إلى 17 مليون دولار أمريكي في يونيو من العام، كما ارتفعت القروض المتعثرة أيضًا بمقدار مليون دولار أمريكي لتصل إلى مليوني دولار أمريكي. زادت مخصصات ضعف الائتمان في Kiwi bank من 13 مليون دولار إلى 67 مليون دولار، لكن يوركوفيتش يقول فيما يتعلق بجودة الأصول، كل ما تمت مناقشته مع مدققي الحسابات كان تراكمات اقتصادية وتراكمات إدارية.

بيان الدخل للسنة المنتهية في 30 يونيو 2022